Betterment vs. Vanguard: quale è la cosa migliore per te?

Una domanda che si pongono ai robo-advisors come Betterment: se questi servizi stanno semplicemente costruendo portafogli su fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa - principalmente da Vanguard - perché gli investitori non dovrebbero andare direttamente alla fonte?

L'avanguardia ha sentito quella domanda, naturalmente. Questo potrebbe essere uno dei motivi per cui ha creato il proprio consulente online di successo, Vanguard Personal Advisor Services. Quindi, in che modo, oltre ai servizi di brokeraggio di Vanguard, paragonati a un'esperienza gestita da Betterment? Questo paragone tra Betterment e Vanguard scuote tutto per aiutarti a decidere quale compagnia è meglio per te.

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  Revisione dell'editor Investmentmatome

• Commissione di gestione dallo 0,25% allo 0,40% a seconda del piano
• Account minimo $ 0
• Promozione Gestione gratuita fino a 1 anno con deposito qualificante
• Iniziare

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  Revisione dell'editor Investmentmatome

• Commissione di gestione 0,30% per Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard offre inoltre ETF / fondi comuni senza commissioni per gli investitori fai-da-te
• Account Minimo $ 0 per l'intermediazione; $ 50.000 per PAS
• Promozione Nessuna
• Iniziare

Betterment vs. Vanguard a colpo d'occhio

	Miglioramento	Vanguard / Vanguard Personal Advisor Services
Complessivamente
Commissione di gestione	Il miglioramento ha due servizi: Betterment Digital (consulenza online + messaggistica in-app con consulenti umani): 0,25% Betterment Premium (consulenza online + messaggistica e accesso telefonico ai consulenti finanziari): 0,40%	I clienti possono gestire i propri account o iscriversi all'advisor online Vanguard Personal Advisor Services allo 0,30%. PAS include l'accesso a un team di consulenti finanziari. I saldi dei conti superiori a $ 500.000 ricevono un consulente dedicato.
investimenti	Portafogli ETF costruiti da un massimo di 12 classi di attività; i rapporti di spesa vanno dallo 0,09% allo 0,17%	Brokerage: 1.800 ETF senza commissioni e oltre 2.600 fondi comuni senza commissioni di transazione Vanguard PAS: Portafogli creati su base individuale dai fondi dell'indice Vanguard con spese che vanno dallo 0,05% allo 0,19%. ETF e fondi attivi incorporati se necessario.
Conto minimo	Betterment Digital: $ 0 Betterment Premium: $ 100.000	Brokerage: $ 0; fondi minimi di $ 1.000 e fino. Vanguard PAS: $50,000
Commissioni contabili (annuali, trasferimento, chiusura, inattività)	Nessuna	I clienti Vanguard PAS possono incorrere in commissioni di transazione La commissione di intermediazione addebita una tassa annuale di $ 20; rinunciato se il saldo del conto è superiore a $ 50.000, il cliente si iscrive alla consegna elettronica o ha almeno $ 10.000 in fondi Vanguard
Account gestiti	Conti individuali e congiunti non pensionistici Roth, tradizionale, SEP e roll over IRA Trusts	Conti individuali e congiunti non pensionistici Roth, tradizionale, SEP e roll over IRA Trusts * Vanguard PAS considererà 401 (k) s, 529 piani e attività esterne quando crea un piano finanziario ma non può gestire direttamente tali beni
Strategia fiscale	Raccolta di perdite fiscali giornaliere su tutti i conti imponibili. Lo strumento del portafoglio coordinato in base alle imposte assegna le risorse a tutti gli account fiscalmente avvantaggiati e tassabili in base all'impatto fiscale	Vanguard PAS: Le attività sono allocate strategicamente tra i conti tassabili e fiscalmente avvantaggiati per ottimizzare le imposte. La raccolta delle perdite fiscali viene effettuata su base cliente per cliente. Non offerto dall'intermediazione Vanguard.
Riequilibrio automatico	Gratuito	Vanguard PAS: Una volta al trimestre o come concordato nel piano finanziario. Non offerto dall'intermediazione Vanguard.
Supporto clienti / filiali	Supporto telefonico dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 20:00 Est, sabato-domenica, dalle 11 alle 18 Orientale Supporto via email Chat dal vivo	Supporto telefonico dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 22:00 Orientale Supporto via email
Promozione	Fino a un anno di gestione gratuita con deposito qualificato	Nessuna

Costi e minimi dell'account

È quasi indiscutibile che la costruzione e la gestione del proprio portafoglio ti farà risparmiare denaro, almeno strettamente a pagamento.

Ma in alcuni casi, quella tariffa extra per la gestione, in particolare quella relativamente piccola che viene richiesta dai consulenti online, vale la pena. Questo livello aggiuntivo potrebbe impedire la vendita di panico durante una recessione, ad esempio, o guidarti verso investimenti più adatti ai tuoi obiettivi. Entrambi potrebbero migliorare i rendimenti degli investimenti.

E così mentre tu puoi costruire un portafoglio tu stesso in Vanguard usando molti degli stessi fondi che utilizza Betterment - o, per quel che riguarda, Vanguard Personal Advisor Services - devi anche impegnarti a gestire quel portafoglio. Ciò significa selezionare gli investimenti, riequilibrare secondo necessità, tenere le mani libere quando non sono necessarie ed eseguire la raccolta delle perdite fiscali e ottimizzazioni fiscali se si tratta di un account soggetto a imposta. Niente di tutto ciò è particolarmente difficile; Devi solo farlo.

Se non vuoi farlo, ci sono i robo-advisor. Il miglioramento è dello 0,25% per la sua offerta digitale di base, che include l'accesso alla messaggistica in-app per i consulenti umani. L'offerta Betterment più simile a Vanguard Personal Advisor Services, tuttavia, è Betterment Premium; entrambi includono l'accesso illimitato a un gruppo di consulenti finanziari (anche telefonicamente). Vanguard Personal Advisor Services addebita lo 0,30% e richiede un investimento minimo di $ 50.000; Betterment Premium addebita lo 0,40% e richiede $ 100,000. A Vanguard, ricevi un consulente dedicato una volta che il saldo supera $ 500.000.

Vincitore: I servizi di intermediazione di Vanguard per i gestori di portafogli fai-da-te, naturalmente.Betterment Digital vince per i clienti che sono felici solo con l'accesso in-app a un consulente umano, ma Vanguard Personal Advisor Services vince abbastanza facilmente per i clienti che desiderano un accesso più robusto ai consulenti finanziari, a causa del minor costo, del minimo requisito di bilancio e dedicato offerta di consulenti a $ 500.000.

investimenti

Questa è quasi una battaglia ingiusta per Betterment, che, attraverso la progettazione, semplifica le scelte di investimento fino a circa 12 fondi negoziati in borsa che utilizza per costruire una varietà di portafogli con vari livelli di rischio. Come notato in precedenza, molti di questi ETF provengono da Vanguard.

D'altra parte, gli investitori di Vanguard possono gestire autonomamente il loro conto, scegliendo tra 1.800 ETF senza commissione e oltre 2.600 fondi comuni di investimento senza commissioni. Vanguard offre anche accesso a singoli titoli, contratti di opzione e obbligazioni.

Poi c'è Vanguard Personal Advisor Services, che costruisce portafogli su base cliente per cliente, ma utilizza principalmente fondi indice Vanguard. I rapporti di spesa per i portafogli di Betterment e Vanguard Personal Advisor Services si trovano nello stesso ballpark. Una cosa degna di nota: Vanguard ha una struttura interessante in quanto la società è di proprietà dei suoi fondi. Ciò significa che gli investitori del fondo beneficiano quando l'azienda fa bene. Ma alcuni investitori preferiranno comunque un consulente indipendente come Betterment, che ha la libertà di scegliere gli investimenti da tutte le famiglie di fondi.

Vincitore: Vanguard, ma Betterment ottiene punti qui per il suo status indipendente.

Caratteristiche

La maggior parte dei consulenti online offre una forma di riequilibrio regolare, insieme a una raccolta di perdite fiscali per i conti imponibili. Fa parte dell'appello; gli investitori potrebbero non farlo da soli, e questo tipo di igiene del conto può aumentare i rendimenti al netto delle imposte e garantire che si sta assumendo la giusta quantità di rischio.

Vanguard Personal Advisor Services effettua il ribilanciamento trimestrale o come indicato nel piano finanziario di ciascun cliente, ma non offre un ribilanciamento automatico. Vanguard esegue anche la raccolta delle perdite fiscali secondo necessità.

Il miglioramento richiede un approccio automatico, riequilibrando tramite l'algoritmo in base alle necessità e cercando ogni giorno opportunità di raccolta delle perdite fiscali. Gli account iscritti a Betterment Premium sono monitorati anche dal team di consulenti finanziari della società.

Entrambe le società praticano attività intelligenti, collocando strategicamente investimenti fiscalmente efficienti come i fondi obbligazionari municipali in conti imponibili. (Questo vale solo, ovviamente, in situazioni in cui il cliente ha entrambi i tipi di account.)

Vincitore: Daremo un vantaggio al quotidiano, riflessivo ribilanciamento e alla raccolta delle perdite fiscali di Betterment, ma alcuni investitori potrebbero preferire l'approccio più personalizzato di Vanguard Personal Advisor Services.

Qual è la cosa migliore per te?

Per alcuni, questa è una risposta facile. Vuoi costruire il tuo portafoglio? Apri un conto di intermediazione o IRA su Vanguard e fai-da-te con i loro fondi eccellenti. Se stai cercando un consulente online con qualche accesso a consulenti umani, Betterment Digital è la nostra scelta per servizi di consulenza robo economica e a basso costo.

Per gli investitori alla ricerca di un robusto ibrido digitale-umano, Vanguard Personal Advisor Services batte piuttosto facilmente Betterment Premium, a causa di una tariffa inferiore, più personalizzazione e un requisito minimo di deposito minimo.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.