Segui queste 3 regole del pollice quando acquisti una casa

Di Forrest Baumhover

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L'acquisto più grande che la maggior parte delle persone farà nella loro vita è la loro casa. È anche l'acquisto più duraturo che farà la maggior parte delle persone. Con questo in mente, è importante acquistare una casa che ti porti gioia invece che dolore.

Troppe persone allungano le loro finanze oltre il punto di rottura, acquistando una casa che non possono permettersi e pagando il prezzo tramite la tensione finanziaria, una qualità della vita ridotta e persino conflitti familiari. Seguire queste semplici regole di base può aiutare a garantire che non si estendersi troppo nella ricerca della casa giusta.

1. Evitare PMI

La prima regola quando si acquista una casa è assicurarsi di avere abbastanza risparmiato per un acconto; Il 20% dovrebbe essere sufficiente. Un acconto del 20% consentirà a un mutuatario con un buon credito di qualificarsi per i migliori tassi di interesse ipotecari evitando l'assicurazione ipotecaria privata (PMI).

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PMI è richiesto per alcune ipoteche quando un creditore ha paura di non poter effettuare il pagamento. In sostanza, PMI è la polizza assicurativa del mutuante a cui il mutuatario paga. Non ne ottieni niente e ti costa denaro. Quindi, assumendo che tu abbia un buon credito, avere abbastanza per un acconto del 20% ti permette di evitare quella partita persa.

2. Controlla il tuo PITI

La seconda regola è che il tuo PITI (capitale ipotecario, interessi ipotecari, tasse di proprietà e assicurazione del proprietario) dovrebbe essere circa un quarto delle spese di soggiorno totali. Ad esempio, se le tue spese totali sono $ 4000 al mese, allora il tuo PITI dovrebbe essere di circa $ 1.000. (E, naturalmente, le tue spese dovrebbero essere coperte dal tuo reddito, dopo che avrai assicurato di mettere da parte i soldi per i risparmi per la pensione, i fondi di emergenza e altre misure di sicurezza.)

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I prestatori di mutui ipotecari utilizzano una cosiddetta regola del 28% quando si considera la domanda; cioè, non più del 28% del reddito totale dovrebbe andare verso l'alloggio. Il bilancio di circa un quarto delle spese totali verso PITI dovrebbe garantire che tu sia in buona forma.

3. Ricorda i costi di manutenzione

È intelligente prevedere circa l'1% del costo totale della tua casa per la manutenzione annuale. Questo è solo il costo del mantenimento della casa e dei terreni; non include aggiornamenti o riparazioni pianificate. Per una casa da $ 300.000, ciò equivale a $ 3000 all'anno o $ 250 al mese. Anche se potrebbe sembrare un sacco di soldi da mettere da parte, sarete grati che è lì quando avete bisogno di riparare l'aria condizionata o un buco nel tetto.

La linea di fondo

Seguire queste regole potrebbe sembrare difficile, in particolare risparmiando il 20% per un acconto. Tuttavia, se riesci a farlo, probabilmente sarai in grado di permetterti pagamenti ipotecari, soprattutto perché prenderanno il posto di affitto e aggiungeranno equità alla tua casa. Inoltre, se sei in grado di risparmiare il 20% per una casa, non dovresti avere problemi a mantenere un fondo di emergenza, che è comunque intelligente avere.

Molte persone trovano che con uno sforzo costante e un po 'di pianificazione, possono permettersi una casa tutta loro. Se non sei sicuro di poterlo fare, parla con un pianificatore finanziario a pagamento.

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