I premi della carta di credito possono perdere Sparkle, ma non valore

Negli ultimi anni abbiamo visto un sacco di glitz e glamour con i premi della carta di credito: massicci bonus di iscrizione del valore di migliaia di dollari, accesso a una lista crescente di lounge aeroportuali esclusive in tutto il mondo e persino biglietti "Hamilton". Ma ci stiamo avvicinando alla fine di questa epoca d'oro?

Segni di offerte di premi di raffreddamento hanno iniziato a spuntare: Scopri di recente eliminato una manciata di vantaggi delle carte, tra cui garanzia estesa del prodotto, protezione dell'acquisto e copertura del noleggio auto. Uno dei più grandi bonus di iscrizione mai offerto da Chase Sapphire Reserve® è stato ridotto della metà all'inizio del 2017.

Tuttavia, gli esperti di carte di credito dicono che anche se alcuni dei dettagli dei bonus di iscrizione e dei sussidi secondari potrebbero cambiare in futuro, i premi preferiti della gente - il cash back e i punti che i titolari tendono a valutare molto - non vanno da nessuna parte. In realtà, potrebbero diventare più preziosi perché saranno più personali.

Gli emittenti di carte fanno affidamento sui premi per attirare nuovi clienti. Infatti, in alcuni casi potrebbero persino essere disposti a perdere denaro con generose offerte di ricompensa solo per aumentare la propria base di clienti.

Ecco cosa devi sapere sul futuro dei premi per carte di credito:

Tutti i benefici della carta di credito non sono valutati allo stesso modo

"La gente non si preoccupa solo di certi premi", afferma Mike Berinato, vice presidente di ricerca e consulenza per Market Strategies International, società di consulenza e servizi finanziari. Berinato definisce l'aggiunta di vantaggi di scarso valore, tra cui l'accesso agli eventi e il supporto concierge, come "caratteristica insinuante" - dice che ci sono così tanti vantaggi nascosti che le persone spesso non sono nemmeno a conoscenza di loro e quindi non valutano o utilizzano loro. In effetti, è per questo che Discover ha dichiarato di aver perso alcuni dei vantaggi della sua carta.

Strategie di mercato ha recentemente pubblicato un rapporto che mostra che l'80% degli utenti di carte non sono "chiari" sui vantaggi della carta di credito principale. "Non hai bisogno di 14 benefici; hai bisogno del giusto due o tre ", aggiunge Berinato.

Aspettatevi che i premi diventino molto più personali

Per fornire più valore ai titolari delle carte, gli emittenti delle carte proporranno i premi in modo più specifico per le preferenze dei clienti, inclusi i negozi in cui acquistano o persino gli oggetti che acquistano, dice Tom Dailey, un consulente per i pagamenti con carta.

"L'industria dei pagamenti nel complesso sta diventando molto più personalizzata e la tecnologia lo sta abilitando", afferma. "Vuoi essere in grado di offrire offerte altamente mirate ai comportamenti di acquisto di quella persona".

Data la capacità degli emittenti delle carte di monitorare le spese delle persone, insieme al rapido avanzamento della tecnologia nel campo, Dailey dice che potrebbe immaginare carte che presto notificano un cliente in merito a un accordo di cash-back su jeans nel momento esatto in cui si sta avvicinando ai jeans del suo negozio preferito mostra, per esempio.

Berinato nota che alcune carte già fanno appello a determinati dati demografici, e gli emittenti di carte cercano di ottenere la trazione tra tipi specifici di consumatori. Ad esempio, i premi premio di viaggio tendono ad attrarre gli avventurieri relativamente facoltosi che sono sempre in movimento. Berinato, padre di tre ragazzini, nota di essere attratto da una carta di credito a marchio Costco perché spende così tanto in articoli per la casa, e quei premi si sommano.

Oppure considera la recente aggiunta del 5% di premi cash-back a Whole Foods da Amazon Prime Rewards Visa Signature, un esempio di un'offerta mirata che attira i clienti di Amazon che amano anche il cibo biologico.

"Mi aspetterei di vederne di più", afferma John Grund, amministratore delegato nella pratica dei pagamenti presso Accenture, una società di servizi e consulenza professionale. Egli osserva che alcune operazioni di co-branding sono guidate da fusioni e acquisizioni aziendali, come nel caso di Whole Foods e Amazon. "La concorrenza per i titolari di carte probabilmente non diminuirà mai. È una vera e propria corsa al braccio ", aggiunge.

I consumatori apprezzano il cash back e puntano molto

Il rapporto sulle strategie di mercato ha scoperto che il cashback è una delle carte di credito a cui i consumatori sono più interessati. Inoltre, secondo un recente sondaggio condotto da Aite Group, società di ricerca nel settore dei servizi finanziari, solo il 4% degli intervistati riscattare i loro premi. La stragrande maggioranza - 82% - riscatta i propri punti almeno una volta all'anno.

"L'appetito dei consumatori è insaziabile. Nessuno rifiuta un buon affare ", dice Grund. "Alcuni prodotti potrebbero rivelarsi insostenibili per le banche e si vede che è stato richiamato, ma non vediamo un razionamento diffuso dei premi in tutto il settore, perché è una base per la concorrenza, specialmente per i segmenti di clientela agiata", aggiunge. "I premi sono qui per restare."

Gli emittenti potrebbero essere disposti a perdere denaro in denaro per acquisire nuovi clienti

Un nuovo titolare della carta può aderire a un istituto finanziario per il bonus di iscrizione alla carta di credito, ma poi passare ad altri prodotti redditizi all'interno dell'istituto, come un mutuo o un prestito auto.

"Mentre il dipartimento delle carte di credito può andare in pareggio o addirittura perdere dollari sugli incentivi che offre, lo recupererà in un reparto diverso, come i mutui o le banche", afferma Kevin Morrison, analista senior del settore retail banking e pagamenti di Aite Gruppo.

Questa è una delle ragioni per cui non si aspetta che i premi della carta di credito spariscano: sono uno strumento prezioso per l'acquisizione dei clienti. "[Offrire premi competitivi] genererà maggiori entrate per la banca nel suo complesso", aggiunge Morrison.

La linea di fondo? La festa dei premi non finisce mai presto; è solo che alcune specifiche potrebbero cambiare. Per ora, conosci la tua carta di credito e i vantaggi che offre già. Eviterete di perdere vantaggi virtualmente preziosi e sarete anche in grado di valutare se le nuove offerte sono più adatte a voi.

Le informazioni relative alla carta di credito Amazon e alla carta Visa Visa di Amazon Prime Rewards sono state raccolte da Investmentmatome e non sono state revisionate o fornite dall'emittente di questa carta.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.