Le banche segnalano le informazioni del mio conto alle agenzie di credito?
Indagini Bancarie Rintraccio conto corrente debitore
Sommario:
- Le banche non sono obbligate a riferire
- Cosa guadagnano i creditori dai rapporti?
- Come far fronte se la tua banca non sta segnalando un account
Ricominciare non è mai facile, soprattutto quando si tratta delle nostre finanze. Se stai cercando di ricostruire il tuo credito, sai quanto sia difficile rimbalzare dagli errori. Ma immagina quanto sarebbe frustrante scoprire che il tuo duro lavoro sta passando completamente inosservato.
Molte persone sono sorprese di scoprire che un account che stanno pagando con diligenza non viene segnalato alle agenzie di credito. Le banche sono autorizzate a farlo? Dai uno sguardo ai dettagli qui sotto per scoprirlo.
Le banche non sono obbligate a riferire
Stiamo costantemente sentendo parlare dei pericoli di pagare in ritardo le nostre fatture o di indebitarci troppo. Dopotutto, le banche segnalano ogni nostra mossa alle agenzie di credito, giusto?
Non necessariamente. In effetti, nessun creditore ha per segnalare le informazioni del tuo account a Equifax, Experian o TransUnion - farlo è totalmente volontario. Le leggi relative alla segnalazione di credito ci danno diritti sulle nostre informazioni di credito Se è segnalato Ma non c'è una legislazione che imponga ai prestatori di fare il passo della segnalazione in primo luogo.
La ragione principale per cui alcune banche scelgono di non segnalare l'attività dei conti dei clienti alle agenzie di credito è che farlo è costoso e complicato. La comunicazione delle informazioni dei mutuatari richiede che il creditore passi attraverso le complesse fasi di creazione di un account presso ciascun ufficio di credito. Inoltre, le commissioni sono associate alla creazione e alla gestione di questi account.
Questo è il motivo per cui è più comune per le piccole banche e le cooperative di credito di rinunciare alla segnalazione alle agenzie di credito; molti non hanno le risorse da dedicare al processo.
Cosa guadagnano i creditori dai rapporti?
Date le spese e le difficoltà derivanti dalla segnalazione delle informazioni relative ai conti dei mutuatari alle agenzie di credito, ci si potrebbe chiedere perché mai i prestatori si preoccupano di riferire a un ufficio di credito in primo luogo.
La semplice risposta a questa domanda è che le banche vogliono fare ricorso se non si riesce a pagare un prestito che ti hanno dato. Ad esempio, se inizi a perdere i pagamenti sul tuo prestito auto, le telefonate e le tariffe tardive probabilmente andranno solo così lontano nel incoraggiarti a spendere i soldi.
Tuttavia, la minaccia di un rapporto di credito imperfetto ha un sacco di peso. La maggior parte delle persone sa che le inadempienze e le insolvenze possono seguirle in giro per anni, quindi l'incentivo ad evitare questo tipo di marchio nero è enorme. Ma funziona solo se una banca sta segnalando informazioni alle agenzie di credito, motivo per cui la maggior parte sceglie di farlo.
Come far fronte se la tua banca non sta segnalando un account
Se stai ritirando regolarmente il tuo rapporto di credito, probabilmente noterai molto rapidamente se uno dei tuoi account non viene visualizzato su di esso. In questo scenario, dovresti metterti in contatto con il tuo prestatore per fargli sapere cosa hai scoperto. C'è sempre la possibilità che la loro mancata segnalazione sia stata una svista.
Ma se non lo fosse, probabilmente non c'è molto che puoi fare per convincerli a iniziare a inviare le tue informazioni agli uffici di credito. È improbabile che seguiranno il processo di impostazione degli account di reporting solo per te.
Tuttavia, ci sono altri passaggi che puoi seguire per ottenere il tuo credito in ordine e impedire che una situazione simile si ripeta:
- Esegui una certa due diligence prima di aprire un nuovo conto di credito verificando che il creditore faccia rapporto alle principali agenzie di credito. Questo è particolarmente importante se stai cercando di ricostruire il tuo credito.
- Se hai già aperto un account che non viene segnalato, chiedi alla tua banca di iniziare a segnalarlo. È un campo lungo, ma non fa mai male chiedere.
- Se l'account che non viene segnalato è un prestito rateale, considerare il rifinanziamento in un nuovo prestito con un'altra banca. Potrebbero esserci dei costi associati a questo, quindi valuta attentamente le opzioni prima di andare avanti.
- Mantenere buone abitudini di credito con gli altri account, in particolare le carte di credito. Questo ti permetterà di continuare a costruire una storia di credito positiva nonostante l'account non segnalato.
Questo articolo è stato aggiornato il 13 maggio 2016.