John Hancock Insurance vuole essere il tuo allenatore di salute

Non è solo il tuo coniuge a cui piacerebbe che tu andassi in palestra o che mangiassi più sano. Adesso è anche la tua compagnia di assicurazioni sulla vita.

John Hancock, che ha iniziato a offrire sconti nel 2015 agli assicurati che esercitano o ottengono screening sanitari annuali e vaccini antinfluenzali, ha ampliato il programma nel 2016. Ora i clienti possono guadagnare un Apple Watch per abitudini sane e ottenere ricompense per l'acquisto di cibo sano.

"Il fitness è davvero importante, ma è chiaro che la migliore ricetta per una salute migliore è una combinazione di attività più una buona alimentazione", afferma Michael Doughty, presidente di John Hancock Insurance.

La società, una consociata della canadese Manulife Financial, ha annunciato l'espansione alimentare sana del programma ad aprile e il nuovo programma Apple Watch a novembre 2016. L'opzione "Vitality" è disponibile nella maggior parte degli stati su un numero crescente di vita e vita universale di John Hancock prodotti.

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Come funziona

Se acquisti una polizza legata al programma Vitality, le tue azioni ti guadagnano punti che ti mettono in uno dei quattro livelli: bronzo, argento, oro o platino. I punti qualificano i clienti per sconti hotel, carte regalo e altri vantaggi. Più si va, più si risparmia sui premi, fino al 15% all'anno. I punti vengono resettati ogni anno, quindi devi continuare con le buone abitudini per continuare a guadagnare sconti e premi.

Con il beneficio HealthyFood, guadagni punti acquistando frutta, verdura, cereali integrali e altri alimenti nutrienti da uno qualsiasi dei 16.000 negozi partecipanti a livello nazionale, incluso il Wal-Mart. Fai scorrere una carta quando acquisti la spesa e i dati vanno a John Hancock. Oltre a guadagnare punti vitality, puoi anche ottenere sconti o rimborsi fino a $ 600 all'anno sulle bollette della tua spesa. E ottieni l'accesso gratuito alle indicazioni nutrizionali della Friedman School of Nutrition Science and Policy della Tufts University.

È inoltre possibile guadagnare punti per esercitare, ottenere uno screening sanitario annuale o ricevere un vaccino antinfluenzale. Quando ti iscrivi a Vitality, John Hancock ti invierà un Fitbit gratuito per tenere traccia delle attività. Puoi anche monitorare l'allenamento con app e dispositivi per smartphone come Apple Watch. E ora puoi iscriverti per guadagnare un Apple Watch Series 2.

Per ottenere l'orologio, si paga $ 25 più tasse di vendita. Tieni traccia delle tue attività, e ogni mese i punti vanno verso il pagamento per l'orologio. Il costo al dettaglio dell'orologio è distribuito su 24 mesi. Ogni mese che incontri i tuoi obiettivi di attività, non paghi nulla. Se perdi un mese, pagherai una parte o tutta la parte dell'orologio di quel mese. Alla fine di 24 mesi, l'orologio è tuo.

John Hancock afferma che una coppia di 45 anni che acquistano $ 500.000 di protezione UL con le polizze di assicurazione sulla vita Vitaly potrebbe risparmiare circa $ 25.000 sui tassi di assicurazione sulla vita fino all'età di 85 anni, e ancor più se vivono più a lungo, supponendo che raggiungano lo status oro ogni anno.

Per avviare il programma nel 2015, John Hancock ha collaborato con The Vitality Group, un membro di Discovery Ltd., un'organizzazione globale di servizi finanziari che offre programmi di benessere basati su incentivi a datori di lavoro e assicuratori in tutto il mondo. John Hancock è l'unico assicuratore sulla vita degli Stati Uniti che lavora con Vitality.

Doughty dice che i suoi clienti stanno abbracciando il programma. I titolari di polizze di vitalizio prendono in media 9.205 passi al giorno, rispetto ai 5.900 step giornalieri effettuati dall'adulto medio americano.

Preoccupazioni relative alla privacy

I dati personali finiscono sui computer delle compagnie assicurative, che possono riguardare i consumatori in seguito a recenti violazioni dei dati, tra cui la massiccia violazione dello scorso anno al gigante dell'assicurazione sanitaria Anthem, in cui gli hacker hanno accesso alle informazioni sull'account per milioni di clienti.

Un portavoce di John Hancock afferma che non condividerà i dati relativi alla salute o ai cibi sani con altre entità, ad eccezione della gestione del programma, e ha adottato "garanzie tecniche, amministrative e fisiche per proteggere le informazioni personali dei clienti dall'accesso non autorizzato e dall'uso improprio".

Il trenta per cento dei consumatori in generale e il 51% dei millennial hanno una probabilità molto elevata di indossare un inseguitore di attività e condividere i risultati con un assicuratore sulla vita per guadagnare ricompense finanziarie, secondo lo studio 2016 Barometer Insurance del gruppo di attività Life Happens e LIMRA, un globale gruppo di ricerca e consulenza. Tra i consumatori di tutte le età che utilizzano già un tracker di attività, la percentuale sale al 65%.

Cambiare la conversazione

Ciò avviene tra le vendite di assicurazione sulla vita in calo. Solo il 44% delle famiglie americane detiene un'assicurazione sulla vita individuale, un minimo di 50 anni, secondo LIMRA.

"C'è questa disconnessione tra le persone che hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita e l'acquisto", dice Doughty. "È sempre sulla lista delle persone, ma non arriva mai al top."

Il programma Vitality rende divertente l'assicurazione sulla vita, dice. Una parte popolare del programma è la possibilità di guadagnare piccoli vantaggi durante tutto l'anno. Dopo aver completato un obiettivo a breve termine, come 10 allenamenti, ad esempio, puoi girare una ruota su un'app per vincere un premio, come una carta regalo Starbucks.

Il programma ha valso a John Hancock un cenno del capo della società di consulenza e ricerca globale Celent come modello dell'anno 2016 per l'innovazione e l'uso delle tecnologie emergenti.

L'opzione Vitality "cambia la conversazione" sull'assicurazione sulla vita, afferma Tom Scales, direttore delle ricerche sulla vita e l'assicurazione sanitaria di Celent nel Nord America. Invece di parlare della tua morte, dice: "Stanno chiedendo: 'Come possiamo aiutarti a vivere più sano ed estendere la tua vita?'"

Aggiornato il 21 novembre 2016.