Costo della vita e del debito, Stato per Stato

Non è una coincidenza che molti stati con un alto costo della vita siano anche le persone che portano più debiti. I residenti di Alaska e Hawaii, che sono notoriamente luoghi costosi per vivere, hanno il più alto debito medio delle carte di credito dei consumatori di tutti gli stati. Nel frattempo, i residenti di Washington, D.C. e California hanno in media il maggior numero di debiti ipotecari.

Una famiglia può vivere comodamente in Georgia o Ohio con un reddito di $ 75.000 all'anno, ma potrebbe richiedere $ 125.000 in posti come il Connecticut o il New Jersey. Per molti americani, reddito e costo della vita si stanno allontanando ulteriormente.

Guadagni in ritardo, aumento dei costi e debito

Gli Stati Uniti hanno visto un calo di accessibilità rispetto alla crescita del reddito e questo è stato un fattore importante nell'innalzamento dei livelli del debito. Il costo della vita in tutti gli Stati Uniti è aumentato del 29% dal 2003, ma il reddito mediano è cresciuto del 26% in quel momento, secondo l'ultimo studio del nostro sito sul debito delle famiglie.

"Mentre tre punti percentuali non sembrano una differenza significativa, questo divario diventa molto più significativo per gli americani che hanno problemi di salute acuti o cronici, o vivono in una città con un alto costo della vita, o frequentano il college", dice Sean McQuay, il nostro esperto di carte di credito del sito.

"Ha perfettamente senso quindi che il debito è aumentato durante questo periodo", dice. "Il costo della vita ha semplicemente superato le entrate".

L'analisi di Investmentmatome

Investmentmatome ha esaminato i dati dell'indice dei prezzi al consumo dall'Ufficio Statunitense delle statistiche del lavoro e i dati sul reddito delle famiglie dall'indagine della comunità americana degli USA del censimento per confrontare le variazioni del reddito e del costo della vita nell'ultimo decennio in 27 delle più grandi aree metropolitane degli Stati Uniti.

La mappa sottostante mostra la differenza nella crescita del reddito e del costo della vita in ciascuna delle aree metropolitane. La dimensione di ogni bolla indica la percentuale di variazione nell'area, con bolle più grandi che illustrano percentuali più alte. Le bolle verdi mostrano dove il reddito ha superato il costo della vita, mentre il rosso evidenzia i luoghi in cui i redditi sono in ritardo.

Clicca su una categoria per cambiare la vista.

Punti chiave

I redditi non hanno tenuto il passo. Aumento del costo della vita crescita del reddito superiore in 17 delle 27 aree metropolitane più grandi della nazione, il che significa che il dollaro non si estende fino a 10 anni fa per molti americani.

Houston è in aumento. Delle 27 principali aree metropolitane, i residenti nella Greater Houston hanno visto il più grande aumento del reddito legato al costo della vita dal 2005. Il reddito medio delle famiglie è aumentato di quasi il 33%, mentre il costo della vita è aumentato del 21%. La forte industria della regione, basata su energia, aerospaziale e manifatturiera, ha contribuito alla crescita del reddito dei residenti.

Poca crescita ad Atlanta. L'area metropolitana di Atlanta occupa il primo posto nella crescita del reddito tra le città più grandi della nazione. Il reddito medio delle famiglie è aumentato di circa il 4% dal 2005, molto più basso del 16% di aumento del costo della vita. Anche se Atlanta è uno dei principali centri d'affari della nazione, è anche la patria della crescente disparità di reddito.

Reddito e costo della vita in 27 aree metropolitane

area metropolitana	Variazione del reddito familiare medio, 2005-2015	Cambiamento del costo della vita, 2005-2015	In percentuale la crescita del reddito ha superato il costo della vita (le percentuali negative indicano dove il costo della vita supera la crescita del reddito)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA.	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey City, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA.	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA.	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Carta di credito, prestito studentesco, debito ipotecario

L'aumento del costo della vita combinato con una crescita lenta del reddito ha avuto un ruolo importante nel debito dei consumatori degli Stati Uniti. Dopo aver aggiustato per l'inflazione, il debito delle famiglie è cresciuto del 15% più velocemente rispetto al reddito delle famiglie dal 2003, secondo lo studio sul debito dei nostri siti.

La mappa qui sotto mostra la carta di credito media, il prestito studentesco e il debito ipotecario per ogni stato e Washington, D.C. Una cosa da tenere a mente: non tutto il debito è uguale - il debito ipotecario e prestito studente può essere la base per un futuro finanziario migliore. Tuttavia, il debito delle carte di credito e altri debiti con alti tassi di interesse consumano reddito disponibile.

La carta di credito della mappa e le medie del debito dei prestiti agli studenti sono per individui, mentre il debito ipotecario medio è misurato per nucleo familiare. Non esiste una fonte affidabile per il debito medio delle famiglie da parte dello stato, ma il debito individuale è un indicatore di come i residenti di uno stato si stiano relazionando con gli altri stati quando si tratta di debito.

Fare clic su una categoria per modificare i dati; i colori più scuri rappresentano numeri più alti.(I dati sul debito dei prestiti agli studenti non erano disponibili per il Nord Dakota.)

Metodologia

Per confrontare i redditi e il costo della vita dal 2005 per area metropolitana, abbiamo utilizzato i redditi medi delle famiglie dall'indagine sulla comunità americana del 2014 e l'indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani per ogni anno dal 2005.

I dati sul debito medio della carta di credito per residenti nel mese di maggio 2015 provengono da Experian.

Le medie del debito dei prestiti studenteschi per laureati provengono da The Institute for College Access & Success e sono per l'anno accademico 2012-13. I dati sul debito dei prestiti agli studenti non erano disponibili per il Nord Dakota.

Il debito medio dei mutui per famiglia nel 2014 proviene da Experian.

Immagine tramite iStock.