Questo è ciò che accade ai tuoi debiti dopo la morte

Ogni debito che lasci quando muori può consumare beni che avresti sperato di lasciare agli eredi. In alcuni casi, i membri della famiglia potrebbero anche essere a rischio per il tuo debito. Molte persone acquistano l'assicurazione sulla vita non solo per lasciare qualcosa dietro per i propri cari, ma anche per aiutare ad affrontare eventuali debiti e spese finali.

I tuoi debiti diventano responsabilità della tua tenuta dopo la tua morte. Il tuo patrimonio è tutto ciò che possedevi al momento della tua morte. Il processo di pagamento delle bollette e la distribuzione di ciò che è rimasto è chiamato probate.

L'esecutore della tua proprietà, la persona responsabile della gestione della tua volontà e del patrimonio dopo la tua morte, utilizzerà i tuoi beni per estinguere i tuoi debiti. Questo potrebbe significare scrivere assegni da un conto bancario o vendere proprietà per ottenere i soldi. Se non ci sono abbastanza per coprire i debiti, i creditori sono generalmente sfortunati.

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Ma i tipi specifici di debiti possono diventare il fardello degli altri. Passa attraverso queste fisarmoniche per vedere se i tuoi debiti potrebbero essere il problema di qualcun altro dopo la tua morte.

Mutuo sì, se c'è un proprietario di casa comune o se qualcuno eredita la casa. Ma la legge federale impedisce ai prestatori di forzare un comproprietario a saldare il mutuo subito dopo la morte di un altro comproprietario. Se non c'è un proprietario di una casa comune, l'esecutore può pagare l'ipoteca fuori dalla proprietà. Se non ci sono abbastanza soldi nella proprietà, un membro della famiglia che eredita la casa può semplicemente subentrare nelle rate del mutuo. Prestito a casa sìse qualcuno eredita la casa. Un prestatore può costringere qualcuno che eredita una casa a rimborsare immediatamente il prestito di equità domestica, che potrebbe richiedere la vendita della casa. Detto questo, i finanziatori potrebbero lavorare con i nuovi proprietari per farli semplicemente prendere in consegna i pagamenti sul prestito di equità domestica. Carte di credito Può essere. Se la proprietà esaurisce le attività per pagare i saldi delle carte di credito, le società di carte di credito sono sfortunate perché questo debito non è garantito da attività come le ipoteche e prestiti auto. Ma qualsiasi titolare di conto congiunto sarebbe responsabile per le fatture non pagate. Le persone che sono semplicemente utenti autorizzati di una carta di credito non sono responsabili per il pagamento del saldo. Negli stati di proprietà della comunità (vedi elenco sotto), i coniugi sono responsabili per qualsiasi debito contratto durante il matrimonio, incluso il debito della carta di credito. Prestito auto Può essere. L'esecutore può pagare il prestito auto fuori dalla proprietà. Se i pagamenti si fermano, il prestatore può rientrare in possesso dell'auto. Se la proprietà non può ripagare il prestito auto, chiunque erediti il ​​veicolo può semplicemente continuare a effettuare pagamenti e il prestatore è improbabile che agisca. Prestiti studenteschi Può essere. La proprietà dovrebbe pagare il debito del prestito studentesco privato, ma gli istituti di credito non possono ricorrere se la proprietà non ha beni per ripagare obblighi non garantiti come i prestiti agli studenti. Ma, co-firmatari di prestiti agli studenti privati ​​saranno responsabili per il debito residuo, e negli stati di proprietà della comunità, il coniuge sarà responsabile se il debito del prestito studente è stato sostenuto durante il matrimonio. Alcuni prestatori di prestiti studenteschi privati ​​perdoneranno il debito alla morte, inclusi Sallie Mae e Wells Fargo. I prestiti degli studenti federali vengono scaricati dopo la tua morte. Se il genitore di uno studente ha un prestito PLUS federale, sarà licenziato in seguito alla morte del genitore o dello studente.

Circostanze in cui gli altri sono responsabili

I coniugi e gli altri sono generalmente responsabili del pagamento dei debiti se:

• Co-firmato per un prestito
• Sono titolari di conti congiunti
• Sono coniugi negli stati di proprietà della comunità: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin. I coniugi non sono responsabili per i debiti che precedono il matrimonio, anche se la metà di qualsiasi proprietà comunitaria di un matrimonio potrebbe essere destinata a debiti.

Chiamate di esattori di debiti

Secondo le norme della Federal Trade Commission, gli esattori possono contattare il coniuge di una persona deceduta, i genitori se il defunto era un minore, un tutore, un esecutore o un amministratore per discutere del debito. Ma i collezionisti non possono indurre in errore i membri della famiglia a pensare di essere responsabili del pagamento dei debiti, se non lo sono.

Hai il diritto di dire a un esattore di smetterla di contattarti inviando una lettera. Leggi di più dalla FTC.

Cosa non possono fare i creditori

In genere i creditori non possono inseguire i conti di pensionamento o le prestazioni di assicurazione sulla vita. Questi andranno ai beneficiari nominati e non fanno parte del processo di successione che regola la tua proprietà.

Poiché i pagamenti delle assicurazioni sulla vita sono protetti dai creditori, è possibile utilizzare una politica per proteggere i familiari che sarebbero responsabili per i propri debiti o semplicemente per assicurarsi di avere denaro da trasferire. Inoltre, i pagamenti delle assicurazioni sulla vita di solito non sono tassabili.

Le polizze di assicurazione sulla vita a termine, che forniscono un assegno in caso di decesso per un determinato numero di anni, sono adatte alle esigenze della maggior parte delle persone e costano meno dell'assicurazione sulla vita permanente.

Una nota importante: se i beneficiari dell'assicurazione sulla vita che hai nominato non sono più in vita, il tuo beneficio in caso di decesso può entrare nel tuo patrimonio ed essere soggetto ai creditori. Tieni aggiornate le informazioni sul tuo beneficiario.

" CONFRONTARE: Citazioni di assicurazione sulla vita

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