Diventa un risparmiatore migliore per ridurre lo stress finanziario

Di Michael Brady

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Le questioni finanziarie possono creare tensioni su molte persone. Secondo uno studio dell'American Psychological Association del 2015, il 72% degli adulti afferma di essere stressato per il denaro almeno una parte del tempo. Non deve essere così, però, soprattutto se puoi cambiare le tue abitudini di denaro per diventare un eccellente, coerente risparmiatore.

Comprendere il flusso di cassa è il primo passo per diventare un risparmiatore migliore. Questo significa guardare il tuo reddito contro le tue spese. Con l'aumentare del tuo reddito, spesso le tue spese aumentano. Certo, vuoi assicurarti che il tuo reddito superi le tue spese, ma anche se spendi continuamente meno di quanto credi, ciò non significa necessariamente che non ci siano cattive abitudini finanziarie da rompere. Il rovescio della medaglia, solo perché non si guadagna un sacco di soldi non significa che non si può essere un risparmiatore diligente e alleviare qualche sforzo finanziario.

Salvataggio su, giù e attraverso

In effetti, alcune delle persone più povere nelle fasce più basse sono molto abili nel salvare e gestire i loro soldi. Stuart Rutherford - un esperto di microfinanza e fondatore di SafeSave, una cooperativa di servizi finanziari in Bangladesh - ha scritto su come i poveri spesso "manipolano i loro risparmi attraverso una vasta gamma di metodi di risparmio, risparmio e risparmio".

Rutherford descrive tre diversi approcci che i poveri devono salvare, ma possiamo vedere attraverso gli esempi citati come ciascun metodo potrebbe essere applicabile alle famiglie con maggiore ricchezza:

• Risparmiando: Ciò significa che i risparmi della famiglia vengono aggiunti, un po 'alla volta, fino a quando una somma forfettaria sufficientemente grande è stata accumulata per soddisfare un'esigenza di spesa. Un esempio di questo sarebbe mettere da parte una percentuale di ogni busta paga nel corso di un anno fino a quando non si risparmia abbastanza per trasferirsi in una nuova casa.
• Salvataggio in basso:Questo si riferisce al processo di stipulare e quindi rimborsare un prestito. È simile al risparmio, ma con l'ulteriore vantaggio di poter permettersi una spesa ora piuttosto che dopo. Un esempio comune di questo metodo è quando le famiglie con figli in età universitaria scelgono di sottoscrivere un prestito studentesco per coprire i costi dell'istruzione del bambino.
• Salvataggio tramite:Questa è una combinazione di risparmio e risparmio. In questo scenario, una famiglia riceve una somma forfettaria ad un certo punto durante il suo processo di risparmio. Un esempio di questo sarebbe alcuni tipi di copertura assicurativa. Il denaro viene salvato in rate mensili e quindi la somma dei risparmi diventa disponibile quando si verifica un incidente.

Regola 50/20/30

Sebbene molte ispirazioni e molte lezioni sul risparmio possano essere ricavate dalle pratiche savvy dei poveri come descritto da Rutherford, un altro metodo di risparmio potrebbe funzionare ancora meglio per voi. Per la maggior parte delle persone che hanno un reddito regolare e adeguato, il metodo di risparmio migliore e più coerente sta seguendo la semplice ed elegante regola del 50/20/30 sul bilancio. In un certo senso, la regola 50/20/30 può essere paragonata a "salvare mentre si va". Sicuramente comporta il risparmio, ma presumibilmente su un orizzonte temporale molto più lungo - la vita dell'individuo.

Il modo in cui funziona questo piano di risparmio si può trovare nel nome. Il reddito è diviso in tre parti: il primo 50% va incontro a bisogni quotidiani, come affitto, generi alimentari e cambiali; il prossimo 20% va in risparmi a lungo termine per cose come la pensione, o può essere applicato a qualsiasi debito che deve essere preso in considerazione nell'equazione; il restante 30% è ciò che rimane per attività ricreative e splurges.

Con questo piano, è possibile vedere che è fondamentale riflettere attentamente su quali siano le spese assolutamente necessarie e quali dovrebbero rientrare nel secchio "splurge". Non c'è niente di sbagliato nello shopping, partecipare a una partita di baseball o anche fare un viaggio alle Bahamas a patto che i soldi per quelle attività provengano dalla parte giusta del tuo stipendio. Non riuscire a pensare alle ripercussioni dei tuoi acquisti è come ignorare l'iceberg e condurre il Titanic alla sua fine. Mentre quella nuova auto sportiva può sembrare un bisogno - potrebbe sembrare importante mantenere il tuo status nella società - ti prometto che non lo è. Ma salvando e monitorando costantemente i tuoi progressi, avrai una migliore gestione delle tue finanze.

Finanze senza stress

Il piano 50/20/30 ha più a che fare con il cambiamento del tuo comportamento per diventare un risparmiatore migliore rispetto al salvataggio fino a quando una quantità specifica di denaro è stata accumulata. Con questo metodo, risparmi di più quando inizi a fare di più. Ti alleni a spendere in modo coerente saggiamente, a ritagliare le tue entrate in modo tale da sostenere il tuo stile di vita e allo stesso tempo aiutarti a prepararti per il futuro.

Inoltre, avere più soldi in banca invece di sprecare ciò che sembra necessario in questo momento ti consente di abbracciare la vita piuttosto che sprecare denaro in beni materiali privi di significato. Salva regolarmente e continuamente in modo da poter vivere la vita che vuoi, libera dallo stress finanziario.

Michael Brady è il presidente di Generosità Gestione patrimoniale a Boulder, in Colorado.

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