Che cosa è necessario per qualificarsi per una carta di credito per cattivo credito

Quando hai crediti danneggiati, quelle carte di credito "facili da ottenere" non sono sempre facili da ottenere.

Anche con le carte di credito per crediti inesigibili, gli emittenti esaminano attentamente i candidati contro diversi requisiti, noti come standard di sottoscrizione, per trovare clienti che hanno meno probabilità di default. In alcuni casi, la legge federale richiede anche agli emittenti di ottenere determinate informazioni prima di estendere il credito a un mutuatario.

Se si desidera qualificarsi per una carta di credito protetta, ovvero una carta che richiede un deposito in contanti o una carta non protetta per un cattivo credito, ecco di cosa avrai bisogno.

Un numero di identificazione, un indirizzo e altre informazioni personali

Richiesto per tutte le carte di credito degli Stati Uniti.

Non importa dove si applica per una carta di credito, il vostro emittente lo farà sempre voglio sapere chi sei. Le disposizioni del Patriot Act degli Stati Uniti volte a combattere il terrorismo e il riciclaggio di denaro richiedono agli emittenti di ottenere le vostre informazioni personali.

Per la maggior parte delle persone, fornire il nome, l'indirizzo e la data di nascita è la parte facile. Ma se sei nuovo negli Stati Uniti, la compilazione del campo relativo al numero di previdenza sociale potrebbe essere un ostacolo. Se non si dispone di un SSN, è possibile ottenere un numero identificativo del singolo contribuente. Se salti del tutto queste sezioni o se hai meno di 18 anni, la tua domanda verrà respinta.

Reddito

Richiesto per tutte le carte di credito degli Stati Uniti.

Gli emittenti devono verificare che i mutuatari abbiano una "capacità di pagare" prima di estenderli al credito, ai sensi del Credit Card Act del 2009. Ma a seconda dell'emittente, ciò può significare cose diverse.

Per lo meno, il tuo emittente chiederà il tuo reddito annuale, per assicurarti di averne uno. Se hai più di 21 anni, questo include tutto il reddito a cui hai "ragionevole aspettativa di accesso". Ciò significa che puoi includere il reddito del tuo partner.

La maggior parte delle carte protette non ha requisiti di reddito minimo. Ma alcuni prendono in considerazione il tuo debito e le spese di soggiorno mensili. La Capital One® Secured Mastercard®, ad esempio, rifiuterà la tua domanda se il tuo reddito mensile non supera l'affitto o il pagamento del mutuo di almeno $ 425, secondo i suoi termini.

Se stai richiedendo una carta di credito non protetta da un importante emittente, probabilmente dovrai soddisfare un requisito di reddito minimo, in genere $ 10.000 o $ 12.000 all'anno. Se il tuo reddito è troppo basso, o stai portando troppi debiti, la tua domanda potrebbe essere respinta.

Un deposito di sicurezza

Richiesto per tutte le carte protette.

A differenza delle carte di credito "normali", le carte protette richiedono garanzie in contanti quando si apre un nuovo account. In genere, è necessario mettere giù almeno $ 200 o $ 300 per un deposito di sicurezza, che quindi determina il limite di credito. Ad esempio, un deposito di $ 300 ti porterà un limite di $ 300. Se rimani indietro sui pagamenti, l'emittente mantiene quel deposito. Altrimenti, recupererai i tuoi soldi quando chiuderai l'account in regola o passerai a una carta di credito non protetta.

Se hai problemi a trovare questo tipo di denaro, solitamente è meglio risparmiare per una carta protetta con un requisito di deposito inferiore. Le carte di credito non garantite da emittenti specializzati subprime - o emittenti che si concentrano su mutuatari con credito cattivo - possono sembrare allettanti, ma potrebbero finire per costare più di $ 100 in tasse ogni anno, secondo uno studio di Investmentmatome.

Un conto di controllo o di risparmio

Il requisito varia dall'emittente.

Un account di controllo o di risparmio ti offre un posto sicuro dove depositare denaro e può aiutarti a creare un fondo di emergenza. Ma spesso è anche richiesto per il finanziamento di un deposito di sicurezza di una carta protetta o utilizzato dagli emittenti per determinare la stabilità finanziaria. Se il tuo record di ChexSystems ti impedisce di aprire un account, cerca una banca o un'unione di credito che offra un conto di controllo di seconda possibilità nella tua zona.

Una storia di credito senza negativi seri

Il requisito varia dall'emittente.

Alcune carte di credito, come la carta di credito OpenSky® Secured Visa®, non eseguono assegni di credito. Ma la maggior parte lo fa. Di solito, gli emittenti fanno questo per cercare le bandiere rosse che la tua vita finanziaria potrebbe peggiorare, non meglio. Ad esempio, per Discover it® Secured, "Fattori come reddito, fallimento, debito e sentenze" - ad esempio, pegni o azioni legali - "possono influire sulla tua capacità di essere approvati", secondo una dichiarazione di Discover. Tra i principali emittenti, questi tipi di avvertenze sono tipici.

Cerca di migliorare il tuo credito il più possibile prima di richiedere le carte, ad esempio facendoti prendere dai pagamenti sui tuoi account esistenti. Se una recente bancarotta ti impedisce di ottenere l'approvazione, scopri se puoi ottenere una carta di credito presso la tua banca locale o l'unione di credito. Mentre le carte che saltano i controlli del credito sono un'opzione, tendono ad essere più costose.

" DI PIÙ: Richiesta di una carta di credito dopo il fallimento

Una storia pulita con l'emittente

Il requisito varia dall'emittente.

Il cattivo sangue a volte può ostacolare l'approvazione di una carta di credito. Se in precedenza hai eseguito l'insolvenza sui pagamenti con un determinato emittente, probabilmente l'emittente non approverà la tua domanda per una nuova carta. Invece di soffermarsi sul passato, inizia una lista pulita lavorando con una società diversa. Ricorda, molte banche sono felici di ottenere il tuo business.Cerca un finanziatore che ti dia la possibilità di ricostruire il tuo credito in buone condizioni.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .