Confronto tra Drivewise, Snapshot e altri piani assicurativi basati sull'utilizzo

Se sei un buon guidatore a cui piace l'idea di ottenere sconti sull'assicurazione auto in base al chilometraggio basso e forse qualche misura delle tue capacità di guida, potresti prendere in considerazione l'assicurazione basata sull'uso o l'assicurazione pay-per-mile. Un numero crescente di compagnie di assicurazione auto offre programmi che utilizzano la tecnologia per tracciare la guida e quindi basare i premi in parte sulle informazioni raccolte.

Assicurazione basata sull'uso

Per trovare la giusta politica basata sull'uso per te e ottenere l'assicurazione auto più economica, ti consigliamo di confrontare diversi programmi. Il programma di ciascuna azienda funziona in modo diverso e spesso gli stessi dettagli del programma variano in base allo stato. In genere, lo sconto basato sull'utilizzo si applica alle lesioni personali e all'assicurazione contro i danni alla proprietà nonché all'assicurazione collisione.

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La maggior parte dei programmi coinvolge un piccolo dispositivo "telematico" che si collega alla porta diagnostica dell'auto, che si trova sotto il cruscotto, di solito sul lato del guidatore. Alcuni programmi utilizzano servizi di connettività in auto basati su abbonamento, come OnStar, per tracciare la guida. Gli assicuratori stanno anche sperimentando l'utilizzo di app mobili per il monitoraggio. In tutti i casi, questi dispositivi e app inviano informazioni in tempo reale sulla riconsegna all'assicuratore. Puoi anche controllare come stai online o tramite un'app.

Parte della tua tariffa si basa ancora su fattori tradizionali come la tua età, il tipo di auto che guidi e se hai avuto incidenti recenti o violazioni del codice stradale. Ma una parte è influenzata da quanto guidi. Alcuni programmi basano anche parte della tua tariffa su quando guidi e su come guidi in sicurezza.

Ecco uno sguardo ai programmi di assicurazione basati sull'utilizzo, a volte noti come UBI, e su come funzionano:

Allstate Drivewise

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DETTAGLI

• Programma: Drivewise
• Dove disponibile: L'app è nazionale. Dispositivo plug-in disponibile in Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Illinois, Indiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, New Jersey, Nevada, New York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Utah e Washington.

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Con Drivewise, si installa un dispositivo plug-in Allstate e si può usare un'app per ottenere aggiornamenti in tempo reale sulla guida. Il programma misura il chilometraggio, la velocità, l'ora del giorno e l'attività frenante.

Come salvare: Guida meno di 25-30 miglia al giorno ed evita viaggi a tarda notte, velocità superiori a 80 miglia all'ora e soste veloci e difficili. È più probabile che tu salvi se accedi a meno di 12.000 miglia all'anno. Potresti risparmiare se sei un autista attento e registra tra 12.000 e 15.000 miglia all'anno. Probabilmente non ne vale la pena se guidi più di 15.000 miglia all'anno.

Quanto risparmierai o pagherai: Allstate afferma che la maggior parte dei clienti risparmia denaro e il cliente medio risparmia quasi il 13% per veicolo. Il massimo risparmio è del 30% e le tue tariffe non aumenteranno a causa di Drivewise.

Istantanea progressiva

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DETTAGLI

• Programma: istantanea
• A disposizione: Tutti gli stati eccetto Alaska, California, Hawaii e North Carolina.

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Progressive fornisce un dispositivo plug-in gratuito e sta pilotando un'app mobile che misura anche i dati di guida. Puoi registrarti per una prova di 30 giorni per vedere quanto risparmi prima di acquistare una politica progressiva. Il dispositivo tiene traccia di quando e quanto si guida e di improvvisi cambi di velocità. Progressive dice che alcuni dispositivi tracciano i dati sulla posizione, ma solo per ricerca e sviluppo, non per calcolare la tua velocità. In alcuni stati si ottiene uno sconto di partecipazione per la registrazione.

Come salvare: Evitare frenate brusche e guida notturna. In alcuni stati, evitare partenze veloci.

Quanto risparmierai o pagherai: Lo sconto massimo è del 20% o 30%, a seconda dello stato. La maggior parte dei clienti risparmia denaro, afferma Progressive. I clienti in alcuni stati potrebbero vedere aumentare i loro tassi fino al 10% se i loro risultati rivelano abitudini rischiose. Negli altri stati i clienti non vedranno alcun aumento del premio come conseguenza di Snapshot, indipendentemente dalle abitudini di guida. Puoi disattivare l'istantanea in qualsiasi momento. In alcuni stati, tuttavia, la scelta è scaduta dopo 45 giorni dall'iscrizione, ma prima dei 75 giorni di monitoraggio del conducente potrebbe comportare un sovrapprezzo al momento del rinnovo.

The Hartford TrueLane

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DETTAGLI

• Programma: TrueLane
• A disposizione: Tutti gli stati eccetto Alaska, California, Florida, Hawaii, Louisiana, Massachusetts e Montana.

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Hartford fornisce un dispositivo plug-in gratuito che raccoglie dati relativi a tempo, velocità e posizione, che vengono utilizzati per calcolare la distanza percorsa, il tempo di guida, l'accelerazione e la frenata.Dopo circa sei mesi di guida, si restituisce il dispositivo, e qualsiasi sconto sarà applicato alla tua auto al momento del rinnovo. Una volta che lo sconto è stato guadagnato, verrà applicato ad ogni rinnovo per la durata della polizza.

Come salvare: Evita gli eccessi di velocità, accelerazione e frenata.

Dove disponibile: Tutti gli stati eccetto Alaska, California, Florida, Hawaii, Louisiana, Massachusetts e Montana.

Quanto risparmierai o pagherai: È possibile risparmiare fino al 10% su ciascun veicolo al momento dell'iscrizione e fino al 25% in base alle proprie abitudini di guida al momento del rinnovo della polizza. Lo sconto per le abitudini di guida sostituisce lo sconto di partecipazione. Lo sconto medio è tra il 10% e il 12%, dice la compagnia.

Sconto nazionale generale basso chilometraggio

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DETTAGLI

• Programma: Sconto basso chilometraggio
• A disposizione: Tutti gli stati tranne Alaska, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, Hawaii, Iowa, Kansas, Maine, Massachusetts, New Jersey, Carolina del Nord, Dakota del Nord e Vermont.

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Gli abbonati OnStar possono iscriversi a questo programma. Il generale nazionale confermerà il tuo chilometraggio in base ai rapporti diagnostici del veicolo OnStar; lo sconto non si basa su nessun altro fattore.

Come salvare: Guidare meno di 15.000 miglia all'anno. Meno guidi più risparmierai.

Quanto risparmierai o pagherai: Gli sconti corrispondono a diversi livelli di chilometraggio. Il risparmio è compreso tra il 13% e il 13% se guidi da 12.501 a 15.000 miglia e fino al 54% se guidi meno di 2.500 miglia all'anno. Iscriversi al programma non comporterà un aumento del premio.

SmartRide nazionale

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DETTAGLI

• Programma: SmartRide
• A disposizione: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Distretto di Columbia, Delaware, Florida, Illinois, Kentucky, Maryland, Michigan, Mississippi, Missouri, New York, Ohio, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sud, Tennessee, Texas, Virginia e Occidente Virginia.

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Nationwide fornisce un dispositivo plug-in che tiene conto di quattro variabili: chilometraggio, frenata brusca, accelerazione veloce e guida notturna. La guida verrà monitorata per 4-6 mesi. Alla fine del periodo, puoi bloccare lo sconto e inviare il dispositivo.

Come salvare: Percorri meno chilometri, evita partenze veloci e soste difficili e rimani fuori strada tra mezzanotte e le 5:00.

Quanto risparmierai o pagherai: Guadagni uno sconto del 5% quando ti iscrivi e puoi risparmiare fino al 30%. Il programma non porterà a tariffe più alte.

Safeco Rewind

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DETTAGLI

• Programma: riavvolgere
• A disposizione: Tutti gli stati tranne Alaska, California, Delaware, Florida, Hawaii, Maine, Massachusetts, Michigan, New Jersey, New York, North Carolina e Rhode Island.

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Safeco, una società Liberty Mutual, adotta un approccio diverso con il suo programma assicurativo basato sull'utilizzo. Rewind è disponibile per gli attuali titolari di polizze che cercano di evitare un aumento del tasso dopo che hanno avuto un biglietto per eccesso di velocità, violazione minore o incidente per errore. Al momento della registrazione, l'aumento del premio che normalmente verrebbe associato al ticket o all'incidente viene annullato per il momento. Il dispositivo plug-in Rewind registra il tuo chilometraggio, la velocità, le partenze rapide e gli arresti duri per quattro mesi. Se hai ottenuto un punteggio di guida passeggero dopo che i quattro mesi sono scaduti, la compagnia dimenticherà il tuo biglietto o il tuo incidente è mai accaduto, e l'aumento che avresti dovuto affrontare è stato cancellato in modo definitivo. Devi essere un attuale cliente di assicurazione auto Safeco e non avere più di due battute d'arresto alla guida per essere idoneo.

Come salvare: Evita partenze veloci, soste difficili, velocità eccessive e guida tra mezzanotte e le 4:00.

Quanto risparmierai o pagherai: Risparmia denaro evitando un aumento del premio. L'importo varierà in base alla sovrattassa che avresti dovuto affrontare per la violazione o per incidente.

State Farm Drive Safe & Save

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DETTAGLI

• Programma: Guida sicura e salva
• A disposizione: Tutti gli stati tranne il Massachusetts e il Rhode Island.

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In alcuni stati, lo sconto Drive Safe & Save si basa esclusivamente sul chilometraggio; in altri, si basa anche sul comportamento di guida. State Farm offre alcuni modi per partecipare al suo programma UBI, a seconda dello stato.

• Puoi iscriverti se ti abboni ai servizi di connettività auto OnStar o SYNC.
• È possibile abbonarsi al servizio In-Drive di State Farm, che tiene traccia della guida e offre funzionalità extra, come l'assistenza alla localizzazione dei veicoli rubati, la possibilità di utilizzare il telefono a mani libere e la diagnostica del veicolo. State Farm invia due dispositivi da installare. Un dispositivo si collega alla porta di diagnostica e gli altri clip alla visiera del conducente.Ricevi un abbonamento gratuito di un anno a In-Drive se ti registri per il Drive Safe & Save con il programma In-Drive. Dopodiché, devi pagare la quota di iscrizione, che è di circa $ 6 al mese.
• In Ohio, puoi usare un'app mobile.
• In California è possibile segnalare le letture del contachilometri a State Farm.

Come salvare: Mantieni il chilometraggio basso; meno di 12.000 all'anno si traduce in uno sconto del 10% in alcuni stati. Negli stati in cui viene monitorato il comportamento di guida, evitare bruschi cambiamenti di velocità, velocità di 80 mph e superiore, e guida a tarda notte.

Quanto risparmi o paghi: State Farm dice che alcuni clienti possono risparmiare fino al 50%, ma il massimo risparmio varia in base allo stato. Il tuo premio non aumenterà a meno che tu non stia ottenendo uno sconto a basso chilometraggio per guidare meno di 7.500 miglia all'anno e il programma mostra che stai superando quella soglia. Ricevi uno sconto iniziale dell'assicurazione auto del 5% quando ti registri su Drive Safe & Save con In-Drive. Tieni presente che dopo il primo anno, paghi l'abbonamento In-Drive, circa $ 6 al mese.

Viaggiatori Intellidrive

Investmentmatome è uno strumento gratuito per trovare le migliori carte di credito, le tariffe di CD, i risparmi, i conti correnti, le borse di studio, l'assistenza sanitaria e le compagnie aeree. Inizia qui per massimizzare i tuoi premi o minimizzare i tassi di interesse. Barbara Marquand

DETTAGLI

• Programma: IntelliDrive
• A disposizione: Alabama, Connecticut, Indiana, Illinois, Maine, Ohio, Oregon e Virginia.

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Travelers fornisce un dispositivo plug-in per tracciare il chilometraggio. Dopo 60 a 90 giorni, la società ti chiederà di restituirlo. Lo sconto per chilometraggio sarà efficace per il prossimo rinnovo della polizza. Il programma ti offre uno sconto per il chilometraggio basso e non tiene conto di altri fattori di guida.

Come salvare: Mantieni chilometraggio sotto 13.000 miglia all'anno.

Quanto risparmi o paghi: Puoi risparmiare fino al 10% per iscriverti e fino al 30% per chilometraggio basso se guidi meno di 13.000 miglia.

Assicurazione pay-per-mile

L'assicurazione pay-per-mile offre un'altra alternativa alle polizze di assicurazione auto standard. Con questi programmi, la tua tariffa finale è legata direttamente al numero di miglia che accedi, non a quanto bene guidi. In questo momento il campo delle scelte è piccolo.

Esurance Pay Per Mile

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DETTAGLI

• Programma: Esurance Pay Per Mile
• A disposizione: Oregon

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Un dispositivo plug-in monitora il chilometraggio, che viene utilizzato per calcolare i tassi di assicurazione. Paghi una tariffa base ogni mese più una tariffa per miglia moltiplicata per il numero di miglia che guidi. Ti verranno addebitati non più di 150 miglia al giorno.

Quanto risparmi o paghi: Potresti risparmiare denaro se guidi meno di 10.000 miglia all'anno. Prima di iscriverti, la compagnia dice che ti mostrerà un confronto diretto tra il suo pay-per-mile e le sue politiche standard. Pagherete una commissione di $ 50 per cancellare la polizza per miglia, ma la tassa verrà annullata se passate a una polizza di assicurazione di serie.

Prima di sottoscrivere un programma assicurativo basato sull'uso, leggere attentamente i termini e le condizioni. Tieni presente che potresti non ottenere il massimo sconto pubblicizzato, indipendentemente da quanto tu provi a guidare in sicurezza.

Barbara Marquand è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Immagine tramite iStock.