Sei consigli di alfabetizzazione finanziaria per gli anziani

Aprile è il mese dell'alfabetizzazione finanziaria ed è importante per gli anziani pensare a come proteggere e conservare al meglio le proprie risorse. Parlando di alfabetizzazione, però, proprio come non ci siamo insegnati a leggere e scrivere da soli, pochi di noi hanno il tempo di imparare a fondo le finanze personali da soli. La maggior parte degli anziani ha bisogno di un consulente di fiducia che li possa portare attraverso le basi e, auspicabilmente, guidarli verso una comprensione approfondita. Ciò che ho scritto all'inizio di quest'anno sulla scelta di un consulente finanziario è ancora vero; è un primo passo essenziale.

Ecco alcuni altri punti che i consulenti finanziari pensano che dovresti ricordare:

1. Scopri dove stanno andando i tuoi soldi

Tracy Ann Miller di Red River Advisors riconosce che il 65% degli americani non ha un budget. Ma non i suoi clienti. "Dico sempre ai miei clienti, è il primo passo per ottenere le tue finanze in ordine. Non puoi pianificare il futuro se non sai dove stanno andando i tuoi soldi oggi."

2. Non affrettare i vantaggi della Social Security

"La maggior parte della gente pensa di andare in pensione e quindi inizia a disegnare la sicurezza sociale", afferma Miller. "Non così in fretta!" - Un buon consiglio. Guarda il mio blog su Investmentmatome su come ottenere il massimo da Social Security. Quindi gioca con il valutatore delle prestazioni di sicurezza sociale di T. Rowe Price per alcune informazioni su tempistica, inflazione e aggiustamenti del costo della vita.

3. Rivaluta quei legami fidati

Esther Szabo di KK Wealth Advisors comprende "l'attrazione delle obbligazioni come investimenti sicuri, in particolare per gli anziani; I titoli del Tesoro USA sono visti come il tipo più sicuro di obbligazioni. "I valori obbligazionari sono aumentati a causa di tassi di interesse più bassi e un'economia instabile dal 2008, e hanno beneficiato del fatto che la Federal Reserve ha sostenuto i prezzi delle obbligazioni con il suo programma di Quantitative Easing. "Ad un certo punto, comunque, tutte e tre queste situazioni cambieranno", avverte; "Quando questo accade, gli anziani che sono troppo pesanti nei fondi obbligazionari vedranno il declino dei valori principali".

Il suo consiglio: Garantire che i fondi siano diversificati e che le date di scadenza delle obbligazioni siano scaglionate; essere realistici sul fatto che le vostre spese di soggiorno totali potrebbero cavalcare un calo di valore.

4. Non aspettarti la magia dal mercato

Amiamo i nostri investimenti, ma siamo troppo vecchi per le fiabe. Dana Anspach, CFP, di Sensible Money ci ricorda: "Il rischio e il rendimento sono due facce della stessa medaglia. E i rendimenti dell'8% che vedi pubblicati sul giornale? C'è sempre un problema. Forse i tuoi soldi sono legati per 15 anni. Forse ottieni l'8% del primo anno, ma un rendimento successivo basso e il tuo denaro è legato per dieci anni… Ho visto molti anziani imparare a loro agio. Quasi ogni volta è perché credono in un racconto di investimento alto che un esperto venditore gira per loro ".

5. Fai attenzione agli estranei amichevoli

"Poiché gli anziani sono spesso visti come segni facili da coloro che vorrebbero separarli dal loro denaro, è importante che chiunque tenga d'occhio gli affari di una persona anziana rimanga attento", spiega Devanshu L. Modi, Esq., Del Florham Park, studio legale NJ con sede a Lione, Glassman, Leites & Modi, LLC. Il sito web di Modi descrive in dettaglio questi quattro segnali di allarme:

• Confusione di doppia conversazione - idee complesse anche gli amici più giovani non riescono a capire.
• Pressione per firmare immediatamente un documento, prima di una revisione appropriata.
• Cordialità eccessiva - chiamare incessantemente il cliente, portandoli a pranzo.
• Nessuna traccia cartacea - nessuna dichiarazione per posta, dettagli non familiari che emergono.

L'Autodifesa finanziaria per senior di Board Financial Standard di Certified Financial Planner espande ulteriormente questi concetti.

6. Sii preparato

Infine, non spargerti in modo così sottile da non riuscire a gestire l'imprevisto. Dice Miller: "Abbiamo tutti sentito la regola: dovresti avere a disposizione tre mesi di spese. Questo è quello che raccomando per i miei clienti, ma se non ci riesci, inizia da qualche parte. Metti da parte mille dollari quindi se hai un incidente o un problema con la macchina hai qualcosa su cui ricorrere."

E inizia con quel budget!

Immagine della finanza senior tramite Shutterstock