Punteggi assicurativi basati sul credito: cosa fare e cosa non fare per ottenere le migliori tariffe

Se hai scarso credito, le conseguenze non si fermano a pagare alti tassi di interesse o essere rifiutati per un prestito. Potrebbe anche essere necessario pagare il prezzo con la sua polizza assicurativa.

Il portavoce di FICO Jeff Scott afferma che il punteggio di assicurazione basato sul credito è "un'istantanea del rischio assicurativo in un determinato momento" e si basa sulle informazioni contenute nel rapporto di credito. Scott ha spiegato che l'ipotesi è che i comportamenti creditizi possano essere predittivi del potenziale di rivendicazione; questa idea è supportata dai dati della Federal Trade Commission.

"Gli assicuratori utilizzano i punteggi delle assicurazioni insieme ad altre informazioni sui rischi, come i registri di autoveicoli (per l'assicurazione auto), i resoconti delle perdite, le ispezioni di proprietà (per l'assicurazione di proprietà) e le informazioni sull'applicazione per valutare le polizze di assicurazione auto e casa nuove e rinnovabili." Scott disse.

Di conseguenza, il tuo punteggio assicurativo potrebbe determinare se sei in grado di ottenere una polizza assicurativa e con quale frequenza. Per tutto ciò che devi sapere su questa importante metrica - incluso come rafforzare il tuo punteggio - dai un'occhiata alle cose da fare e da non fare sotto.

fraintendimenti

FAREsappiate che, secondo l'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni, le compagnie di assicurazione in genere non sono autorizzate a utilizzare il vostro punteggio di assicurazione basato sul credito come l'unica ragione per aumentare i tassi o negare o annullare una politica.

NONsupponi che il tuo punteggio di assicurazione sia lo stesso del tuo punteggio di credito. Anche se i due sono calcolati utilizzando le stesse informazioni ed entrambi sono numeri a tre cifre con un punteggio più alto sono migliori, hanno scopi diversi. Il tuo punteggio di credito rappresenta la solvibilità quando si applica per il credito, e il punteggio di assicurazione rappresenta il rischio di avere un reclamo di assicurazione.

I tuoi diritti

FAREconosci i tuoi diritti in base al tuo stato. Alcuni stati limitano il modo in cui le compagnie di assicurazione possono utilizzare la tua storia creditizia, mentre altri - come il Massachusetts, le Hawaii e la California - hanno vietato completamente la pratica. Se hai domande sui tuoi diritti, non esitare a chiamare il dipartimento assicurativo del tuo stato.

NONpensa di non avere scelta. Se vivi in ​​uno stato che consente alle compagnie di assicurazione di utilizzare le informazioni sul credito, potresti comunque evitarlo. La maggior parte dei fornitori di assicurazioni nazionali utilizza i punteggi assicurativi basati sul credito, ma potrebbe non essere possibile trovare un fornitore regionale.

Il tuo punteggio

FAREsapere dove ottenere il tuo rapporto di credito e punteggio assicurativo. Puoi ottenere gratuitamente informazioni sui rapporti di credito aggiornate settimanalmente da Investmentmatome, o un rapporto annualmente diretto da ciascuna delle tre agenzie di credito. Puoi accedere al tuo punteggio assicurativo ufficiale da LexisNexis a un piccolo prezzo.

NON panico se hai un brutto punteggio a causa di una circostanza di vita straordinaria, come la recente morte di un coniuge, il divorzio o una malattia prolungata. Secondo Scott, il tuo punteggio di assicurazione è solo uno dei tanti fattori che gli assicuratori considerano. Se ti trovi in ​​questa situazione, puoi richiedere che la compagnia di assicurazione escluda le tue informazioni di credito. Alcuni consumatori hanno avuto successo seguendo questa strada.

La palla è nel tuo campo

FAREprendere provvedimenti per migliorare il tuo credito, perché il tuo punteggio di assicurazione basato sul credito è derivato da informazioni sul tuo rapporto di credito. I passaggi per migliorare il tuo credito includono la verifica della segnalazione di errori, l'esecuzione puntuale dei pagamenti, la riduzione del debito e la spaziatura di nuove applicazioni di credito.

NONsentiti bloccato nella tua politica attuale. Se hai migliorato il tuo credito per un periodo di tempo, la tua compagnia di assicurazione potrebbe non aggiornarlo automaticamente. Chiama il tuo provider e chiedi se riconsidererà la tua tariffa in base alle informazioni di credito correnti. Inoltre, considera di fare acquisti in giro per un prezzo migliore da un'altra compagnia di assicurazioni.

La linea di fondo

Se stai cercando di risparmiare sull'assicurazione auto, mantenere un buon credito può aiutarti ad arrivarci. Se il tuo credito non è dove ti piacerebbe essere, fare dei passi ora per migliorarlo è la soluzione migliore. Dovresti anche essere consapevole dei tuoi diritti di consumatore. In caso di dubbio, chiama la tua compagnia assicurativa o fai un giro per ottenere un prezzo migliore.

Ben Luthi è uno scrittore di personale che copre le finanze personali per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @benluthi e via Google+ .

Aggiornato il 6 dicembre 2016.