Costruisci un arcobaleno, non la pentola d'oro

Di Richard Russo

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Ho sempre trovato fastidiosa la campagna pubblicitaria di Skittles "Taste the Rainbow". Il pensiero di caramelle dai colori vivaci che mi colpivano dal cielo non mi attrasse mai.

Mi ricorda come, quando si tratta di finanza, ci preoccupiamo di più della pentola d'oro che dell'arcobaleno. La campagna Skittles rappresenta la mentalità appropriata per coloro che cercano di avere successo con la gestione del denaro.

È un tratto, giusto? Non proprio.

Pensala in questo modo: alle persone Skittles potrebbe interessare di meno ciò che è alla fine dell'arcobaleno - l'arcobaleno stesso è il cuore di tutto. Li rende persino storditi e fornisce uno zucchero alto per l'avvio.

Sfortunatamente, alcuni di noi vogliono una gratificazione immediata - il piatto d'oro - senza la forte determinazione e disciplina necessarie per costruire un percorso colorato da premiare. Vogliamo i risultati positivi di una disciplina a lungo termine, come la ricchezza, la sicurezza e la tranquillità, ma non siamo disposti a valutare il rischio.

Cercare la ricompensa senza valutare il rischio

Molti di noi non capiscono come valutare il rischio, anche se odiamo le perdite il doppio di quanto amiamo i guadagni. Raggiungere il ritorno rispettabile con poco o nessun rischio è impossibile. Come due lati di una moneta, non puoi separare le teste dalle code.

La storia è piena di reazioni emotive alle manie del denaro. Se scommettesse sui tulipani olandesi nel 17 ° secolo o sui social media oggi, siamo stati sopraffatti dalla ricerca di un ritorno a scapito del rischio di mitigazione. Se la tua preoccupazione è il ritorno da solo, allora sei uno speculatore, non un investitore.

Le persone impressionate dalla capacità di battere il mercato azionario non si preoccupano delle tue esigenze. È interessante? Sì. Sarebbe una conversazione fantastica? Sicuro. Ma capire, "battere un indice" è un colpo dell'ego.

Cercare di battere un benchmark di mercato come l'S & P 500 non è un risultato finanziario. È un modo per riempire la pentola con l'oro dello sciocco prima dell'arcobaleno. A meno che tu non abbia venduto guadagni, pagato un debito o mandato un bambino a scuola, l'atto equivale a picchiarti il ​​petto come un gorilla, eccetto che un gorilla non ha intenzione di battere e urlare mentre sta in piedi su un ramo di 50 piedi nel aria. La sovraperformance in cui ti stai crogiolando oggi se ne andrà domani perché sei fuori da un ramo pericoloso e non te ne rendi conto.

In un documento di ricerca del 2000, il professor Edward Wolff, economista del Bard College, scoprì che due terzi delle famiglie americane non riuscirono ad aumentare la loro ricchezza pensionistica dal 1983 al 1998. Attraverso uno dei più grandi mercati rialzisti nella storia, la ricchezza del pensionamento familiare medio è diminuita del 13%!

Costruisci il tuo arcobaleno

Il benchmarking della vita finanziaria ti aiuta a capire i rendimenti necessari per arrivare dove vuoi essere. Parla di te, non di un indice di mercato: è la tua vita, il tuo atteggiamento nei confronti del denaro, ciò che è importante per il raggiungimento degli obiettivi di stile di vita, il tutto combinato in un piano d'azione funzionale. È il tuo arcobaleno e i colori sono diversi da tutti gli altri.

Cos'è un punto di riferimento? Un punto di riferimento è uno standard in base al quale altri possono essere misurati o giudicati.

Oltre a escogitare un modo per misurare o giudicare il tuo successo finanziario, considera chi sta valutando e giudicando in base alle tue decisioni finanziarie. Come verrai giudicato se perdi il 50% percento degli investimenti della tua famiglia? Cosa succede se i tuoi figli non possono ricevere l'educazione che hai pianificato perché hai assunto troppo rischi? Questi sono punti di riferimento importanti da considerare.

Il miglior arcobaleno per il successo personale è raggiunto attraverso il benchmarking della vita finanziaria. Un piatto di ricchezza semplicemente non succede - devi lavorarci sopra. I benchmark della vita finanziaria sono obiettivi specifici che crei, realizzi e controlli. Ti spingono in avanti e sostengono il tuo bilancio familiare lungo la strada.

C'è una legge di rendimenti decrescenti (io la chiamo "rotazione di ruote finanziarie") in cui assumerai più rischi e non riceverai una quantità equivalente di rendimento. Una campana non suona quando ci si avvicina o si infrange la zona di pericolo, e il benchmark della vita finanziaria è un quadro progettato per aiutarti a evitare questo trabocchetto.

Ecco come puoi iniziare a costruire il tuo arcobaleno:

Crea un processo scritto per rafforzare l'arcobaleno e arrivare con successo al piatto: Trova un partner qualificato che ti aiuti a capire quanto denaro o rendimento reale hai bisogno per raggiungere un obiettivo. Avere anche un piano d'azione scritto per correggere le carenze se i risultati scendono al di sotto di quanto richiesto.

Monitorare i progressi trimestrali, o almeno una volta l'anno, per rimanere coinvolti e riadattare l'attenzione sul proprio rendimento di vita, non le prestazioni di alcuni benchmark impersonali del mercato.

Installa la pace della mente mentre scambi il ritorno sull'investimento per il ritorno sulla vita: L'impostazione di macine che conducono a punti cardine consente di concentrarsi sul comportamento, sulle azioni, sulla vita e sui bisogni, non su un indice arbitrario.

Pensa a questo: ti sentiresti più soddisfatto se ti rendessi conto che:

1. battere il mercato o qualche indice, o

2. Sei in grado di mandare tuo figlio o tua figlia al college?

Battere il mercato non è un risultato a lungo termine; succede perché sei fortunato! Non scambiare mai fortuna per abilità, specialmente nei mercati rialzisti.

Sei pronto a scambiare le caramelle zuccherate per qualcosa di sostanziale?

Quindi considera il benchmark della vita finanziaria.