Miglioramento Aggiunge un'opzione di donazione caritatevole
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Sommario:
- Le seccature di donare le tasse
- Dare e voi riceverete … una pausa fiscale
- Alcune cose da tenere a mente
- Qual'è il prossimo?
- Imparare cosa fa un robo-advisor
- Confrontare robo-consulenti
- Allineare i tuoi investimenti con i tuoi valori
Il 28 novembre, alias Giving Tuesday, il robo-advisor Betterment lancerà una nuova funzione per aiutare gli investitori a raccogliere i frutti del donare (donare azioni in beneficenza) e ricevere (buon karma sotto forma di sgravi fiscali).
Betterment Charitable Giving automatizza il processo di donazione di azioni apprezzate da un conto Taxment Betterment a 11 enti di beneficenza all'interno della rete aziendale.
Il servizio gratuito è in linea con i libri di robo-advisor - come Betterment, Wealthfront e Personal Capital - creati per aiutare le masse ad accedere alla gestione patrimoniale professionale tramite l'automazione. Gli individui di alto valore economico hanno a lungo usato questa strategia di risparmio fiscale; ora è disponibile per chiunque.
Puoi donare investimenti apprezzati a un ente di beneficenza per conto tuo, ma fai attenzione: può essere coinvolto.
Le seccature di donare le tasse
Un individuo può donare investimenti apprezzati a un ente di beneficenza senza un intermediario come Betterment. Ma donatore stai attento: può essere coinvolto perché, beh, le tasse.
Betterment semplifica il compito attraverso l'automazione: i clienti indicano quanti soldi desiderano donare e a quale causa. Betterment calcola l'impatto fiscale, identifica i migliori investimenti da donare (quelli con le azioni più apprezzate), vende quelle azioni e trasferisce i soldi nell'account Betterment dell'ente scelto.
Consulta il nostro riepilogo robo-advisor del sito per ulteriori informazioni sui servizi di consulenza automatizzati per gli investitori.
Dare e voi riceverete … una pausa fiscale
Oltre a dargli una calda sfumatura, la donazione di titoli a cause meritevoli consente agli utenti di:
- Evitare di pagare le tasse sulle plusvalenze che avrebbero dovuto quando hanno venduto. Negli anni in cui il mercato azionario offre rendimenti particolarmente forti, gli investitori con conti imponibili possono accumulare onerosi onerosi guadagni in conto capitale dovuti allo Zio Sam quando vendono azioni. Non preoccuparti di attaccare l'ente di beneficenza con la scheda: non pagano le tasse.
- Richiedi una deduzione di beneficenza. Dare delle azioni è come scrivere un assegno per sostenere una buona causa nel libro dell'IRS. Entrambe contano come regali deducibili e riducono il reddito imponibile per l'anno. L'importo ammissibile per una detrazione si basa sul valore dello stock nel giorno in cui è stato donato.
La ricezione di fondi tramite Betterment riduce anche gli oneri amministrativi e i costi per gli enti di beneficenza. Poiché ricevono i proventi della vendita (il denaro e non le azioni), evitano il passaggio aggiunto di vendere azioni per conto proprio e di calcolare il valore delle azioni al momento della donazione per riferire all'IRS.
Alcune cose da tenere a mente
Il servizio di assistenza assistita di Betterment rimuove il fastidio di donare azioni, ma toglie anche parte della scelta degli investitori.
I titolari dei conti determinano quanti soldi vogliono donare, ma Betterment determina quali azioni vendere, e solo quelli che sono soggetti a guadagni a lungo termine - quelli detenuti per un anno o più - sono eleggibili. (Si noti che i clienti sono ancora responsabili di dettagliare le detrazioni sulle proprie dichiarazioni dei redditi al momento del deposito. Betterment fornirà una ricevuta dettagliata dettagliata per la tenuta dei registri.)
Un altro limite è che gli investitori possono donare solo a organizzazioni caritatevoli con account gestiti da Betterment. (Ciò consente a Betterment di depositare direttamente denaro dalla vendita di azioni). I clienti possono richiedere l'aggiunta di un ente di beneficenza alla piattaforma di Betterment, ma al momento del lancio le 11 organizzazioni ammissibili sono:
- UNICEF USA
- Supporto della famiglia dei guerrieri feriti
- Bambini dell'ora
- Contro la Malaria Foundation
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Salva i bambini
- Nutrire l'America
- Big Brothers Big Sisters NYC
- World Wildlife Fund
- Fondazione per la ricerca sul cancro al seno
La funzione Miglioramento della donazione caritatevole è disponibile solo per i clienti che dispongono di un account soggetto a imposta. Gli investimenti detenuti negli IRA non sono ammissibili.
La funzione Charitable Giving è la seconda offerta di Betterment per gli investitori socialmente consapevoli negli ultimi mesi. Il suo portafoglio di investimenti socialmente responsabile, che utilizza ETF composti da società che supportano determinati valori sociali, è stato il primo. Leggi la nostra storia per saperne di più sugli investimenti socialmente responsabili, noti anche come investimenti basati sui valori o sostenibili.
