Dovrei acquistare l'assicurazione del proprietario di abitazione?

Una casa è più delle mura e del tetto. È più che controsoffitti e moquette, più che idraulico ed elettrico. Una casa è sicurezza. Una casa è dove tu, tua moglie e i tuoi figli (che abbiano due o quattro gambe) dormi la notte. È dove si mangia la cena, si scolpiscono le lanterne di Jack, si spengono le candeline di compleanno e si fa un sonnellino in pigri pomeriggi domenicali. La questione se acquistare l'assicurazione del proprietario di casa non è semplicemente una questione di valore della proprietà; si tratta di proteggere ciò che è importante per te e la tua famiglia.

Questa semplice guida risponderà alla domanda se acquistare l'assicurazione del proprietario di abitazione e dove iniziare a fare acquisti.

Cosa copre l'assicurazione?

Per iniziare a capire il valore dell'assicurazione del proprietario, dovresti prima sapere che cosa copre. L'assicurazione del proprietario di casa è disponibile in diverse forme standard:

• HO-1 (Modulo di base) La maggior parte degli stati non lo offre più, ma in alcuni punti è possibile ottenere una politica di base, che copre solo i "pericoli" (forze di distruzione) dichiarati esplicitamente. Generalmente, una forma di base comprenderà la protezione contro il fuoco, fulmini, vento, grandine, fumo, eruzioni vulcaniche, rottura di vetri, danni da veicoli, furti, atti vandalici, guai malevoli, sommosse, tumulti civili ed esplosioni. Comprenderà anche l'assicurazione di responsabilità civile nel caso in cui il proprietario della casa sia ritenuto responsabile di un incidente sulla proprietà. La protezione contro le alluvioni e i terremoti è non incluso.
• HO-2 (Forma estesa) Oltre ai pericoli elencati in HO-1, la Forma estesa aggiunge protezioni contro collasso, peso di neve e ghiaccio, congelamento di impianti idraulici / riscaldamento / elettrodomestici, caduta di oggetti, perdite d'acqua, danni accidentali ai sistemi di riscaldamento dell'acqua e danno accidentale ai dispositivi da correnti elettriche generate artificialmente. HO-2 copre non solo la casa ma anche altri edifici sulla proprietà e oggetti personali (mobili, elettronica, ecc.).
• HO-3 (Modulo speciale) La forma più comune di assicurazione del proprietario di casa, HO-3 fornisce protezione contro tutti i danni non espressamente esclusi. Le solite esenzioni sono alluvioni, terremoti, infiltrazioni d'acqua, guerra e incidenti nucleari.
• HO-5 (Politica Premier) Questo è il piano di protezione più completo disponibile. Funziona secondo una "politica aperta sui pericoli", nel senso che sei assicurato contro tutti i danni alla tua casa e ai tuoi beni personali, a meno che il pericolo non sia specificato come esenzione. Il tuo elenco di esenzioni includerà pericoli come mancanza di corrente, muffa, parassiti e negligenza.

Esistono anche altri tipi di assicurazione per i proprietari di case, comprese le opzioni per gli affittuari (HO-4), i proprietari di condomini (HO-6) e le case più vecchie (HO-8). Puoi anche optare per una copertura aggiuntiva contro pericoli come alluvioni e terremoti acquistando una polizza separata in aggiunta all'assicurazione del proprietario principale.

Hai bisogno della protezione?

Per la maggior parte dei proprietari di case, la risposta è sì. Il disastro può colpire in qualsiasi momento. Devi chiederti "e se?" E se ci fosse un incendio? E se ci fosse un'irruzione? Cosa succede se un visitatore scivola sul pavimento della tua cucina? Gli incidenti e gli atti di natura possono riportarti a centinaia di migliaia di dollari. Ricostruire la tua vita non è facile. Non farti prendere senza protezione della tua proprietà e dei tuoi beni.

Se hai stipulato un mutuo per la casa, il tuo istituto di credito probabilmente richiede comunque di avere una politica. Se la tua casa non è assicurata, il tuo istituto di credito avrà probabilmente la tua casa assicurata con una copertura minima e un premio elevato (che dovrai pagare, ovviamente). Fatti un favore e fai i tuoi acquisti.

Come acquistare l'assicurazione di casa

Hai un sacco di opzioni. Usa la tua libertà come consumatore per guardarti intorno e trovare il prezzo migliore per la copertura che richiedi.

Il primo passo è determinare la copertura di cui hai bisogno. L'assicurazione casa è valutata al prezzo che costerebbe ricostruire la casa (non il valore di mercato). Puoi provare a utilizzare un sito Web come AccuCoverage.com per approssimare il costo della ricostruzione, ma potrebbe essere più semplice lavorare con un agente assicurativo per determinare un numero.

La maggior parte delle persone opterà per un piano HO-3 per la protezione contro una vasta gamma di pericoli. Questa è una buona base, ma non sempre è sufficiente. Se, ad esempio, hai investito molto denaro in opere d'arte rare, potresti voler ottenere una copertura aggiuntiva. Una politica tipica di HO-3 coprirà solo una percentuale (di solito il 75%) dei tuoi beni e potrebbe avere una copertura ancora più bassa su alcuni articoli ad alto rischio (come i gioielli).

Dopo aver valutato sufficientemente le tue esigenze, inizia a guardare le virgolette. La ricerca è la chiave. Trova un agente indipendente per fornire preventivi da diverse società. Inoltre, ottenere le proprie quotazioni da alcune delle più grandi agenzie di assicurazione che non vendono attraverso agenti indipendenti. Per ottenere un confronto accurato, assicurarsi di fornire le stesse informazioni e richiedere la stessa copertura da ciascuna società.

Assicurati di informarsi sempre sugli sconti. Potresti prendere una pausa se hai apportato miglioramenti a casa tua, aggiunto l'antisismico o installato un sistema di sicurezza domestica. Riceverai spesso uno sconto se assicuri la tua casa con la stessa compagnia che assicura la tua auto.Puoi anche abbassare il premio optando per franchigie più elevate, ma è un atto di bilanciamento che dovrai discutere con il tuo agente e il tuo conto di risparmio.