Utente autorizzato vs titolare della carta comune: scegli Saggiamente
COSA SUCCEDE SE NON PAGO UNICREDIT, AGOS, COMPASS, FINDOMESTIC, ECC. (TUTTO QUELLO CHE DEVI SAPERE)
Sommario:
- Utenti autorizzati
- Tu solo sei responsabile del pagamento
- Potresti aumentare il loro credito
- Titolari di carte comuni
- Condividerai la responsabilità per il pagamento
- Il tuo credito potrebbe soffrire se la relazione cambia
- Avrai meno opzioni
- Il prossimo passo
- Qual'è il prossimo?
- Trova un emittente che segnala l'attività dell'utente autorizzato
- Trova i segni di un utente autorizzato rischioso
- Pensaci su prima di diventare un co-firmatario
Supponi di voler condividere credito con un'altra persona. Puoi aggiungerlo come utente autorizzato su uno dei tuoi conti di carta di credito o aprire insieme un nuovo conto della carta comune. Ognuno ha vantaggi e svantaggi.
Utenti autorizzati
Quando aggiungi qualcuno come utente autorizzato sulla tua carta di credito, quella persona ha il permesso di effettuare acquisti sul tuo account. Di solito è possibile aggiungere utenti autorizzati tramite il portale online del proprio account o chiamando la linea di assistenza clienti dell'emittente. Gli utenti autorizzati di solito ottengono una carta con il loro nome su di esso, e i loro acquisti compaiono sul tuo estratto conto.
Un paio di cose da tenere a mente quando aggiungi un utente autorizzato al tuo account:
Tu solo sei responsabile del pagamento
Aggiungere un utente autorizzato al tuo account significa promettere all'emittente della carta che pagherai il conto. Il titolare della carta principale è l'unico legalmente sul gancio per il debito sul conto. Qualsiasi accordo che hai con l'utente autorizzato per il rimborso non cambia questo fatto. È il tuo credito e la tua responsabilità.
Gli utenti autorizzati possono chiedere di essere ritirati dall'account. I titolari della carta principale non hanno questa opzione.
Se, per qualche motivo, un utente autorizzato non desidera più essere elencato nel tuo account, di solito può farlo chiamando l'emittente e chiedendo di essere rimosso. Ma tu non hai la stessa opzione. Potresti essere bloccato con il conto e, potenzialmente, un punteggio di credito rovinato se un utente autorizzato accumula debiti con la tua carta. Tieni questo a mente prima di aggiungere qualcuno al tuo account e aggiungi solo persone di cui ti fidi davvero.
Potresti aumentare il loro credito
Se hai un punteggio di credito molto più alto del tuo utente autorizzato, lui o lei può ottenere un aumento del punteggio di credito quando aggiunto al tuo account - se l'emittente segnala attività utente autorizzato alle agenzie di credito. Per questo motivo, i genitori a volte aggiungono i loro figli come utenti autorizzati per aiutarli a creare credito.
Un altro vantaggio: alcuni emittenti segnalano solo le informazioni positive sugli utenti autorizzati alle agenzie di credito, quindi se si dimentica un pagamento o si eccede il limite, non si dovrà necessariamente causare sofferenza a qualcun altro. È importante esaminare le politiche dell'emittente relative alla segnalazione di attività degli utenti autorizzati prima di aggiungere una persona cara al proprio account, poiché le politiche variano a livello di settore.
Generalmente, il tuo bambino deve avere almeno 16 anni per diventare un utente autorizzato, sebbene alcuni emittenti costituiscano delle eccezioni. Se decidi di aggiungerlo, prenditi il tempo per discutere le basi della carta di credito e stabilire le regole di base per l'utilizzo della carta in anticipo.
" DI PIÙ: Carte di credito che aiutano gli utenti autorizzati a creare credito
Titolari di carte comuni
Quando hai un conto di una carta di credito con qualcun altro, sei ugualmente responsabile per l'account. Questa opzione lega strettamente le tue finanze, quindi generalmente non è una buona idea aprire una carta di credito congiunta con un amico o un bambino, dal momento che probabilmente non gestirai le tue spese insieme a lungo termine. E se tuo figlio ha meno di 21 anni, in genere non è comunque un'opzione. Ma se tu e il tuo partner volete affrontare le vostre finanze come una squadra, questo potrebbe essere un buon modo per andare.
Nella maggior parte dei casi, è necessario richiedere una nuova carta di credito insieme per ottenere un conto congiunto - non è possibile aggiungere un titolare di conto congiunto più tardi.
Ecco alcune cose da considerare prima di aprire un account comune:
Condividerai la responsabilità per il pagamento
Con una carta di credito congiunta, sei responsabile per il debito sul conto. Utilizzando responsabilmente l'account, è possibile rafforzare il proprio credito. D'altra parte, i mancati pagamenti e spese eccessive vi danneggeranno entrambi. Ricorda di comunicare spesso sul tuo saldo e sui tuoi pagamenti, in modo che nessuno di voi commetta un errore costoso.
Il tuo credito potrebbe soffrire se la relazione cambia
Se tu e il titolare della carta comune doveste cadere, o se decideste di interrompere la gestione congiuntamente, probabilmente dovrete chiudere l'account. Ciò potrebbe ridurre l'età media dei tuoi account e ding i tuoi punteggi di credito. Nello sfortunato evento in cui muore l'altro titolare della carta, è probabile che anche tu sia responsabile per il pagamento della carta, il che potrebbe aggiungere stress a una situazione già dolorosa. In questi casi, potresti trovarti ad appoggiare pesantemente su altre linee di credito, potenzialmente danneggiando il tuo punteggio.
Molti emittenti non consentono nemmeno conti di carte di credito comuni, quindi le opzioni sono limitate.
Ciò non significa necessariamente che dovresti evitare di aprire una carta di credito comune, ma potresti voler mantenere basso il saldo in modo che, nel peggiore dei casi, non ti resterà un grosso debito.
Avrai meno opzioni
Se si desidera aprire una carta di credito congiunta oggi, si può essere sfortunati con determinati emittenti. Nel 2013, Chase ha rottamato le sue offerte di carta comune per semplicità. Capital One ha smesso di offrire l'opzione oltre 10 anni fa, e American Express non l'ha mai ceduto ai consumatori in primo luogo.
Se chiedi all'emittente di aggiungere qualcuno come titolare di una carta comune (in genere non autorizzati dagli emittenti), può presumere che tu voglia aggiungerli come utente autorizzato. Quindi, conferma se l'emittente offre carte di credito comuni, quindi scopri qual è il processo per ottenerne uno.
" DI PIÙ: È possibile ottenere un conto di una carta di credito?
Il prossimo passo
Alla fine della giornata, se riesci a gestire bene i soldi con il tuo partner, parente o amico, non importa molto come condividi il tuo credito. Entrerai entrambi in anticipo a causa delle tue buone abitudini di spesa. Se le cose vanno male e stai condividendo credito con un utente autorizzato, lui o lei sarà probabilmente meno colpito; se siete titolari di una carta comune, soffrirete entrambi.
Ecco perché è importante mantenere viva la conversazione sul credito, indipendentemente da chi decidi di condividere credito. Con la fiducia e la comunicazione, puoi aumentare la tua affidabilità creditizia e guadagnare più premi.
Aggiornato il 13 dicembre 2017
