Quando è il momento migliore per pagare il conto della mia carta di credito?
Michael Buble - Quando Quando (Feat. Nelly Furtado) HD
Sommario:
- Perché è necessario pagare entro la data di scadenza
- Perché potrebbe valere la pena pagare in anticipo
- Anche il pagamento anticipato riduce gli interessi
- Altri suggerimenti per la gestione della bolletta
- Il takeaway
Per lo meno, dovresti pagare il conto della tua carta di credito entro la scadenza prevista ogni mese. In alcuni casi, puoi farti un favore pagandolo anche prima - ogni volta che il tuo utilizzo del credito si avvicina (o supera) il 30%.
Perché è necessario pagare entro la data di scadenza
Ogni mese ricevi una dichiarazione dall'emittente della carta di credito che elenca ciò che hai addebitato durante questo ciclo di fatturazione e quanto devi. La dichiarazione include un importo minimo di pagamento e una data di scadenza. È necessario pagare almeno il minimo entro la data di scadenza. Se non lo fai, potresti affrontare alcune spiacevoli conseguenze:
- L'emittente potrebbe addebitare una commissione in ritardo. A partire dal 2018, le tasse in ritardo possono arrivare fino a $ 38 al pop, a seconda della politica dell'emittente e se è la prima volta che sei in ritardo.
- I tuoi punteggi di credito potrebbero soffrire. I pagamenti con più di 30 giorni di ritardo verranno visualizzati nel tuo rapporto di credito, dove possono causare seri danni. La cronologia dei pagamenti è il singolo fattore più importante nei tuoi punteggi di credito. E un pagamento in ritardo può rimanere nel tuo rapporto per sette anni.
Perché potrebbe valere la pena pagare in anticipo
La data di scadenza della fattura della carta di credito indica semplicemente che un ciclo di fatturazione è terminato ed è ora di pagare. La data di scadenza non è necessariamente quando il saldo corrente verrà segnalato alle agenzie di credito. Ecco perché potrebbe essere sensato pagare il conto prima che sia effettivamente dovuto.
Per spiegare il motivo, facciamo un passo indietro e discutiamo su come il rapporto di utilizzo del credito influisce sul punteggio di credito. Il tasso di utilizzo del credito è l'importo dovuto in relazione alla quantità di credito disponibile. Quindi, se hai una carta con un limite di $ 10.000 e il saldo dovuto è di $ 4.500, l'utilizzo del credito è del 45%. L'utilizzo influenza pesantemente la parte del tuo punteggio di credito che è determinata dalle somme dovute.
In generale, più basso è il tuo utilizzo, meglio è. Un rapporto superiore al 30% potrebbe far perdere punti al tuo punteggio di credito, quindi è importante rimanere al di sotto di questa soglia. È qui che cambia la data del pagamento con carta di credito.
La maggior parte degli emittenti di carte di credito segnala il saldo alle agenzie di credito in un determinato giorno ogni mese e, come detto, non è necessariamente la data di scadenza.
Nell'esempio sopra, supponiamo che il pagamento sia dovuto il 20 di ogni mese, ma l'emittente segnala il saldo il 15. Se il vostro emittente ha registrato un saldo di $ 4.500 il 15, le agenzie di credito vedrebbero un tasso di utilizzo del 45%, anche se lo avete ripagato interamente pochi giorni dopo. Il tuo punteggio di credito potrebbe finire con il dinging, anche se le tue abitudini di pagamento sono solide.
Quindi una buona regola è quella di effettuare un pagamento sulla carta ogni volta che il rapporto di utilizzo del credito inizia a salire fino a quel 30%, indipendentemente da quando il conto è effettivamente dovuto. Monitorando il tuo utilizzo e tenendolo sotto controllo, sarai in buona forma per essere segnalato alle agenzie di credito in qualsiasi giorno del mese.
Anche il pagamento anticipato riduce gli interessi
In generale, si consiglia di pagare il saldo della carta di credito per intero ogni mese. Quando paghi completamente la tua carta con ogni ciclo di fatturazione, non ti viene mai addebitato alcun interesse. Detto questo, devi portare un saldo di mese in mese, pagare in anticipo può ridurre il costo degli interessi. Questo perché l'interesse che ti viene addebitato si basa sul tuo saldo giornaliero medio.
Supponiamo che tu entri in un mese con un saldo di $ 1.000 sulla tua carta. Se hai pagato, ad esempio, $ 400 di quel saldo l'ultimo giorno del mese, il tuo saldo giornaliero medio per il periodo di fatturazione sarebbe di circa $ 987. Se la tua carta di credito avesse un tasso di interesse del 15%, la tua commissione di interessi per il mese sarebbe di circa $ 12,33.
Ora dì che hai pagato lo stesso $ 400 a metà mese. In tal caso, il tuo saldo giornaliero medio sarebbe di $ 800 e il tuo addebito per interessi sarà di $ 10. Hai tagliato il tuo pagamento degli interessi di circa un quinto spostando la data di pagamento.
Altri suggerimenti per la gestione della bolletta
Oltre a tenere d'occhio il tuo utilizzo del credito e fare un pagamento quando inizia a diventare troppo alto, ecco alcuni altri indicatori per la gestione della tua fattura della carta di credito:
- Mantieni un budget e monitora le tue spese. In questo modo, ti impedirai di spendere più di quanto ti puoi permettere di pagare in un mese.
- Iscriviti per ricevere avvisi di testo o e-mail dal tuo emittente per tenere sotto controllo il saldo e la data di scadenza della fatturazione.
- Se la data di scadenza della tua fattura non coincide con la tua pianificazione dei salari, chiama l'emittente per vedere se puoi averlo spostato.
- Esamina attentamente la tua dichiarazione ogni mese. Questo ti aiuterà a individuare e correggere le spese non autorizzate se si presentano.
Il takeaway
Paga il conto della tua carta di credito entro la data di scadenza. Questo dovrebbe essere un impegno ironico da parte tua. Se addebiti un sacco sulla tua carta ogni mese, considera di spostare il pagamento - o di effettuare pagamenti multipli ogni mese - per tenere sotto controllo l'utilizzo del credito.
