Se il tuo conto bancario è a rischio, agisci velocemente

Forse hai visto un addebito sospetto sul tuo estratto conto. O la tua carta di debito non è presente nel tuo portafoglio. Se ritieni che il tuo account sia a rischio, devi agire velocemente. Il tuo denaro potrebbe essere in pericolo.

Secondo un'indagine dell'American Bankers Association del 2015, le banche hanno perso quasi 2 miliardi di dollari per frodare i conti l'anno prima. La recente violazione dei dati di Equifax evidenzia come le informazioni sui consumatori siano vulnerabili e in che modo potrebbero mettere in pericolo i tuoi conti finanziari. Di fronte a un account compromesso, i consumatori possono proteggersi agendo rapidamente a breve termine e diligentemente a lungo termine.

1. Segnalare eventuali frodi entro 2 giorni lavorativi

L'orologio inizia a ticchettare non appena ti accorgi che c'è un problema. Se si denuncia una carta di debito eventualmente rubata entro due giorni lavorativi dalla scoperta mancante, il massimo che si potrebbe essere responsabile se qualcuno fa transazioni non autorizzate è di $ 50, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore.

Ma se procrastini oltre due giorni, potresti perdere fino a $ 500 dei tuoi soldi. Se vedi transazioni non autorizzate sul tuo estratto conto, la finestra per segnalarlo alla tua banca è 60 giorni dopo che l'affermazione ti è stata inviata. Successivamente, potresti perdere tutto ciò che è stato rubato dal tuo account principale e dagli account collegati, senza alcun rimborso da parte della tua banca.

Le protezioni delle carte di debito non sono così forti come quelle che coprono le carte di credito, dove le potenziali perdite sono limitate a $ 50.

2. Se il denaro è stato rubato, contatta le autorità e chiudi il tuo account

Invia un rapporto di polizia, quindi contatta il tuo istituto finanziario per chiudere l'account compromesso. La tua banca o unione di credito può aiutarti a trasferire i fondi rimanenti in un nuovo conto bancario, con un numero di conto e una carta di debito diversi. Assicurati di conservare i registri per il tuo vecchio account in un posto sicuro.

3. Controlla il tuo rapporto di credito per i nuovi account

In genere, l'attività di controllo dell'account non viene visualizzata in un rapporto di credito, ma un ladro di identità potrebbe tentare di aprire un nuovo account nel tuo nome. Il truffatore potrebbe quindi estrarre il conto, lasciandosi dietro debiti che alla fine vengono segnalati alle agenzie di credito.

Per aiutare a contrastare questo, controlla i tuoi rapporti di credito a AnnualCreditReport.com e risolvi di monitorarli almeno una volta all'anno. Se vedi prove di frode, come ad esempio un account aperto a tuo nome senza il tuo permesso, informa l'ufficio di credito e le istituzioni finanziarie coinvolte, dice David Pommerehn, consulente legale presso l'Associazione dei banchieri consumatori a Washington, D.C.

4. Scopri come proteggere le informazioni future sull'account

Dopo una violazione dell'account, il tuo istituto finanziario dovrebbe ripristinare rapidamente i tuoi soldi persi. Ma riavere i tuoi soldi e una nuova carta di debito, o addirittura chiudere il tuo account compromesso, non significa che la tua sicurezza finanziaria sia assicurata. Ci possono essere problemi a lungo termine. Un ladro potrebbe condividere le tue informazioni personali identificabili con altri criminali che potrebbero tentare di accedere ai tuoi account o aprirne di nuovi. Adottare questi passaggi per proteggere le tue informazioni:

• Quando usi le app mobili, fai attenzione agli hacker mantenendo i dispositivi aggiornati
• Monitorare gli estratti conto mensili per addebiti non autorizzati
• Non inviare informazioni finanziarie personali via email