Può il consolidamento del debito della carta di credito danneggiare il vostro credito?

La maggior parte delle persone persegue il consolidamento del debito per ridurre gli interessi, ma ha anche il potenziale vantaggio di aumentare il proprio credito. Ridurre l'ammontare del debito che hai relativo al tuo credito disponibile dovrebbe avere un impatto importante e positivo sul tuo punteggio. A seconda di come si procede, tuttavia, il processo di consolidamento del debito può anche far diminuire il punteggio.

Pagare il debito è un obiettivo degno, ma prima di scegliere una strategia, sappi quali parti potrebbero danneggiare il tuo credito.

Richieste di credito

Quando richiedi una nuova linea di credito, che si tratti di una carta o di un prestito, ti verrà avviata una richiesta di credito. Quindi se stai sperando di consolidare il tuo debito con una carta di credito o un prestito personale con il saldo dell'APR dello 0%, il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo. Le buone notizie? L'effetto sul tuo punteggio è piccolo e dura solo fino a un anno - e avere più e diversi tipi di credito è un netto positivo per il tuo punteggio, a patto che tu lo gestisca responsabilmente.

Utilizzo del credito

Il tuo tasso di utilizzo del credito, ovvero la quantità di credito disponibile che usi, ha un'enorme influenza sul tuo punteggio di credito. Se si utilizza un trasferimento di saldo per consolidare il proprio debito, soprattutto se si spostano più saldi su una carta, il rapporto di utilizzo del credito ne risentirà. Detto questo, se paghi in modo aggressivo il debito, questo effetto sarà temporaneo e avere più credito disponibile ti aiuterà nel lungo periodo.

Conti di chiusura

Indipendentemente dal tuo approccio al consolidamento del debito - 0% di saldo del saldo dell'APR per il trasferimento di carte di credito o prestiti personali, se si mantengono aperti i vecchi conti dopo averli pagati, si verificherà un calo minore nel punteggio di credito. Alcuni programmi di gestione del debito offerti dai servizi di consulenza creditizia richiederanno comunque la chiusura di questi account. Questo abbasserà il tuo punteggio, ma tieni presente che è per una buona causa.

Non seguire il tuo piano

Il consolidamento del debito più grande e più permanente può danneggiare il tuo credito se inizi senza un piano o non segui il piano che hai. Se prendi un prestito ma non riesci a effettuare pagamenti in tempo, ciò danneggerà ulteriormente il tuo credito - e potresti lasciarti senza casa, se scegliessi una linea di credito di equità domestica. E se scegli il trasferimento di un saldo con carta di credito, ma non budget sufficiente per affrontare il tuo saldo entro la fine del periodo introduttivo, potresti doverti interessare quanto prima o anche di più.

La linea di fondo

Il consolidamento del debito è un passo positivo, finché sei pronto a farlo nel modo giusto. Ma raggiungere un punteggio di credito più alto non è sempre un viaggio diretto. Fortunatamente, la maggior parte degli effetti negativi del consolidamento del debito sono temporanei, mentre gli effetti positivi dell'essere senza debiti non lo sono. Tuttavia, se stai aumentando il tuo credito per una ragione specifica, come fare domanda per un mutuo, è una buona idea iniziare il processo molto prima che tu abbia bisogno di un punteggio più alto.

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