Puoi risparmiare migliaia di dollari acquistando una nuova auto con un prestito anziché con contanti?
FINANZIAMENTO AUTO - RISPARMIO VERO O FINTO?
Sommario:
Gli americani non sono timidi quando si tratta di prendere in prestito denaro per comprare un'auto. Circa l'85% degli acquirenti prende un prestito per pagare il loro nuovo viaggio, secondo Experian Automotive. Ma supponiamo che tu abbia abbastanza risparmi fino a pagare in contanti - è la mossa più intelligente? O finanziare l'acquisto con i bassi tassi di interesse odierni e investire i tuoi soldi in borsa ha più senso?
Per rispondere a queste domande, Investmentmatome ha scricchiolato i numeri per un ipotetico consumatore: un acquirente con un risparmio sufficiente a spendere $ 25.000 per un pick-up F-150 XL, che fa parte della Ford F-Series, la linea di veicoli più venduta negli Stati Uniti. Nel nostro scenario, l'acquirente spenderebbe $ 5,000 del denaro nel conto di risparmio sul camion e tirerà fuori un prestito quinquennale di $ 20.000 a un TAEG del 2% per coprire il resto. Quando cerchi un prestito, assicurati di acquistare il miglior TAEG: le unioni di credito spesso forniscono le tariffe più basse.
Un potenziale guadagno
I rimanenti $ 20.000 dell'acquirente saranno investiti in un fondo indicizzato che replica l'indice Standard & Poor's 500, che ha un tasso di rendimento annualizzato a 10 anni del 7,7% a partire da luglio. L'acquirente quindi preleverebbe denaro dal fondo indicizzato ogni mese per effettuare pagamenti sul prestito auto.
Quindi, dove lascia l'acquirente? Dopo aver pagato la rata finale del prestito e aver calcolato le imposte sulle plusvalenze, l'acquirente potrebbe essere lasciato con circa $ 2.723 nel fondo, o un risparmio dell'11% sul prezzo del nuovo pick-up.
Alcune parole di avvertimento
Non tutti possono permettersi di pagare una macchina nuova in contanti. E anche per coloro che possono, la tranquillità che deriva dall'essere senza debiti può essere più preziosa del potenziale profitto derivante dall'assunzione di un prestito e dall'investimento nel mercato azionario. Altri potrebbero non occuparsi del rischio e del lavoro extra di ottenere un prestito e investire in un fondo, a condizione che il potenziale rendimento sia sostanziale.
Ci sono una serie di avvertenze che dovrebbero essere menzionate: in primo luogo, le performance passate del mercato azionario non sono un indicatore affidabile delle prestazioni future. Se il crollo del mercato azionario, si potrebbe perdere gran parte del vostro investimento, e sarai ancora sul gancio per il prestito di $ 20.000.
Inoltre, considera attentamente il tasso percentuale annuale sul tuo prestito. Più basso è l'APR, più risparmierai per tutta la durata di un prestito di cinque anni. Ma ancora una volta, non ci sono garanzie su come si esibirà il mercato azionario. Anche con un APR basso, il rischio di investire potrebbe non valerne la pena.
Controlla la tabella qui sotto per vedere come il TAEG potrebbe influire sui potenziali risparmi, supponendo che l'indice S & P 500 abbia un tasso di rendimento annualizzato a 10 anni del 7,7%.
| Auto prestito APR | Risparmio potenziale di cinque anni |
|---|---|
| 1.5% | $3,031 |
| 2.0% | $2,723 |
| 2.5% | $2,412 |
| 3.0% | $2,099 |
| 3.5% | $1,784 |
Potresti anche decidere di lasciare i tuoi $ 2.723 nel fondo indice per altri cinque anni. Naturalmente, il valore del vostro investimento potrebbe diminuire, ma ipotizzando un tasso di rendimento annualizzato a 10 anni del 7,7%, ciò porterebbe a $ 3,997. Allungalo a 20 anni e potrebbe raggiungere $ 12,639. È sufficiente per pagare una vacanza in famiglia sontuosa o un'altra macchina.
Victoria Simons è un'analista senior che copre prestiti e assicurazioni per Investmentmatome.
Infografica di Jazeena Pineda.
Immagine tramite iStock.
