Qual è il punto di una carta di credito se non porti un saldo?

Un mito persistente tra le persone nuove alle carte di credito è che non hai bisogno di una carta a meno che tu non abbia in programma di portare un saldo. Dopotutto, se puoi permetterti di comprare qualcosa a titolo definitivo, perché non pagare solo contanti?

Una credenza correlata è che se hai una carta di credito, dovresti portare un saldo su di essa, perché altrimenti qual è il punto di avere la carta? Quel pezzo di plastica lucente sembra un buon modo per comprare qualcosa che non puoi permetterti adesso o per far quadrare i conti fino al tuo prossimo stipendio - e molti nuovi titolari di carte non sentono l'urgenza di pagare rapidamente le loro spese. Ma questo è solo un modo semplice per ottenere un debito enorme.

I titolari delle carte responsabili si sforzano di pagare il loro saldo per intero ogni mese in modo che non trasferiscano il debito nel mese successivo. Nella maggior parte dei casi, potrebbero pagare in contanti per i loro acquisti, ma scelgono di non farlo. Ecco perché.

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Perché utilizzare il credito anziché il contante o il debito?

Indipendentemente dal fatto che tu abbia un saldo, l'utilizzo di una carta di credito per gli acquisti offre vantaggi che non si ottengono con denaro o debito.

CREDITO DELL'EDILIZIA

Utilizzare la carta di credito in modo responsabile è il modo più veloce per creare un buon credito. Anche se lo utilizzi per una singola fattura ricorrente, come il tuo cellulare, e lo ripaghi ogni mese, quei pagamenti puntuali stanno mostrando ai creditori che sei affidabile. Praticare buone abitudini e col passare del tempo aumenterà il tuo punteggio di credito, aprendo la porta a migliori tassi di interesse su un mutuo, finanziamenti auto o altri prestiti.

PROTEZIONI DEI CONSUMATORI

Le carte di credito forniscono un buffer tra gli acquisti e il denaro nel tuo conto bancario. Se qualcuno ruba i dati della tua carta di credito e li usa per fare addebiti fraudolenti, il denaro non verrà prelevato direttamente dal tuo account, come invece accadrebbe con una carta di debito. Puoi contestare i costi con l'emittente della carta di credito e, nella maggior parte dei casi, non avrai responsabilità. Sono i soldi dell'emittente in gioco, non i tuoi. Inoltre, le carte di credito offrono spesso una serie di vantaggi, come la protezione dei prezzi, la protezione degli acquisti e le garanzie estese. E molte carte, in particolare le carte di viaggio, forniscono l'assicurazione per auto a noleggio, bagagli persi e altre cose.

PREMI

Se si utilizzano solo contanti o addebiti per acquistare oggetti, si perdono premi sulle carte di credito sotto forma di rimborso, punti, miglia frequent flyer o altra valuta. Ottenere indietro 1% al 2% in quanto i premi potrebbero non sembrare molto se si guarda un singolo acquisto, ma si aggiunge oltre un anno. Per ogni $ 10.000 di spesa che metti su una carta di credito, è $ 100 a $ 200 in premi. E questo non menziona nemmeno i bonus di iscrizione che molte carte ti danno se spendi una certa somma nei primi mesi.

CONVENIENZA

Oggi, la maggior parte delle aziende, anche i negozi pop-up, i banconi lungo le strade e i mercati degli agricoltori accettano carte di credito. Scorrere la carta è molto più facile che dover colpire lo sportello automatico prima di uscire, e non devi preoccuparti dei rischi per la sicurezza legati al trasporto di molti soldi.

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Perché pagare per intero ogni mese?

Pagare il saldo in modo completo e puntuale è solo la cosa più intelligente che puoi fare con le tue carte. Oltre a tenerti lontano dai debiti, il pagamento completo ti consente di risparmiare denaro e può aumentare il tuo credito.

NESSUN COSTO DI INTERESSE

Le carte di credito ti addebiteranno interessi solo se porti un saldo da un mese a quello successivo. Quindi questo è un gioco da ragazzi: paga per intero, e non dovrai affrontare i tassi di interesse a due cifre che la maggior parte delle carte addebita.

UTILIZZO DEL CREDITO INFERIORE

L'utilizzo del credito si riferisce alla parte del tuo credito disponibile che stai attualmente utilizzando, ed è un fattore significativo nel tuo punteggio di credito. Una regola generale è di mantenere l'utilizzo inferiore al 30%, il che significa che se si dispone di un limite di credito di $ 10.000, il saldo non deve superare i $ 3000. Mantenere basso l'utilizzo del credito è un segnale per i creditori che è possibile gestire la spesa.

Mantenere basso l'utilizzo del credito e fare pagamenti puntuali sono entrambi positivi per il tuo punteggio di credito. Mantenere quelle buone abitudini attraverso una lunga storia di credito con un mix diversificato di conti, e avrete credito eccellente.

Non solo le persone possono godere dei vantaggi di una carta di credito senza indebitarsi, questo è ciò che gli utenti dovrebbero fare. Utilizzato con saggezza, una carta di credito è un eccellente veicolo per la creazione di credito, l'acquisizione di protezioni extra e di guadagni per le spese che stai già facendo.

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Chanelle Bessette è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @crbessette.