Leggi di annullamento dell'assicurazione auto: quando gli assicuratori possono lasciarti

Le compagnie di assicurazione auto non possono andare in giro a cancellare le politiche dei loro clienti senza motivo nel bel mezzo del periodo di polizza. Le leggi dello stato dettano quando possono annullare la copertura. Questi motivi in ​​genere comportano problemi con il cliente, tra cui:

• Mancanza di pagamento
• Revoca o sospensione della patente di guida
• Mancanza di registrazione del veicolo
• Frode, come mentire o dare involontariamente informazioni errate sulla domanda di assicurazione su cose che avrebbero influito sul prezzo della polizza
• Fare una richiesta fraudolenta

Ecco uno sguardo alle leggi di cancellazione dell'assicurazione auto nei 12 stati più popolosi.

Le polizze di assicurazione auto possono essere annullate a medio termine

Stato	Nessun pagamento	Patente di guida sospesa o revocata	Nessuna registrazione del veicolo	Frode del cliente su richiesta	Il cliente presenta reclami fraudolenti
California	✔	✔	✔	✔	✔
Florida	✔	✔	✔	✔	✔
Georgia	✔	✔		✔	✔
Illinois	✔	✔		✔	✔
Michigan		✔
New Jersey	✔	✔	✔	✔	✔
New York	✔	✔		✔	✔
Carolina del Nord	✔			✔	✔
Ohio	✔	✔		✔	✔
Pennsylvania	✔	✔	✔	✔
Texas	✔	✔	✔		✔
Virginia	✔	✔

Alcuni stati consentono agli assicuratori di auto di cancellare le polizze entro i primi 60 giorni per qualsiasi motivo.

Le polizze di assicurazione auto in genere durano sei o 12 mesi. Quando il termine della polizza è scaduto, un assicuratore può scegliere di non rinnovarlo, il che significa che dovresti trovare un'assicurazione altrove. Ci sono generalmente leggi separate per quanto riguarda il non rinnovo.

Ecco le leggi di cancellazione per gli stati sopra elencati.

California Avviso di cancellazione; motivo

(un) Un avviso di cancellazione di una polizza sarà efficace solo se è basato su uno o più dei seguenti motivi:

(1) Non pagamento del premio.

(2) La patente di guida o l'immatricolazione del veicolo dell'assicurato nominato o di qualsiasi altro operatore che risieda nella stessa famiglia o che normalmente gestisce un'automobile assicurata ai sensi della polizza è stata sottoposta a sospensione o revoca durante il periodo di polizza o, se la polizza è un rinnovo, durante il suo periodo di politica o i 180 giorni immediatamente precedenti la sua data effettiva.

(3) Scoperta di frode da parte dell'assicurato nominato nel perseguire un reclamo secondo la politica fornita dall'assicuratore non rescindere la polizza.

(4) Rilevazione di false dichiarazioni materiali di una qualsiasi delle seguenti informazioni riguardanti l'assicurato nominato o qualsiasi residente della stessa famiglia che abitualmente gestisce un'automobile assicurata secondo la polizza:

(UN) Record di sicurezza

(B) Miglia annuali guidate negli anni precedenti.

(C) Numero di anni di esperienza di guida.

(D) Registrazione di precedenti richieste di assicurazione automobilistica, se presenti.

(E) Qualsiasi altro fattore riscontrato dal commissario per avere una relazione sostanziale con il rischio di perdita.

Qualsiasi persona assicurata che trascurasse erroneamente le informazioni descritte in questo paragrafo può evitare la cancellazione fornendo informazioni corrette all'assicuratore entro 20 giorni dalla ricezione della notifica di cancellazione e accettando di pagare eventuali differenze di premio per il periodo di polizza in cui le informazioni non sono state rese note.

(5) Un sostanziale aumento del rischio assicurato contro.

(B) La modifica della copertura del danno fisico dell'automobile mediante inclusione di una franchigia non superiore a cento dollari ($ 100) non sarà considerata una cancellazione della copertura o della polizza.

(C) Questa sezione non si applica a non rinnovamento.

Fonte: California Code, Insurance Code - INS § 661 Florida

(2) Nessun avviso di cancellazione di una polizza sarà efficace a meno che non si basi su uno o più dei seguenti motivi:

(un) Non pagamento del premio.

(B) Rappresentazione errata di materiale o frode.

(C) La patente di guida o l'immatricolazione del veicolo dell'assicurato nominato o di qualsiasi altro operatore che risieda nella stessa famiglia o che gestisce abitualmente un'automobile assicurata ai sensi della polizza è stata sottoposta a sospensione o revoca durante il periodo di polizza o 180 giorni immediatamente precedenti all'effettiva data o, se la politica è un rinnovo, durante il suo periodo di politica. La presente sottosezione non si applica ad alcuna polizza che è stata in vigore meno di 60 giorni al momento in cui l'avviso di cancellazione è spedito o consegnato dall'assicuratore a meno che non si tratti di una politica di rinnovo. Nulla in questa sottosezione si applicherà a non rinnovamento.

Fonte:Statuto della Florida § 627.728 Georgia

(c) Nessun avviso di cancellazione di una polizza emessa per la consegna in questo stato deve essere spedita o consegnata da un assicuratore o dal suo agente debitamente autorizzato a effettuare tale cancellazione, ad eccezione di uno o più dei seguenti motivi:

(1) L'assicurato nominato non ha provveduto al discarico a causa di uno qualsiasi dei suoi obblighi in relazione al pagamento di premi su tale politica o qualsiasi rata di premi o il rinnovo dei premi, sia pagabili direttamente all'assicuratore o indirettamente all'agente. Nonostante le disposizioni della sottosezione (d) del Codice Sezione 33-24-44, tale avviso di cancellazione rilasciato a un assicurato, che paga su base mensile, può essere incluso nella fattura emessa per l'assicurato, a condizione che il conto sia spedito all'assicurato almeno dieci giorni prima della data di scadenza;

(2) L'emissione è stata ottenuta attraverso una falsa dichiarazione materiale;

(3) Ogni assicurato ha violato i termini e le condizioni della polizza;

(4) L'assicurato nominato non ha rivelato completamente, se richiesto nella domanda, il suo record per i precedenti 36 mesi di incidenti automobilistici e violazioni del traffico in movimento;

(5) L'assicurato nominato non ha rivelato nella sua richiesta scritta o in risposta a richiesta del suo broker o da parte dell'assicuratore o del suo agente informazioni necessarie per l'accettazione o la corretta valutazione del rischio;

(6) L'assicurato nominato ha fatto una richiesta falsa o fraudolenta o ha deliberatamente aiutato o favorito un altro nella presentazione di tale richiesta;

(7) L'assicurato nominato o qualsiasi altro operatore residente nella stessa famiglia o che di solito gestisce un'automobile assicurata secondo tale politica:

(A) ha, nei 36 mesi precedenti l'avviso di cancellazione, la licenza dell'autista in sospensione o revoca;

(B) è o diventa soggetto a epilessia o attacchi di cuore e l'individuo non produce un certificato da un medico che attesta la sua capacità non qualificata di utilizzare un veicolo a motore;

(C) ha un record di incidente; un verbale di condanna, penale o traffico; o una condizione fisica, mentale o di altra natura tale che il suo funzionamento di un'automobile possa mettere in pericolo la sicurezza pubblica;

(D) ha avuto entro un periodo di tre anni prima della notifica di cancellazione dipendente dall'uso di stupefacenti o altre droghe;

(E) È stato condannato o incarcerato cauzione durante i 36 mesi immediatamente precedenti l'avviso di cancellazione per:

(i) qualsiasi crimine;

(ii) negligenza criminale con conseguente morte, omicidio o assalto derivante dall'esercizio di un veicolo a motore;

(iii) Funzionamento di un veicolo a motore in stato di ebbrezza o sotto l'effetto di droghe;

(iv) Essere intossicati mentre si trovano all'interno di un'automobile o mentre si trovano in possesso di un'automobile;

(v) Lasciando la scena di un incidente senza fermarsi a riferire;

(vi) Furto o prelievo illecito di un veicolo a motore; o

(vii) Esecuzione di false dichiarazioni in una domanda di patente di guida; o

(F) È stata condannata o incarcerata la cauzione per tre o più violazioni, nei 36 mesi immediatamente precedenti l'avviso di cancellazione, di qualsiasi legge, ordinanza o regolamento che limiti la velocità dei veicoli a motore o una qualsiasi delle disposizioni dell'autoveicolo leggi di qualsiasi stato, la cui violazione costituisce un illecito, indipendentemente dal fatto che le violazioni siano state ripetizioni dello stesso reato o diversi reati;

(8) L'automobile assicurata:

(A) È così meccanicamente difettoso che la sua operazione potrebbe mettere in pericolo la sicurezza pubblica;

(B) è utilizzato nel trasporto di passeggeri per il noleggio o il risarcimento; a condizione, tuttavia, che l'uso di un'automobile per un pool di auto non sia considerato l'uso di un'automobile per il noleggio o il risarcimento;

(C) è utilizzato nel trasporto di materiali infiammabili o esplosivi;

(D) è un veicolo di emergenza autorizzato; o

(E) È cambiato nella forma o nelle condizioni durante il periodo di policy in modo da aumentare sostanzialmente il rischio.

Fonte: Codice assicurativo della Georgia § 33-24-45 Illinois

Cancellazione della polizza di assicurazione auto - Motivi

Dopo che una politica di assicurazione automobilistica come definita nella Sezione 143.13 (a) [215 ILCS 5 / 143.13] è stata efficace per 60 giorni, o se tale politica è una politica di rinnovo, l'assicuratore non eserciterà la sua opzione per annullare tale politica ad eccezione di uno o più dei seguenti motivi:

un. Mancato pagamento del premio;

b. La politica è stata ottenuta attraverso una falsa dichiarazione materiale;

c. Qualsiasi assicurato ha violato i termini e le condizioni della polizza;

d. L'assicurato nominato non è riuscito a rivelare completamente i suoi incidenti con veicoli a motore e le violazioni del traffico degli ultimi 36 mesi, se richiesto nella domanda;

e. Ogni assicurato ha fatto una richiesta falsa o fraudolenta di averlo aiutato consapevolmente o favorito un altro nella presentazione di tale richiesta;

f. L'assicurato nominato o qualsiasi altro operatore che risiede nella stessa famiglia o che gestisce abitualmente un'automobile assicurata in base a tale politica:

1. ha, nei 12 mesi precedenti l'avviso di cancellazione, la licenza dell'autista in sospensione o revoca;

2. è o diventa soggetto ad epilessia o attacchi di cuore, e tale individuo non produce un certificato da un medico che attesti la sua capacità non qualificata di operare in sicurezza su un veicolo a motore;

3. ha un record di incidente, un certificato di condanna (penale o traffico), una condizione fisica o mentale che è tale che il suo funzionamento di un'automobile potrebbe mettere in pericolo la sicurezza pubblica;

4. ha, nei 36 mesi precedenti l'avviso di cancellazione, stato dipendente dall'uso di stupefacenti o di altri farmaci; o

5. è stato condannato, o ha perso la cauzione, durante i 36 mesi immediatamente precedenti l'avviso di cancellazione, per qualsiasi crimine, negligenza criminale risultante in morte, omicidio o aggressione derivante dall'esercizio di un veicolo a motore, che aziona un veicolo a motore mentre una condizione intossicata o sotto l'influenza di droghe, essere intossicati mentre si trovano in, o intorno a, un'automobile o mentre si è in custodia di un'automobile, lasciando la scena di un incidente senza fermarsi a denunciare il furto o il prelievo illecito di un veicolo false dichiarazioni in una domanda di licenza di un operatore o autista o è stato condannato o incarcerato per 3 o più violazioni entro i 12 mesi immediatamente precedenti l'avviso di cancellazione, di qualsiasi legge, ordinanza o regolamento che limiti la velocità dei veicoli a motore o qualsiasi delle disposizioni delle leggi sugli autoveicoli di qualsiasi Stato, la cui violazione costituisce un illecito, indipendentemente dal fatto che le violazioni siano state ripetizioni della l'offesa di reati diversi;

g. L'automobile assicurata è:

1. così meccanicamente difettoso che la sua operazione potrebbe mettere in pericolo la sicurezza pubblica;

2.utilizzato nel trasporto di passeggeri per il noleggio o il risarcimento (l'uso di un'automobile per un car pooling non è considerato l'uso di un'automobile per il noleggio o il risarcimento);

3. utilizzato nell'attività di trasporto di materiali infiammabili o esplosivi;

4. un veicolo di emergenza autorizzato;

5. cambiamento di forma o condizione durante il periodo di polizza in modo da aumentare sostanzialmente il rischio; o

6. soggetto a una legge di controllo e non è stato ispezionato o, se ispezionato, non è riuscito a qualificarsi. Nulla in questa Sezione si applicherà a non rinnovamento.

Fonte: Illinois codice 215 ILCS 5 / 143.19 Michigan

Cancellazione; motivi.

Fatte salve le seguenti disposizioni, nessun assicuratore autorizzato a redigere la copertura di responsabilità automobilistica, dopo che una polizza è stata in vigore da 55 giorni o se la politica è un rinnovo, con effetto immediato, annulla una polizza di assicurazione di responsabilità automobilistica ad eccezione di 1 o più dei i seguenti motivi:

(a) che durante i 55 giorni successivi alla data di rilascio originale del rischio il rischio è inaccettabile per l'assicuratore.

(b) Che l'assicurato nominato o qualsiasi altro operatore, residente della stessa famiglia o che di solito gestisce un'automobile assicurata ai sensi della polizza, abbia avuto la licenza del suo operatore sospesa durante il periodo di polizza e la revoca o la sospensione è diventata definitiva.

Fonte:Codice di assicurazione del Michigan 500.3220 New Jersey

Avviso di cancellazione; motivi.

1. (A) Un avviso di cancellazione di una polizza sarà efficace solo se è basato su uno o più dei seguenti motivi:

a) Il mancato pagamento del premio o il mancato pagamento di una tassa di perequazione di mercato residua imposta ai sensi delle disposizioni della sezione 20 del P.L.1983, c.65 (C.17: 30E-8); o

(b) La patente di guida o l'immatricolazione del veicolo dell'assicurato nominato o di qualsiasi altro operatore che risieda nella stessa famiglia o che di solito gestisce un'automobile assicurata ai sensi della polizza è stata sottoposta a sospensione o revoca durante il periodo di polizza o, se la polizza è un rinnovo, durante il suo periodo di politica; o

(c) fornire consapevolmente informazioni materialmente false o fuorvianti in relazione a qualsiasi domanda di assicurazione, rinnovo dell'assicurazione o richiesta di prestazioni nell'ambito di una polizza assicurativa; o

(d) L'assicuratore determina, entro 60 giorni dall'emissione della polizza, che l'assicuratore nominato non soddisfa le regole di sottoscrizione approvate dall'assicurato allora in vigore.

Fonte: New Jersey statuto 17: 29C-7 New York

(c) Dopo che una polizza coperta è stata in vigore per sessanta giorni, o alla data effettiva se la polizza è un rinnovo, nessuna comunicazione di annullamento sarà emessa per divenire effettiva se non richiesto a seguito di un programma approvato dal sovrintendente come necessario perché la continuazione del volume del premio attuale sarebbe pericolosa per gli interessi dei contraenti dell'assicuratore, dei suoi creditori o del pubblico, o se non si basa su uno o più dei seguenti elementi:

(1) Per quanto riguarda le polizze di assicurazione automobilistica:

(A) mancato pagamento del premio, a condizione, tuttavia, che un avviso di cancellazione per questo motivo informi l'assicurato dell'importo dovuto;

(B) sospensione o revoca durante il periodo di polizza richiesto della patente di guida dell'assicurato nominato o di qualsiasi altra persona che eserciti abitualmente un'automobile assicurata in base alla polizza, diversa da una sospensione emessa ai sensi della sottodivisione 1 della sezione cinquecentodieci b la legge sui veicoli e il traffico o una o più sospensioni amministrative derivanti dallo stesso incidente che è o è stato risolto prima della data effettiva di cancellazione; o

(C) scoperta di frodi o di una rappresentazione errata di materiale nell'ottenere la polizza o nella presentazione di un reclamo a seguito.

Fonte: Legge assicurativa di New York ISC § 3425 North Carolina

Alcune cancellazioni di polizze sono proibite.

(a) Nessuna assicurazione o rinnovo possono essere annullati dall'assicuratore prima della scadenza del termine o della data di anniversario indicati nella polizza e senza il previo consenso scritto dell'assicurato, fatta eccezione per uno dei seguenti motivi:

(1) mancato pagamento del premio in conformità con i termini della polizza;

(2) Un atto o un'omissione da parte dell'assicurato o del suo rappresentante che costituisce una rappresentazione ingannevole o una non divulgazione di un fatto materiale nell'ottenere la politica, nel proseguire la politica o nel presentare una richiesta in base alla polizza;

(3) Aumento del rischio o modifica sostanziale del rischio assunto che non poteva essere ragionevolmente previsto dalle parti al momento dell'assunzione del rischio;

(4) Violazione sostanziale di doveri contrattuali, condizioni o garanzie che influiscono materialmente sull'assicurabilità del rischio;

(5) Un atto fraudolento nei confronti della società da parte dell'assicurato o del suo rappresentante che influisce materialmente sull'assicurabilità del rischio;

(6) omissione intenzionale da parte dell'assicurato o del suo rappresentante di adottare ragionevoli misure di controllo delle perdite che influiscano materialmente sull'assicurabilità del rischio, previa comunicazione scritta da parte dell'assicuratore;

(7) Perdita della riassicurazione facoltativa, o perdita o modifiche sostanziali della riassicurazione applicabile come previsto in G.S. 58-41-30;

(8) Condanna dell'assicurato di un crimine derivante da atti che incidono materialmente sull'assicurabilità del rischio; o

(9) Una decisione del commissario secondo cui il proseguimento della politica metterebbe l'assicuratore in violazione delle leggi di questo Stato;

(10) L'assicurato nominato non soddisfa i requisiti contenuti nella carta aziendale, nell'atto costitutivo o nello statuto dell'assicuratore, quando l'assicuratore è una società organizzata al solo fine di fornire ai membri di un'organizzazione una copertura assicurativa in questo Stato.

Fonte:Statuto generale della Carolina del Nord § 58-41-15 Ohio

Nessun assicuratore può annullare alcuna polizza assicurativa automobilistica se non in conformità ai termini della polizza e in conformità con le sezioni da 3937.30 a 3937.39 del Codice riveduto e per uno o più dei seguenti motivi:

(1) frode, occultamento o dichiarazione inesatta da parte dell'assicurato all'assicuratore di qualsiasi fatto materiale nell'acquisizione o nel rinnovo dell'assicurazione o nella presentazione di rivendicazioni in virtù di esso;

(2) Perdita dei privilegi di guida mediante sospensione, revoca o scadenza della patente di guida o del conducente commerciale dell'assicurato nominato o di qualsiasi membro della famiglia dell'assicurato menzionato come conducente; a condizione che l'assicuratore continui la polizza in vigore ma escluda per approvazione tutta la copertura relativa alla persona la cui patente di guida è stata sospesa, revocata o scaduta, se la persona è diversa dall'assicurato o dall'operatore principale designato;

(3) Mancato pagamento del premio, che significa che l'assicurato designato non è in regola con il pagamento delle obbligazioni dell'assicurato in relazione al pagamento dei premi di una polizza o di qualsiasi rata di tali premi, indipendentemente dal fatto che il premio sia pagabile direttamente assicuratore o suo agente o indirettamente nell'ambito di un piano di finanza a premio o estensione del credito;

(4) Il luogo di residenza dell'assicurato o lo stato di immatricolazione o licenza dell'automobile assicurata è cambiato in uno stato o paese in cui l'assicuratore non è autorizzato a redigere la copertura automobilistica.

Fonte:Ohio statuto 3937.31 Pennsylvania

Un assicuratore non può cancellare una polizza tranne uno o più dei seguenti motivi specificati:

(1) Non pagamento del premio.

(2) La patente di guida o la registrazione di un veicolo a motore dell'assicurato nominato è stata sospesa o revocata durante il periodo di polizza; l'applicabilità di questo motivo a uno che sia residente nella stessa famiglia o che di solito gestisce un'automobile assicurata ai sensi della polizza deve essere una ragione adeguata per l'assicuratore in seguito, escludendo tale persona dalla copertura ai sensi della polizza ma non per l'annullamento della polizza.

(3) Una determinazione che l'assicurato ha nascosto un fatto materiale, o ha fatto un'accusa materiale contraria ai fatti, o ha fatto un travisamento di un fatto materiale e che tale occultamento, accusa o travisamento erano rilevanti per l'accettazione del rischio da parte l'assicuratore.

Fonte:Statuti della Pennsylvania Titolo 40 P.S. Assicurazione § 991.2004.2004 Texas

Cancellazione autorizzata delle politiche.

(un) Un assicuratore può annullare una polizza assicurativa solo come previsto da questa sezione.

(B) Un assicuratore può annullare qualsiasi politica se:

(1) l'assicurato nominato non paga nessuna parte del premio quando dovuto;

(2) l'assicurato presenta una richiesta fraudolenta; o

(3) il dipartimento determina che la prosecuzione della politica comporterebbe una violazione di questo codice o di qualsiasi altra legge che disciplina l'attività assicurativa in questo stato.

(C) Un assicuratore può annullare una polizza, diversa da una polizza assicurativa auto personale, se vi è un aumento del rischio coperto dalla politica che è sotto il controllo degli assicurati e che produrrebbe un aumento del tasso di premio della polizza.

(D) Un assicuratore può annullare una polizza assicurativa auto personale se la patente di guida o l'immatricolazione dell'autoveicolo designato o di qualsiasi altro operatore di veicoli a motore che risiede nella stessa famiglia dell'assicurato o che di solito gestisce un'automobile coperta dalla polizza è sospesa o revocato. Un assicuratore non può annullare una polizza in base a questa sottosezione se l'assicurato nominato acconsente a un visto che interrompe la copertura ai sensi della polizza per la persona la cui licenza è sospesa o revocata.

Fonte:Texas Insurance Code § 551.104 Virginia

Nessun assicuratore deve cancellare una polizza tranne uno o più dei seguenti motivi:

1. L'assicurato nominato o qualsiasi altro operatore che risieda nella stessa famiglia o che normalmente gestisce un autoveicolo assicurato ai sensi della polizza ha avuto la patente di guida sospesa o revocata durante il periodo di polizza o, se la polizza è un rinnovo, durante il suo periodo di polizza o i 90 giorni immediatamente precedenti l'ultima data effettiva.
2. L'assicurato nominato non riesce a pagare il premio per la polizza o qualsiasi rata del premio, sia pagabile all'assicuratore o al suo agente, direttamente o indirettamente, sotto qualsiasi piano di finanza premium o estensione del credito.
3. L'assicurato nominato o il suo procuratore in regola ha notificato all'assicuratore un cambiamento nella residenza legale dell'assicurato in uno stato diverso dalla Virginia e il veicolo assicurato sarà principalmente coperto nel nuovo stato di residenza legale.

Fonte:Codice di assicurazione della Virginia 38.2-2212

Trattare con la propria cancellazione

Se ritieni che la tua assicurazione auto sia stata annullata ingiustamente, contatta il tuo dipartimento assicurativo statale. Può aiutarti a capire le leggi dello stato. Puoi presentare un reclamo attraverso il dipartimento se la tua polizza è stata cancellata illegalmente.

Se hai una cancellazione nel tuo record, aspettati di affrontare tariffe molto più alte quando fai acquisti per una nuova polizza.

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