Quale è peggio: estrapolando una carta o portando un saldo su più?

Quando stai manipolando il saldo di una carta di credito (o più), ci sono un sacco di domande immediate a cui rispondere. Come farai i pagamenti? Quanto interesse stai accumulando? Quale carta dovresti pagare prima?

Ma a lungo termine, probabilmente ti starai anche chiedendo come tutto ciò influirà sul tuo punteggio di credito. Questo fa sorgere un'altra domanda: è peggio portare tutto il tuo debito su una carta e massimizzare, o diffondere ciò che devi tra diversi? Sebbene nessuno dei due sia l'ideale, c'è una risposta chiara. Dai uno sguardo ai dettagli qui sotto per scoprire di cosa si tratta.

Utilizzare troppo credito non è mai buono per il tuo punteggio

Innanzitutto, diciamo una cosa: usare troppo del tuo credito disponibile fa male al tuo punteggio di credito. Ciò deriva dal fatto che il 30% del tuo punteggio è determinato dalle somme dovute, e il fattore più importante qui è il tasso di utilizzo del credito.

Il tuo tasso di utilizzo del credito è l'importo dovuto sulla tua carta di credito (s) rispetto all'importo totale del credito che hai a disposizione. Quindi, se hai un limite di credito di $ 10.000 e il saldo dovuto è $ 2.000, il tuo tasso di utilizzo del credito è del 20%.

La regola generale è di mantenere il tasso di utilizzo del credito al 30% (e inferiore è meglio). Questo vale sia per ciò che devi su ciascuna delle tue carte individuali, sia per ciò che devi su tutte le tue carte. In altre parole, non lasciare che il tasso di utilizzo di una singola carta si riduca al di sopra del 30%, il che a sua volta manterrà l'importo cumulativo dovuto al di sotto del 30% del credito complessivo disponibile.

Il massimo della carta di credito è solitamente peggiore

Ora è il momento di discutere quale è peggio per il tuo punteggio di credito, massimo di una carta di credito o di un saldo su diversi. La risposta? Supponendo che si mantengano bassi i saldi sulle carte multiple, è peggio massimizzare la propria carta.

Se hai raggiunto il limite massimo di una carta di credito, sei andato ben oltre la soglia di utilizzo del 30% discussa sopra. Ciò causerà probabilmente un forte calo del tuo punteggio di credito, perché indica che non sei bravo a gestire i soldi presi in prestito.

Inoltre, se tenti di richiedere un nuovo credito con una carta di massimo valore sul tuo rapporto, potresti mettere a repentaglio le tue possibilità di ottenere il prestito. I prestatori tendono a diffidare dei clienti con carte di credito al massimo, soprattutto se hanno una storia creditizia non perfetta.

D'altra parte, portare un saldo su diverse carte di credito non è necessariamente dannoso per il tuo profilo di credito. Se stai mantenendo il tuo utilizzo del credito inferiore al 30% su tutti loro, in qualsiasi momento, il tuo punteggio di credito non rischia di avere un grande successo.

Ovviamente, se non paghi completamente questi saldi ogni mese, verrai colpito dagli interessi. Questo potrebbe diventare piuttosto costoso nel tempo, ma questo è un problema completamente separato dalla preoccupazione del punteggio di credito.

Come tenere sotto controllo l'utilizzo del credito per sempre

Se stai costantemente combattendo per mantenere il tuo utilizzo del credito inferiore al 30%, possiamo aiutarti. Ecco alcuni suggerimenti per domare la bestia dell'equilibrio:

• Mantieni un budget. Questo ti aiuterà a gestire quanto stai caricando.
• Tieni traccia delle tue spese online. Accedendo frequentemente all'account online della tua carta di credito, sarai in grado di prendere le spese eccessive prima che sfugga di mano.
• Pianificare pagamenti multipli mensili. Pagando la bolletta della carta di credito due volte al mese, si riducono le probabilità che il tasso di utilizzo superi il 30%.
• Scopri quando l'emittente della tua carta di credito fa rapporto alle agenzie di credito ogni mese e effettua un pagamento in anticipo rispetto a tale data.
• Tieni a portata di mano più di una carta di credito. Se stai iniziando a ottenere circa il 30% di utilizzo del credito su una carta e non puoi effettuare un pagamento, è utile disporre di un backup.

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