Definizione ed esempio di consulente finanziario |

Che cos'è:

Un consulente finanziario (anche scritto consulente finanziario) è un professionista d'investimento istruito che aiuta le persone e le imprese a stabilire e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine.

Come funziona (Esempio):

Un consulente finanziario è simile a un consulente di investimento, pianificatore finanziario, gestore degli investimenti o investimento consulente.

Un consulente finanziario analizza lo stato finanziario corrente di un cliente e aiuta il cliente a stabilire obiettivi finanziari ragionevoli e raggiungibili. Lui o lei può affrontare una vasta gamma di domande con competenza. I consulenti finanziari formulano anche raccomandazioni sugli investimenti, forniscono consulenza obiettiva e aiutano i clienti a valutare le conseguenze finanziarie delle decisioni relative alla vita. Aiutano anche i clienti a rimanere organizzati.

I consulenti finanziari devono avere esperienza in pianificazione fiscale, asset allocation, gestione del rischio, pianificazione previdenziale e pianificazione patrimoniale per aiutare i clienti in tutte le fasi della vita e in una varietà di circostanze. In alcuni casi un cliente lascerà che il proprio consulente finanziario agisca come un fiduciario, il che significa che il cliente dà al consulente il permesso di prendere decisioni per conto del cliente senza consultare preventivamente il cliente per l'approvazione. I consulenti finanziari spesso effettuano addebiti orari o fatturano al cliente una percentuale del patrimonio gestito.

Perché è importante:

I consulenti finanziari aiutano milioni di persone a organizzarsi finanziariamente e aiutano a prendere decisioni informate sulla vita.

Nella maggior parte degli stati, chiunque può definirsi consulente finanziario perché ci sono pochi requisiti di licenza e poca regolamentazione. Esistono diverse credenziali che i consulenti finanziari possono ottenere, tuttavia, e la più comune è la designazione Certified Financial Planner (CFP). Un consulente deve superare il test CFP, avere un adeguato livello di istruzione preventiva, firmare un codice etico e avere diversi anni di esperienza di pianificazione effettiva prima di ottenere il diritto di utilizzare la designazione CFP. I CFP devono anche ottenere un certo numero di ore di formazione continua ogni anno per mantenere la designazione.

Diverse organizzazioni aiutano le persone a trovare consulenti finanziari qualificati, tra cui l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari (NAPFA), la Financial Planning Association (FPA) e il Board of Standards Certified Financial Planner.