Le società di carte di credito addolciscono le regole arbitrali obbligatorie

Probabilmente, probabilmente non ti troverai mai in una situazione in cui vorresti citare in giudizio la tua compagnia di carte di credito. Ma se lo facessi, probabilmente scoprirai qualcosa di strano: non potresti. Almeno fino ad ora.

In precedenza, la maggior parte degli accordi con carte di credito impedivano ai clienti di portarli in tribunale con quello che viene chiamato arbitrato obbligatorio. Ma a causa della recente legislazione e di un'indagine condotta dal Consumer Financial Protection Bureau (CFBP), molti emittenti di carte di credito stanno cambiando tono.

Che cosa dovresti sapere in merito alle modifiche alle regole relative all'adozione di azioni legali contro l'emittente della tua carta di credito? Dai uno sguardo alle informazioni seguenti per i dettagli:

Firma via il tuo diritto di combattere

Fino a poco tempo fa, ogni volta che prendevi una nuova carta di credito e firmavi l'accordo che ne seguiva, probabilmente avevi anche il diritto di ritirare l'emittente della carta di credito in tribunale. Peggio ancora, perdevi anche la possibilità di iniziare o partecipare a un'azione legale collettiva contro l'azienda.

Tutto questo perché la maggior parte degli accordi con carta di credito contengono una clausola arbitrale obbligatoria. Queste clausole stabiliscono che se un cliente ha un problema con la compagnia della carta di credito, la controversia deve essere risolta da un arbitro, non da un tribunale. Questo perché andare in tribunale può essere molto costoso per le società di carte di credito, e le tute class action sono un incubo di pubbliche relazioni. Per questi motivi, gli emittenti di carte di credito costringono i propri clienti a risolvere i disaccordi attraverso un canale diverso.

Gli arbitri sono presumibilmente dei partiti neutrali, ma molti sostenitori dei consumatori ritengono di non essere affatto privi di pregiudizi, dopotutto sono solitamente assunti dalle compagnie delle carte di credito. Uno studio del 2007 di Public Citizen supporta questa idea; ha rilevato che i consumatori perdono i casi portati all'arbitrato con un'aliquota del 94%.

Inoltre, se perdi una causa in un arbitrato, non puoi ricorrere in appello. Tutto ciò equivale a un sistema fortemente ponderato a favore dell'impresa di carte di credito.

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Il governo interviene

Negli anni successivi al tracollo economico del 2008, il governo federale ha approvato una serie di leggi per aiutare a regolare l'industria dei servizi finanziari. Il CARD Act del 2009 è andato lontano nel proteggere i consumatori dalle enormi commissioni sulle carte di credito, ma non ha fatto alcun riferimento alle regole di arbitrato delle carte di credito.

Tuttavia, il Dodd-Frank Act del 2010 ha dato al CFPB il permesso di indagare sul problema. La CFPB sta conducendo ricerche sulle clausole arbitrali obbligatorie contenute negli accordi con carte di credito da quel momento e dovrebbe emettere nuove norme all'inizio del 2014.

Molti emittenti di carte di credito si aspettano che CFBP li costringerà a porre fine alla pratica; dopo tutto, ha messo fine all'arbitrato obbligatorio per i mutui già.

Andare oltre l'arbitrato obbligatorio

Sebbene la CFPB non abbia ancora introdotto nuove regole sull'arbitrato obbligatorio, molte società di carte di credito stanno già adottando misure per offrire ai consumatori più opzioni.

Ad esempio, American Express consente ora ai clienti di rinunciare alla clausola arbitrale obbligatoria se inviano un avviso scritto alla società entro un termine specificato. Se decidi di rinunciare, puoi ora andare all'arbitrato se lo desideri, ma anche il tribunale e la mediazione sono possibilità. Recentemente, altre società di carte di credito hanno fatto mosse simili. Bank of America ha annunciato piani per abbandonare del tutto la clausola arbitrale obbligatoria dal suo contratto di carta di credito.

Quando possibile, è ancora meglio provare a risolvere i problemi con i rappresentanti del servizio clienti. In effetti, molte società di carte di credito stanno facendo uno sforzo per potenziare i loro reparti di assistenza clienti e aumentare la loro capacità di risolvere i problemi dei consumatori.

Il takeaway: se ti trovi in ​​una situazione in cui devi risolvere un problema con la tua compagnia di carte di credito, presto avrai più opzioni per farlo. Certo, è meglio chiarire i disaccordi attraverso altri canali, se possibile, poiché intraprendere azioni legali può essere costoso. Fai del tuo meglio per negoziare ed essere ragionevole - potrebbe finire per risparmiare un pacchetto!

Immagine del martelletto tramite Shutterstock