I vantaggi della consulenza creditizia - anche quando non ne hai ancora bisogno

Si può avere familiarità con la consulenza creditizia per bancarotta o per aiutare nella gestione del debito, ma i consumatori in difficoltà finanziaria non sono gli unici che possono beneficiare della consulenza creditizia.

Le agenzie di consulenza per il credito senza scopo di lucro offrono servizi di educazione finanziaria gratuiti o a basso costo e consulenza su una varietà di argomenti. Coloro che cercano una guida finanziaria, in particolare coloro che non hanno le risorse per lavorare con un consulente finanziario, possono trovare l'aiuto di cui hanno bisogno attraverso la consulenza creditizia.

Abbiamo chiesto ai consulenti di credito Jeffrey Arevalo e Kim Sands di GreenPath Financial Wellness, un'agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro e membro del nostro sito Chiedi a un consulente, in che modo le persone che non hanno ancora bisogno di consulenza di credito possono comunque trarne vantaggio.

Perché la consulenza creditizia può avere senso anche per le persone che non si trovano in difficoltà finanziarie?

Arevalo: Parte di essere finanziariamente in forma è essere proattiva. Anche se le cose sono stabili, la vita tende a buttarci palle di curva, e coloro che hanno un piano finanziario saranno meglio equipaggiati per gestire quei momenti difficili. Abbiamo la tendenza ad essere reattivi quando si tratta delle nostre finanze, ma questa mentalità può minare le nostre possibilità complessive di successo finanziario.

Sands: Ci sono molte volte che cercare l'assistenza di un consulente di credito potrebbe essere utile. Per alcune persone è un imminente cambiamento di vita come sposarsi, avere un figlio o avvicinarsi alla pensione. Altri potrebbero voler essere in grado di risparmiare un po 'di più, ottenere una migliore gestione del loro budget o semplicemente capire il loro rapporto di credito.

Come puoi usare la consulenza creditizia per avere un controllo sulle tue finanze se non puoi permetterti un pianificatore finanziario completo?

Arevalo: I consulenti di credito possono aiutarti a sviluppare obiettivi finanziari a breve e lungo termine, che sono la base per una vita finanziariamente sana. Possono anche discutere strategie per aiutare con il bilancio giornaliero. Possono fornire referenze a servizi comunitari, statali o federali o a un contatto appropriato per ulteriore assistenza con specifici problemi finanziari o domande. Un consulente di credito può indicarti programmi e risorse - molti a un costo minimo - che possono aiutarti con le tue finanze in corso. Sfortunatamente, il costo di ignorare la tua salute finanziaria può essere molto maggiore.

Sands: Una sessione individuale gratuita con un consulente di credito certificato può aiutare un individuo a ottenere una nuova prospettiva sul budget personale, sul credito, sui risparmi e altro ancora. Un consulente di credito può condividere strumenti e materiali educativi, sviluppare un piano finanziario dettagliato e fornire supporto di follow-up.

Ci sono alcune fasi della vita o problemi finanziari per i quali la consulenza creditizia può essere particolarmente utile?

Arevalo: Ogni fase della vita può essere un buon momento per la consulenza creditizia. Dalla persona che sta appena iniziando a costruire il proprio profilo di credito, a qualcuno che è più affermato e si chiede se sono sulla strada giusta finanziariamente, la consulenza creditizia può essere molto utile. Un buon consulente identificherà punti di forza o di debolezza finanziaria e ti aiuterà a sviluppare un piano per sfruttarli o affrontarli.

Sands: La maggior parte delle fasi della vita e le modifiche hanno un impatto finanziario sul budget, sia che tu vada al college, semplicemente laureando, comprando la tua prima auto o casa, iniziando una famiglia, perdendo il lavoro, divorando o andando in pensione. Un consulente di credito può essere enormemente utile durante questi periodi.

Ad esempio, se scopri che il tuo lavoro è stato eliminato, è il momento ideale per ottenere aiuto da un consulente del credito certificato. Il tuo consulente può aiutarti a sviluppare un piano, incluso trovare le spese che puoi ridurre o eliminare e assicurarti che tu stia sfruttando al meglio le tue risorse. Lui o lei può anche creare un budget previsionale, usando cifre stimate (come i sussidi di disoccupazione, l'aiuto della famiglia, i propri beni, ecc.) Per aiutarti a navigare nel cambiamento. Il tuo consulente può aiutarti a determinare se puoi o dovresti usare il credito disponibile (come carte di credito, home equity, 401 (k) se linee di credito) a breve termine. Sarai in grado di ricevere sessioni di follow-up continue e supporto, se necessario.

GreenPath Wellness finanziario è un'organizzazione di consulenza e formazione finanziaria senza scopo di lucro a livello nazionale.