Quanto costa comprare una casa

Sarebbe bello se le case in vendita fossero dotate di cartellini dei prezzi giganti, quindi un acquirente potrebbe facilmente confrontare i costi "all-in". Immagina di provare a comprare un litro di latte e dover calcolare separatamente quanto costa alimentare la mucca, distribuire l'inventario e immagazzinare gli scaffali. Facciamo i conti con i costi della tua casa, dalle commissioni di trasloco una tantum alle spese mensili in corso.

Primo: assicurati che il momento sia giusto

Se hai deciso che la proprietà della casa è giusta per te, dovrai convincere anche un prestatore di questo. Ciò significa che il tuo credito è in buona forma, non stai lottando con un carico di debiti e hai un notevole cuscinetto di cassa per le spese che dovrai affrontare.

I prestatori guardano una varietà di parametri per determinare se sei un rischio adatto per un mutuo a sei cifre. Quanto devi rispetto a quanto guadagni (i finanziatori chiamano questo il tuo "rapporto debito / reddito") svolge un ruolo importante nel processo di approvazione. Anche l'acconto. Se non è possibile effettuare il pagamento standard del 20%, potrebbe essere possibile ottenere un prestito con meno denaro in anticipo, ma poi affrontare un aumento del costo del prestito e pagamenti mensili più elevati.

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Costi una tantum

Acconto (il più grande ostacolo da liquidare): Il pagamento in contanti incombe sempre in grande misura nei nostri sforzi per acquistare una casa. È possibile calcolare il 20% del prezzo di acquisto come un buon punto di partenza; tuttavia, potresti avere opzioni aggiuntive. Alcuni istituti di credito offrono prestiti garantiti dalla FHA o VA, con acconti inferiori al 3% al 5%, ma di solito avrai un premio assicurativo di mutuo privato aggiunto al tuo pagamento mensile.

Cosa serve per sigillare l'affare: Quando tutti i termini sono stati finalizzati, arriverà il momento di firmare una piccola montagna di scartoffie. Questo è quando paga veramente per leggere la stampa fine, fare domande e sapere cosa stai firmando. Non solo l'inchiostro scorre alla chiusura, ma lo stesso vale per i soldi, dalla tua tasca alla loro.

" DI PIÙ: Calcola i costi di chiusura previsti

Avrai ricevuto un preventivo di prestito ufficiale su questi costi di chiusura in anticipo e avresti avuto il tempo di negoziare e acquistare qualcosa in cambio di tariffe più basse per alcuni di loro, quindi non dovrebbero esserci sorprese. (La stima ti consente di fare un confronto tra mele e mele di ciò che effettivamente pagherei, perché la variazione delle tariffe può rendere ingannevole il tasso di interesse).

Trova un prestatore per ottenere il preapprovato

Spese in corso

Il mutuo: Sfortunatamente, quasi la metà di noi non fa il confronto tra i nostri mutui per la casa, secondo l'Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori. Questo può costarci un bel po 'di soldi nel tempo. In effetti, l'ufficio dice che acquistando tariffe con solo tre istituti di credito, i compratori di case hanno maggiori probabilità di trovare un tasso inferiore.

Diciamo che stai cercando di acquistare $ 300.000 e abbassare del 20%. Ridurre il tasso di interesse di solo la metà di un punto percentuale significherebbe risparmiare $ 70 al mese su un mutuo fisso di $ 240.000, 30 anni. Questo è più di $ 4000 in soli cinque anni.

Confrontando i prestiti da tre diversi istituti di credito può ottenere un tasso inferiore. Ridurre il tasso di interesse di mezzo punto percentuale ti farà risparmiare migliaia di dollari.

Non lasciare che il pagamento mensile ti sorprenda: I calcolatori ipotecari online possono essere un po 'fuorvianti. La nota mensile relativa al mutuo contiene i pagamenti di capitale e interessi ma spesso molto più di quello. Un conto di deposito a garanzia può essere stabilito per mettere da parte una parte di ogni pagamento mensile per coprire le tasse di proprietà, l'assicurazione e le altre tasse annuali. A seconda delle dimensioni del tuo prestito, queste spese possono aggiungere centinaia di dollari alla tua nota.

I venditori di solito rivelano le tasse di proprietà nelle informazioni sulla quotazione della casa, oppure puoi ottenerle dal tuo consulente fiscale locale.

" DI PIÙ: Calcola il tuo pagamento mensile del mutuo

Giorno per giorno e giorni di pioggia, anche: Una volta che hai attraversato il traguardo di acquisto a domicilio, potresti pensare di essere al sicuro dagli ostacoli finanziari. E per la maggior parte, lo sei. Ma ci sono programmi di utilità da pagare, forse spese di associazione di proprietari di case, manutenzione - come la cura del cortile e la neve che soffia - e l'occasionale debacle idraulico. Alcune di queste spese in corso per cui è possibile budgetare; le sorprese, non tanto.

Sai che il fondo di emergenza che i consulenti finanziari suggeriscono che tutti noi abbiamo? Potresti voler imbottirlo un po 'con il fondo "giornata piovosa" di proprietà della casa. Questo è per quelle spese piccole-grandi che l'assicurazione non copre, come lo scaldabagno che sgorga nel mezzo della notte.

Avere un po 'di denaro messo da parte per spese familiari inaspettate ti aiuterà a non attingere ai tuoi risparmi di emergenza di ultima istanza o ad assumere debiti con carte di credito. Considera di mettere da $ 500 a $ 1.000 di risparmi come fondo per le riparazioni domestiche.

Il prezzo è giusto

L'utilizzo di un foglio di lavoro per il confronto tra i mutui può aiutarti a rendere nerd i numeri. La forma può sembrare un po 'opprimente all'inizio, ma prendendo un passo alla volta, rivelerai il costo reale della proprietà.I venditori potrebbero non essere in grado di schiacciare un grande adesivo "Compralo Subito" sul davanti della casa che ami, ma considerando tutte le spese iniziali e in corso, sarai in grado di fare una mossa intelligente al tuo nuovo indirizzo.

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