Il tuo punteggio salirà con le modifiche al rapporto di credito?

Centinaia di migliaia di consumatori stanno per prendere una pausa sui punteggi di credito, forse aggiungendo punti sufficienti per qualificarsi per carte di credito o prestiti che erano appena fuori dalla portata.

Questo perché ciò che accade sui rapporti di credito sta cambiando - e i tuoi punteggi di credito sono raccolti da quelli che sono nei tuoi rapporti di credito.

Ecco cosa sta cambiando e come potrebbe influenzarti.

Cosa sta cambiando?

Le agenzie di credito sono sempre più preoccupate di includere due tipi di documenti pubblici sui rapporti di credito:

• Diritti fiscali, che si riferiscono a imposte statali o federali non pagate
• Sentenze civili, che possono risultare da una causa che dice che devi dei soldi

Fino ad ora, la documentazione richiesta per mettere questi marchi dannosi per i punteggi sui rapporti di credito è stata minima. Ma a partire dal 1 luglio, gli uffici li gestiranno diversamente.

Altre informazioni identificative: Nuove sentenze e privilegi non andranno su rapporti di credito a meno che non abbiano un numero di previdenza sociale o una data di nascita con il nome e l'indirizzo del consumatore.

Aggiornamenti frequenti: Gli uffici controlleranno aggiornamenti o nuovi record almeno una volta ogni 90 giorni.

Scrubbing vecchi dati: Gli uffici inizieranno a rimuovere le voci precedenti che non soddisfano i nuovi standard.

Le modifiche potrebbero interessare circa la metà dei gravami fiscali e quasi tutti i giudizi civili ora sui rapporti, secondo la Consumer Data Industry Association, un gruppo commerciale che rappresenta i tre principali uffici di credito degli Stati Uniti.

Ti influenzerà?

Fino a 14 milioni di persone - dal 6% al 7% dei consumatori con punteggi FICO - saranno interessati, ma la maggior parte non vedrà grandi salti.

Questo perché i registri pubblici di cause legali e privilegi fiscali raramente sono gli unici segni negativi su un rapporto di credito altrimenti incontaminato, afferma Ethan Dornhelm, vice presidente per i punteggi e l'analisi di FICO. Tendono a tenere compagnia a cose come mancati pagamenti, conti in collezioni e altri elementi che riducono il punteggio che rimarranno sui rapporti.

Dornhelm ha stimato che il 92% delle persone colpite dai cambiamenti di luglio avranno altri negativi che mantengono i loro punteggi stabili.

Per quanto riguarda l'altro 8%? FICO e il suo concorrente, VantageScore, hanno fatto test indipendenti sull'effetto della rimozione dei dati e hanno trovato un bump medio di soli 10 punti.

Come puoi verificare le tue informazioni?

A partire dal 1 ° luglio, le agenzie di segnalazione del credito cominceranno a rimuovere i dati dei record pubblici precedentemente raccolti che non soddisfano i nuovi standard, ha dichiarato il portavoce dell'Associazione dei dati dei consumatori, Bill Mashek.

Con questo in mente, agosto sarebbe un buon momento per tirare i tuoi rapporti di credito. Ricevi almeno una copia gratuita da ogni ufficio di credito ogni 12 mesi tramite AnnualCreditReport.com. Se è trascorso meno di un anno dall'ultima richiesta, prova una fonte di informazioni sui rapporti di credito gratuiti, come Investmentmatome.

Cerca un'etichetta che indichi qualcosa come "record pubblici" o "informazioni derogatorie". Se trovi qualcosa elencato che ritieni vìola i nuovi standard, utilizza il processo di contestazione delle agenzie di credito per chiedere che venga rimosso. Le informazioni di contatto sono sul sito web di ciascun ufficio.

Cosa puoi fare con un colpo di punteggio?

Un regalo di punti punteggio di credito può solo aiutare, soprattutto se sei stato sul confine del prossimo intervallo di punteggio. Anche una piccola spinta potrebbe ampliare il tuo accesso al credito o migliorare i tassi di interesse che ottieni.

Hai un credito danneggiato? Usa quei punti "liberi" per iniziare a ripristinare il tuo credito. Costruisci il tuo slancio con questi passi solidi:

• Paga le bollette in tempo, ogni volta. I pagamenti puntuali sono il fattore più importante nei punteggi. Se hai avuto alcuni errori, ti assicuriamo che più un pagamento insoluto si ripercuote nel passato, meno farà male al tuo punteggio.
• Saldi saldi. Saldi superiori al 30% del limite possono danneggiare il tuo punteggio. Ecco perché pagare il debito non solo allevia lo stress finanziario ma aiuta anche il tuo punteggio.
• Tieni aperti i vecchi conti di credito a meno che tu non abbia una buona ragione per chiuderli, ad esempio una quota annuale. La chiusura di un account può danneggiare il tuo punteggio.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.