Migliori aree metropolitane per il settore bancario della comunità

Le banche comunitarie sono spesso citate come la linfa vitale delle città americane, raccogliendo depositi dai consumatori e prestandoli alle piccole imprese della stessa comunità locale. Infatti, uno studio della FDIC ha descritto le banche comunitarie come "inestricabilmente connesse all'imprenditoria" - nel 2011, hanno fornito il 46% dei prestiti alle piccole imprese del settore bancario, nonostante le dimensioni più ridotte.

Le banche comunitarie, tuttavia, non sono ugualmente disponibili o utilizzate in tutte le aree degli Stati Uniti. Per determinare quali regioni sono le migliori per il settore bancario della comunità, Investmentmatome ha analizzato i dati su 3 diversi fattori per le aree metropolitane degli Stati Uniti, tra cui:

1. Le filiali delle banche comunitarie sono prevalenti rispetto ad altre istituzioni della zona? Investmentmatome ha cercato di identificare le aree metropolitane in cui le banche comunitarie costituiscono la maggior parte delle filiali bancarie totali.
2. Le banche locali fanno prestiti alle piccole imprese? Le banche più piccole sono una risorsa fondamentale per gli imprenditori che cercano credito in quantità inferiori (ad esempio <$ 250.000). Investmentmatome ha classificato le aree metropolitane in base a quante banche comunitarie di prestiti alle piccole imprese in tale area sono state estese.
3. Le banche comunitarie offrono ai depositanti tassi di interesse competitivi? Poiché molti proprietari di aziende scelgono le banche comunitarie per le loro esigenze di finanziamento, queste banche devono attirare depositi locali per finanziare i prestiti. I rendimenti dei risparmi interessanti aiutano a farlo, ma anche a vantaggio diretto dei consumatori.

Dieci migliori aree metropolitane per il settore bancario della comunità

1. Sioux City, IA-NE-SD

L'area metropolitana di Sioux City supera la media in tutte e tre le categorie. Il 74% delle filiali bancarie della regione appartiene a una banca comunitaria. Anche le banche comunitarie nell'area sono attive nello spazio per le piccole imprese, con un totale di 290 prestiti alle piccole imprese per 10.000 residenti (rispetto a una media di appena 71). Infine, i depositanti locali godono di un rendimento di risparmio medio relativamente alto presso le loro banche comunitarie. I tassi elevati presso banche come la First Dakota National Bank contribuiscono a un rendimento medio complessivo dello 0,33% di APY nell'area metropolitana.

2. San Giuseppe, MO-KS

I consumatori e le imprese locali a nord di Kansas City, nella zona metropolitana di St. Joseph, sono in grado di incamerare con una varietà di istituzioni comunitarie - infatti, il 65% delle filiali della zona appartengono a una banca comunitaria. I proprietari delle imprese possono trarre conforto dal fatto che le banche comunitarie nell'area hanno esteso 219 prestiti alle piccole imprese per 10.000 residenti, guidati da banche come The Morrill & Janes Bank e Trust Company. I consumatori hanno anche ragione per sentirsi ben supportati, con un rendimento medio del risparmio delle banche comunitarie dello 0,43% - più di tre volte la media osservata.

3. Manhattan, KS

Nonostante un nome che ricordi molti americani della popolosa regione di New York, l'area metropolitana di Manhattan, KS, conta poco meno di 100.000 abitanti. Molti di questi probabilmente conoscono già il valore delle loro banche locali. Con un rendimento di risparmio medio dello 0,22% presso le banche comunitarie e il 69% delle filiali di area appartenenti a banche comunitarie, l'unica statistica che potrebbe fare meglio è quella dell'abbondante disponibilità di credito alle piccole imprese. Le banche comunitarie nell'area hanno esteso un totale di 400 prestiti alle piccole imprese per 10.000 residenti, guidati da istituzioni come la Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

In questa area metropolitana del Minnesota meridionale, il 68% delle filiali bancarie è associato a una banca comunitaria, piuttosto che a un'istituzione più grande (rispetto a una media di appena il 29%). In media, i residenti fare guadagna un APY inferiore alla media sui conti di risparmio di base, appena lo 0,04%. Tuttavia, laddove le banche Mankato eccellono veramente è nel credito alle piccole imprese. Le banche comunitarie nella zona hanno realizzato circa 509 prestiti alle piccole imprese, il più alto dei quali è stato osservato da Investmentmatome. United Prairie Bank e Wells Federal Bank (da non confondere con Wells Fargo) sono stati i migliori artisti di questa categoria.

5. Jonesboro, AR

I residenti dell'area Jonesboro potrebbero approfittare di rendimenti di risparmio più elevati in media, allo 0,27% di APY. Istituzioni come Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri sono tra quelle che offrono tassi di risparmio competitivi. Nel frattempo, gli imprenditori delle aree possono avere un accesso più facile al credito da parte delle banche locali, in quanto tali istituti hanno esteso 340 prestiti alle piccole imprese per 10.000 residenti. Oltre la metà (52%) delle filiali nell'area metropolitana di Jonesboro appartiene alle banche comunitarie.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Essendo l'unica area metropolitana situata sulla costa orientale, questa regione si distingue per il suo alto rendimento medio del conto di risparmio. Investmentmatome ha osservato un APY medio dello 0,45% tra le banche della zona, con istituzioni come Parke Bank e Colonial Bank che guidano la categoria. Inoltre, il 44% delle filiali bancarie dell'area appartiene alle banche comunitarie. La regione non è andata altrettanto bene per i proprietari di piccole imprese, tuttavia, poiché le banche comunitarie hanno realizzato solo 38 piccoli prestiti commerciali per 10.000 residenti - ben al di sotto della media di 71.

7. Springfield, IL

Il panorama bancario di Springfield è popolato in gran parte dalle banche comunitarie. Più di tre quarti (78%) delle filiali di area appartengono a una banca comunitaria. Queste istituzioni tendono anche a essere prestatori attivi per le piccole imprese. Le banche della zona di Springfield hanno esteso 234 piccoli prestiti commerciali per 10.000 residenti, guidati da istituzioni come Peoples Bank & Trust e Prairie State Bank & Trust.Per i consumatori che depositano i loro risparmi nelle banche locali, tuttavia, i rendimenti tendono a essere leggermente inferiori alla media.

8. Alessandria, LA

Mentre solo meno del 50% delle filiali bancarie nella zona metropolitana di Alessandria sono associate con le banche locali, i consumatori tendono ad avere maggiori rendimenti di risparmio a loro disposizione e i proprietari di piccole imprese hanno un migliore accesso al credito attraverso le istituzioni comunitarie. Investmentmatome ha osservato un rendimento medio del conto di risparmio personale dello 0,30% e un totale di 186 piccoli prestiti commerciali per 10.000 residenti tra le banche della comunità di Alessandria, guidati da istituzioni come The Evangeline Bank e Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome ha calcolato che le banche comunitarie nell'area metropolitana di Monroe hanno esteso 175 piccoli prestiti commerciali per 10.000 residenti, guidati da Richland State Bank. Questa statistica si colloca favorevolmente a una media complessiva di 71, quindi i proprietari di imprese locali potrebbero trovare più facile cercare finanziamenti da tali istituti. Allo stesso modo, i consumatori di Monroe beneficiano di un rendimento di risparmio superiore alla media dello 0,33% tra le banche comunitarie. Sfortunatamente, solo il 36% delle filiali dell'area appartiene a una banca comunitaria.

10. Elizabethtown, KY

All'interno dell'area metropolitana di Elizabethtown, le banche comunitarie sono relativamente buone in tutte e tre le categorie. Il 67% delle filiali bancarie appartiene a una banca comunitaria, che ha esteso 108 prestiti commerciali di piccole dimensioni per 10.000 residenti. Infine, i conti di risparmio presso le banche comunitarie nell'area di Elizabethtown hanno un rendimento medio dello 0,20%, aiutato da istituzioni come la Citizens Union Bank.

Tabella dati

	Metro Area	% di filiali che sono banche comunitarie	N. di prestiti alle piccole imprese estesi dagli organismi di certificazione (per 10.000 residenti)	APY di risparmio medio presso gli organismi di certificazione locali	Punteggio totale
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	San Giuseppe, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alessandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Mediamente oltre 368 aree metropolitane studiate	29%	71	0.13%	-

Metodologia

Il punteggio complessivo per ogni area metropolitana è stato ricavato dalle seguenti misure:

1. Posizioni delle filiali bancarie tramite la FDIC, a partire dal 21 marzo 2013
2. Prestiti C & I con importi originali inferiori a $ 250.000 tramite la FDIC, al 31 dicembre 2012
3. I tassi del conto di risparmio bancario dal nostro database dei tassi di interesse del nostro sito - usa il nostro strumento di tassi di risparmio per cercare conti nel tuo codice postale
4. Stime della popolazione dell'area metropolitana dal 1 ° luglio 2012 tramite il Census Bureau degli Stati Uniti

Investmentmatome ha classificato le banche con un patrimonio inferiore a $ 1 miliardo come "banche comunitarie" ai fini dello studio. La FDIC descrive qui una definizione più completa di una banca della comunità. Tuttavia, questo approccio escluderebbe solo 92 delle 6,194 (1,5%) istituzioni al di sotto di $ 1 miliardo di attività e include solo altre 330 banche oltre la stessa soglia.

Immagine bancaria tramite Shutterstock