Come trovare la migliore polizza di assicurazione sulla vita intera

Assicurazione sulla vita intera è una buona politica da acquistare se:

• Hai bisogno di una copertura che duri per tutta la tua vita
• Vuoi che i pagamenti rimangano gli stessi (detti livelli di premio)
• Vuoi un rendimento garantito sul valore in contanti che si accumula all'interno della politica

Prima di acquistare, chiedi a un consulente finanziario se hai bisogno di un'assicurazione sulla vita intera, piuttosto che un altro tipo di assicurazione permanente o una polizza vita a termine. Assicurazione sulla vita intera si adatta al conto per alcune persone, ma l'assicurazione sulla vita a termine è sufficiente per molte famiglie. Consultare un consulente finanziario a pagamento, se possibile. Questi consulenti non effettuano commissioni dalle vendite, quindi possono consigliare i prodotti finanziari in modo obiettivo.

»Hai bisogno di vita termine? Ottenere citazioni di assicurazione sulla vita a termine

Supponendo che l'assicurazione sulla vita intera sia giusto per te, ecco una lista dei più grandi venditori e alcuni consigli su come trovare una buona politica.

I più grandi venditori di assicurazione sulla vita intera

Ecco una panoramica dei più grandi venditori di assicurazione sulla vita intera, elencati in ordine alfabetico.

Azienda	Opzioni di assicurazione sulla vita intera	Scopri di più
Fonte: LIMRA, in base alle vendite annuali di assicurazione sulla vita premium annualizzate 2015
Guardian Life Insurance	Su alcune polizze, una parte del valore monetario può essere collegata alle prestazioni di Standard & Poor's 500 Scelta di tassi di interesse fissi o variabili su prestiti contratti per il decimo anniversario della politica Potenziale per guadagnare dividendi	Recensione di Life Guardian
MassMutual	Assicurazione sulla vita di accettazione garantita (senza esame medico) da $ 2,000 a $ 25,000 per età da 50 a 75 anni Le polizze di assicurazione sulla vita intera più grandi sono disponibili con un esame medico Potenziale per guadagnare dividendi	Recensione MassMutual
MetLife	MetLife prevede di separare in due società. MetLife venderà assicurazioni sulla vita e altri benefici attraverso i datori di lavoro. L'altra società, la Brighthouse Financial, venderà assicurazioni sulla vita e rendite vitalizie a privati. Il primo passo nella transazione di separazione è previsto nella prima metà del 2017.	Recensione di MetLife
Mutuo di Omaha	Tre varietà di assicurazione sulla vita con diverse quantità e caratteristiche Non è richiesto alcun esame medico Importi da $ 3.000 a $ 50.000, a seconda del tipo di politica Assicurazione sulla vita per bambini disponibile	Revisione reciproca di Omaha
New York Life	Due tipi di vita intera offerti: una politica standard e una politica di vita intera personalizzata, progettata per aumentare il valore del contante più rapidamente Potenziale per guadagnare dividendi	Revisione della vita di New York
Northwestern Mutual	Standard di polizze vita intera e CompLife, che combina l'intera vita e l'assicurazione sulla vita a termine Tre opzioni per pagare i premi: fino a 65 anni, fino a 90 anni o per periodi da 10 a 30 anni Potenziale per guadagnare dividendi	Rassegna nordoccidentale
Compagnia di assicurazioni sulla vita nazionale dell'Ohio	Quattro scelte di assicurazione sulla vita con diverse lunghezze di pagamento premium Potenziale per guadagnare dividendi
State Farm Life	Opzioni per pagamenti a premio limitato (da 10 a 20 anni) e una politica di pagamento unico Politica di spesa finale per $ 10.000 per età 50 a 80 Potenziale per guadagnare dividendi	Revisione della fattoria statale
Transamerica	Importi da $ 2000 a $ 50.000 Tre tipi di politiche di spesa finale	Recensione Transamerica

Scegli la giusta quantità di copertura

Per trovare l'importo di copertura corretto quando acquisti l'assicurazione sulla vita intera, decidi cosa vuoi che la politica compia. Una politica relativamente piccola - $ 10.000, ad esempio - può pagare per un funerale. Avrai bisogno di una politica più ampia se hai altre priorità, come il finanziamento di un trust per un bambino con bisogni speciali.

Non tutti i venditori di tutta la vita offrono politiche in piccole quantità di copertura e quelli che commercializzano politiche minori non sempre ne vendono di grandi.

" DI PIÙ: Di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno?

Comprendere i diversi processi di approvazione

Esistono tre tipi principali di processi di approvazione:

1. Problema semplificato: Rispondete ad alcune domande sulla salute ma non dovete sostenere un esame medico.

2. Problema garantito: Non ci sono domande sulla salute o esami medici e sarete accettati.

Queste opzioni sono degne di considerazione se si è stati rifiutati per l'assicurazione sulla vita standard a causa di problemi di salute - ma attenzione ai lati negativi. I benefici per la morte offerti sono relativamente bassi ei costi per $ 1.000 di copertura sono più alti di quelli per le polizze che richiedono un esame medico. Inoltre, queste politiche non pagano l'intero beneficio di morte se muori entro i primi anni di copertura.

3. Completamente sottoscritto:Questo in genere comporta la compilazione di una lunga domanda e l'assunzione di un esame medico di assicurazione sulla vita. Anche se hai problemi di salute, puoi generalmente trovare il prezzo migliore applicando una politica completamente sottoscritta.

Guarda il tasso di rendimento sul valore in contanti

Le polizze assicurative sulla vita intera sono dotate di un conto di risparmio "in denaro". Una parte del tuo premio viene investita nel conto, che in genere cresce lentamente in base a una tassazione differita. È possibile prendere a prestito contro il valore in contanti, utilizzarlo per acquistare più copertura o rinunciare alla politica per il denaro. (L'indennità in caso di morte è ridotta se non si restituisce un prestito e scompare se si rinuncia alla politica).

Le polizze di assicurazione sulla vita intera garantiscono un tasso di crescita minimo sul valore in denaro.

Le polizze di assicurazione sulla vita intera garantiscono un tasso di crescita minimo sul valore in denaro. Alcune polizze possono funzionare ancora meglio se guadagnano dividendi, che sono porzioni del surplus finanziario dell'assicuratore. I dividendi generalmente non sono garantiti, ma vale la pena prendere in considerazione quando si confrontano le politiche.

Le compagnie di assicurazione sulla vita forniscono illustrazioni su come il valore monetario di ciascuna politica potrebbe essere realizzato. Chiedi sempre quali parti dell'illustrazione sono garantite. Ad esempio, un assicuratore può fornire proiezioni di valore in contanti basate sul pagamento di dividendi, che non sono garantiti.

Esaminare i cavalieri

I piloti sono funzioni di copertura che puoi aggiungere alla tua polizza, di solito a un costo aggiuntivo. Gli esempi includono un ciclista malato cronico, che ti consente di accedere ad alcuni benefici in caso di decesso se sei affetto da una malattia grave e di un pilota di rinuncia alla rinuncia al premio, che ti consente di saltare i pagamenti in caso di invalidità. I tipi disponibili e i costi dei corridori variano a seconda della compagnia assicurativa. Assicurati che la tua politica abbia i corridori che desideri.

Controlla la valutazione della forza finanziaria dell'assicuratore

Consulta la valutazione della solidità finanziaria di ciascun assicuratore che stai considerando. È possibile trovare questi attraverso aziende di rating, come A.M. Migliore. La forza finanziaria è importante perché una società forte ha una migliore possibilità di essere tra decenni a pagare sinistri. Qualsiasi azienda con un A.M. La migliore valutazione di B + o superiore è una buona scelta; le società con rating B e inferiori sono più vulnerabili, in A.M. La migliore opinione.

Tutte le maggiori compagnie di assicurazione sulla vita, ad esempio, hanno solidi rating di solidità finanziaria.

Ricerca la reputazione dell'assicuratore per il servizio clienti

È possibile consultare il punteggio del rapporto di reclamo di un assicuratore sul sito web dell'Associazione nazionale dei commissari di assicurazione. Il rapporto si basa sul numero di reclami presentati contro la compagnia di assicurazione con i regolatori statali e viene rettificato per la quota di mercato. La mediana nazionale è 1, quindi un punteggio superiore a 1 significa che la società ha ricevuto un numero maggiore di reclami per le sue dimensioni.

Compara i prezzi

Ottenere preventivi di assicurazione sulla vita per la stessa quantità di copertura da parte di diversi assicuratori per confrontare i prezzi. È possibile che le tariffe per l'assicurazione sulla vita intera variano ampiamente.

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