Il debito della carta di credito è in declino - Urrà?

Sembra che non abbiamo mai sentito notizie economiche positive in questi giorni, quindi è sembrata una gradita sorpresa il fatto che il debito sulle carte di credito sia diminuito nuovamente a settembre, secondo i dati della Federal Reserve. Inoltre, questo è stato il quarto mese consecutivo che il debito della carta di credito è diminuito. Ottime notizie, giusto?

Forse, ma forse no. Da un lato, un calo del debito delle carte di credito è positivo per gli individui, che probabilmente vedranno miglioramenti delle loro finanze personali a seguito del taglio della spesa. D'altra parte, il calo dei livelli del debito delle carte di credito potrebbe indicare problemi continui nell'economia generale. Diamo uno sguardo più da vicino ai numeri e cosa significano:

Il debito della carta di credito cade nel 2013

La prima cosa importante da ricordare è che, nel terzo trimestre del 2013, il debito delle carte di credito è diminuito. A settembre, il totale dei saldi non pagati sulle carte di credito è diminuito di $ 2,06 miliardi, che ha seguito un'intera estate di caduta del debito. Tra giugno e settembre, l'importo totale del debito della carta di credito dovuto dagli americani è diminuito di $ 8,48 miliardi.

Stranamente, però, altri tipi di debito sono effettivamente aumentati quest'anno. Il cosiddetto debito "non revolving" - si pensi ai prestiti per le auto e ai prestiti agli studenti - è aumentato dell'8,7% finora nel 2013 e si prevede che aumenti ancora di più entro la fine dell'anno.

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Cosa significano i numeri

Guardare le statistiche relative al debito e alla spesa va bene, ma è anche utile cercare di capire cosa significano i numeri. Quindi, come dovremmo interpretare il calo dei totali del debito delle carte di credito, mentre altri tipi di debito continuano a salire?

Gli economisti ritengono che il calo del debito delle carte di credito nel 2013 probabilmente non sia dovuto a un'ondata di responsabilità che investe la nazione. È molto più probabile che una varietà di fattori economici si uniscano per rendere gli americani meno entusiasti della spesa, fattori quali:

• Un alto tasso di disoccupazione (7,3% ad ottobre 2013)
• Piccoli aumenti dei salari
• Incertezza politica (dibattiti sul limite del debito, chiusura del governo, ecc.)

Tutto ciò significa che le persone non sono disposte a spendere oltre ciò che devono sugli articoli giornalieri, causando la caduta dei livelli del debito delle carte di credito. Ma gli acquisti di big-ticket come un'auto o una retta universitaria sono una necessità che molti hanno rimandato finché potevano mentre la recessione era in pieno vigore, il che spiega il recente aumento dei prestiti in quelle aree.

È un problema che le persone spendono meno sugli oggetti di uso quotidiano, ma più su altre cose? Alla fine, potrebbe essere. L'economia degli Stati Uniti dipende in larga misura dalla spesa dei consumatori, quindi se gli americani non acquistano più roba su base regolare, la crescita economica potrebbe risentirne. Allo stesso tempo, se i consumatori continuano a spendere di più in auto e università, i livelli di debito personale potrebbero salire troppo, mettendo i soggetti a rischio finanziario.

CARD Act ha funzionato?

Potrebbe sembrare ovvio che un calo dei livelli di debito delle carte di credito significhi che il CARD Act del 2009 ha funzionato. Dopo tutto, la legge aveva lo scopo di impedire alle persone di mettersi nei guai con le carte di credito, giusto?

Non esattamente. Per lo più, il CARD Act aveva lo scopo di impedire agli americani di essere sovraccaricati di tasse. Da questa prospettiva, la CARD Act è stata efficace. Nuovi dati mostrano che ha risparmiato 20 miliardi di dollari all'anno dal 2009. Ma l'atto non è stato progettato per tenerci fuori dai debiti; in effetti, nessuna parte della legge regola alcun aspetto dei livelli di debito dei consumatori.

Ciò significa che le recenti riduzioni nel debito della carta di credito probabilmente non sono dovute al CARD Act.

La linea di fondo: sebbene il calo dei livelli di debito delle carte di credito negli Stati Uniti potrebbe sembrare una buona cosa, solo il tempo dirà se questa notizia è buona o cattiva per l'economia generale.