Orange County: come gli imprenditori possono risparmiare sulle tasse con un Solo 401 (k)

Di Dmitriy Fomichenko

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Il 15 aprile si sta avvicinando e molti proprietari di piccole imprese stanno pensando alle loro fatture fiscali personali e aziendali. Nella contea di Orange, in California, dove consiglio i clienti, molti hanno trovato un modo per proteggere parte dei loro guadagni in piani Solo 401 (k) differiti dalle tasse.

Questi piani auto-diretti e approvati dall'IRS sono conti pensionistici pensati appositamente per i lavoratori autonomi e i proprietari di piccole imprese senza dipendenti a tempo pieno. Dal momento che sono progettati per gli individui, i piani Solo 401 (k) sono economici e facili da gestire. Le commissioni di deposito sono ridotte perché il proprietario del piano può fungere da amministratore fiduciario anziché dover pagare un amministratore esterno.

La funzione autodiretta offre inoltre ai proprietari dei piani la possibilità di decidere le opzioni di investimento che conoscono meglio invece di dover scegliere tra opzioni limitate.

"Centinaia di nostri clienti utilizzano i loro conti pensionistici autodiretti per acquistare immobili che generano reddito", afferma Scott Pastel, partner di Marshall Reddick Real Estate, una società di investimenti e istruzione immobiliare con sede a Newport Beach. "Molte persone oggi stanno cercando un investimento alternativo che non sia legato alla volatilità del mercato azionario. Questa opportunità consente loro di avere un maggiore controllo del loro conto pensionistico e fornisce anche benefici fiscali dal reddito che producono gli investimenti immobiliari ".

I piani Solo 401 (k) offrono molti vantaggi fiscali ai proprietari di attività commerciali, tra cui:

Limiti di alto contributo. Un partecipante al piano Solo 401 (k) può contribuire, sotto forma di differimento elettorale e contributi di partecipazione agli utili, fino a $ 53.000 nel 2015. I titolari di un account di almeno 50 anni possono anche versare un contributo fino a $ 6.000, portando il totale a $ 59.000 all'anno. Questo è quasi dieci volte il limite di $ 6.500 per gli IRA tradizionali e Roth.

Differimento fiscale. Tutti i contributi ad un Solo 401 (k) sono automaticamente tassati. Questo aiuta i proprietari delle imprese a ridurre le loro tasse per l'anno. Inoltre, consente loro di ritardare i pagamenti delle tasse fino al pensionamento, quando potrebbero trovarsi in una fascia di contribuzione inferiore.

Risparmi. Il costo per la creazione e il mantenimento di un piano Solo 401 (k) può essere richiesto come spesa deducibile per un'azienda che sponsorizza il piano. Ciò produce ulteriori risparmi per i proprietari di piccole imprese riducendo i loro redditi da lavoro imponibili.

Questi piani sono particolarmente utili per le specifiche sfide finanziarie affrontate dai proprietari di piccole imprese. In particolare, gli appaltatori indipendenti e i proprietari di aziende senza dipendenti a tempo pieno, in genere, non hanno un piano di pensionamento adeguato. Senza l'accesso a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, o senza altri dipendenti per offrire prestazioni pensionistiche a, le persone in questo gruppo di solito fanno affidamento sulle prestazioni di sicurezza sociale e sui risparmi privati ​​per il loro pensionamento.

Questa può essere una mossa rischiosa. Non contribuendo a un piano di pensionamento, i proprietari di piccole imprese e gli appaltatori indipendenti di Orange Country e altrove stanno perdendo i vantaggi fiscali offerti da un piano qualificato. Ciò significa che devono affrontare anche una bolletta fiscale più alta in ogni stagione fiscale, riducendo il loro profitto e capitale.

Quando arriverà il momento del pensionamento, questi proprietari e appaltatori raccolgono fondi sufficienti per andare in pensione o dovranno fare affidamento unicamente sui benefici sociali?

"Le tasse sono una delle maggiori preoccupazioni per le piccole imprese e avere un piano fiscale efficace può ridurre la responsabilità fiscale di migliaia di dollari, influenzando in modo sostanziale il ritorno sull'investimento", afferma Michael Atias, direttore dei servizi fiscali presso OTA Tax Pros in Irvine. "Solo 401 (k) è anche un ottimo strumento di protezione dei beni che ti consente di proteggere i tuoi soldi dai creditori".

I proprietari di piccole imprese dovrebbero dare un'occhiata all'opzione Solo 401 (k). Oltre ai vantaggi di risparmio fiscale, potrebbero trovare un modo migliore per pianificare un saggio piano finanziario e affrontare il futuro finanziario con maggiore sicurezza.