Come scegliere un conto bancario: cercare tariffe basse, tariffe elevate

La scelta di un conto bancario è un passo importante nel raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari. Il miglior account avrà tariffe basse, alti tassi di interesse e una politica indulgente quando si è scoperto. Se stai cercando di parcheggiare i tuoi soldi per il lungo o breve termine, ti aiutiamo a scegliere il tipo di account che si adatta ai tuoi obiettivi e l'istituto finanziario che ha il migliore.

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Tipi di conti bancari

Alcune banche o cooperative di credito offrono diverse versioni dei seguenti account per adolescenti, studenti universitari o anziani. Tutti i tipi sono protetti fino a $ 250.000 presso le banche assicurative di Federal Deposit Insurance Corp. e di Credit Union Union assicurate.

Tariffe basse sono particolarmente importanti quando si decide su un conto bancario. Il sessantuno per cento degli americani sta evitando le spese bancarie, secondo l'American Bankers Association, e anche tu puoi farlo. Ecco alcuni suggerimenti:

1. Dodge fees: Evita gli account con canoni di manutenzione mensili e piccole reti ATM che non rimborsano le commissioni ATM fuori dalla rete.
2. Opzioni di scoperto Scegli un account con una politica di scoperto scoperto clemente.
3. Alto interesse: Scegli tariffe dell'1% o superiori per conti di risparmio e CD.

Conto corrente

Un conto corrente viene utilizzato per le operazioni bancarie quotidiane, incluso il deposito della busta paga, il prelievo di contanti e il pagamento delle bollette. Offre diversi modi per accedere ai tuoi soldi - come carte di debito, bancomat e assegni personali - e non limita il numero di transazioni mensili che puoi effettuare.

La transazione più piccola può superare un account, quindi si desidera una polizza di scoperto in conto corrente. La commissione di scoperto medio è di $ 34, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria del consumatore, e può essere addebitata più volte al giorno.

Cosa cercare: Alcuni conti di controllo offrono interesse, ma i tuoi soldi non sono lì abbastanza a lungo da guadagnare. Cerca invece un account che non addebiti costi di manutenzione mensili, che non richieda un saldo minimo, rimborsa le commissioni dalle transazioni ATM al di fuori della rete della banca e che disponga di una politica di scoperti deboli.

Conto di risparmio

Un conto di risparmio di base ti offre un posto sicuro dove riporre i tuoi soldi e ti consente di accedere rapidamente ai fondi in caso di emergenza medica, improvvisa perdita del lavoro o viaggio che stai pianificando. Tuttavia, potrebbe limitare il numero di transazioni che puoi effettuare al mese.

La maggior parte dei conti di risparmio guadagna poco interesse. Il tasso medio nazionale per un conto di risparmio è attualmente pari allo 0,06%, ma è possibile trovare conti online che offrono tariffe basse e tassi elevati al rialzo dell'1%.

Cosa cercare: Tariffe basse e la migliore tariffa che puoi ottenere. È probabile che le migliori tariffe siano presso un'unione di credito o un'istituzione esclusivamente online.

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Conto del mercato monetario

Come i conti di risparmio, i conti del mercato monetario limitano il numero di transazioni mensili e sono in possesso di denaro di cui non avrete bisogno immediatamente.

Offrono tassi di interesse leggermente più alti - lo 0,08% è la media nazionale - rispetto ai conti di risparmio di base, ma spesso hanno requisiti di bilancio minimi più elevati. In alcuni casi, vengono con una carta di debito e la possibilità di scrivere assegni.

Cosa cercare: Confronta i tassi del conto del mercato monetario con quelli sui conti di risparmio. Vai con l'opzione che offre le tariffe più basse, la migliore tariffa e il requisito di equilibrio più ragionevole.

" DI PIÙ: I migliori account sul mercato monetario di Investmentmatome

Certificato di deposito (CD)

Un certificato di deposito, o CD, è un deposito a tempo: ti prometti di lasciare i tuoi soldi con la banca per un periodo prestabilito - in genere, da pochi mesi a cinque anni - e in cambio la banca offre maggiori tassi di interesse. Più lungo è il termine, maggiore è il tasso.

Un CD di tre mesi ha un tasso medio nazionale dello 0,09%; un CD di sei mesi, 0,13%; un CD di un anno, 0,24%. La media nazionale per un CD quinquennale è attualmente dello 0,79%.

È un grande impegno, quindi fai domande. Dovrai assicurarti che i tuoi soldi siano nell'account più adatto alle tue esigenze finanziarie.

Cosa cercare: I termini giusti Prendi confidenza con l'accordo: il ritiro prima della fine del termine comporta una penalizzazione costosa. Cerca un tasso superiore all'1%. In caso contrario, è meglio con un conto di risparmio ad alto rendimento che ti consente di accedere ai tuoi soldi.

" DI PIÙ: Le migliori tariffe del CD

Mescolare e abbinare

Non devi tenere tutti gli account sotto lo stesso tetto. Potresti trovare un buon conto corrente presso un'unione di credito vicina, un solido conto di risparmio online e un attraente CD presso una banca. Mescola e abbina come meglio credi.

Bastano pochi minuti per aprire un account online o in una filiale. Una volta impostato, esamina in che modo gli strumenti e le funzioni del tuo account possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Aggiornato il 9 marzo 2017.

Melissa Lambarena è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.