Un modo infallibile per spendere sotto controllo

Di James Kinney

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Ti sei mai ritrovato a grattarti la testa alla fine del mese, chiedendoti dove fossero finiti tutti i soldi? Non sei solo. Persino molti percettori di reddito elevato si trovano a vivere ben oltre i loro mezzi, incerti su dove sono finiti i soldi. Possono avere la sensazione di disagio che la loro spesa sia sfuggita al controllo e acquisita una vita propria.

Parte del problema è che la spesa è un'esperienza molto diversa da quella di una volta. I pagamenti elettronici ci hanno separati dai nostri soldi.

Non vediamo più i nostri soldi - non possiamo sentirlo. I limiti di spesa imposti dalla mancanza di denaro fisico nel nostro portafoglio non esistono più. Non siamo mai senza soldi finché abbiamo la plastica nei nostri portafogli. Non abbiamo nemmeno bisogno di andare in un negozio per spendere soldi per cose di cui non abbiamo bisogno, grazie a Internet.

Il risultato è che molte persone si sentono come se il loro denaro (o la mancanza di esso) li controlli, piuttosto che il contrario.

Non deve essere in questo modo. Puoi riprendere il controllo sui tuoi soldi, iniziare a vivere con i tuoi mezzi e allineare meglio le tue spese con le tue priorità, se metterai in atto un sistema che ti rimetta in contatto con i tuoi soldi.

" DI PIÙ: Investmentmatome ti mostra dove vanno i tuoi soldi

Scopri dove vanno i soldi

Prima di tutto, traccia le tue spese. La maggior parte della gente non ha idea di dove siano finiti i loro soldi. Comprano ciò che vogliono o di cui hanno bisogno quando vogliono o hanno bisogno e pagano le bollette alla fine del mese. Tutto ciò che è rimasto (di solito non molto) va in risparmio. Se non c'è abbastanza, forse lasciano che il saldo della carta di credito si ribalti - solo una volta, ovviamente!

La buona notizia è che mentre la tecnologia lo rende facile da spendere, rende anche più facile tenere traccia di ciò che spendiamo. Basta usare un'app di bilancio come Mint o Hai bisogno di un budget. (Technophobes può farlo con un libro matita e libro mastro. Salva le ricevute e annota gli acquisti di ogni giorno, con una colonna separata per ogni categoria).

Qualunque sia il sistema che utilizzi, monitora le tue spese per diversi mesi. Potresti essere sorpreso da ciò che trovi. Questo richiede un po 'di tempo e disciplina - ma se non sai dove stanno andando i soldi, i prossimi passi saranno molto difficili.

Imposta account separati

Imposta un conto bancario esclusivamente per quelle fatture che vengono pagate ogni mese e sono uguali (o circa lo stesso) ogni mese. Quindi depositare denaro sufficiente da ogni busta paga in questo account per coprire queste spese e pagarle dall'account. Tali spese comprendono: affitto o mutuo; pagamenti auto; assicurazione; le tasse; utilità (iscriviti per la fatturazione di livello, se disponibile); risparmio designato, come per la pensione o il college; e altre spese fisse non discrezionali. Non dovresti avere accesso con carta di debito o in contanti a questo account. Non è usato per nient'altro che quelle fisse spese non discrezionali.

Il resto del tuo denaro viene diviso in due account aggiuntivi. Uno è l'account di spesa. Questo è il tuo account transazionale e viene utilizzato per generi alimentari, ristoranti, intrattenimento, abbigliamento, lavanderia, gas, piccole riparazioni auto e altre spese discrezionali. Quanto andrà in questo account sarà determinato in parte da ciò che hai imparato dal tracciamento delle tue spese e in parte da ciò che è rimasto dopo aver finanziato gli altri due account. Questo è l'unico account a cui dovrebbe essere associata una carta di debito.

Il terzo account è il tuo account "spese per grandi spese occasionali". I soldi che hai messo qui vengono risparmiati per spese importanti come le vacanze, le riparazioni domestiche, le spese mediche o le riparazioni importanti dell'auto. Pensa attentamente a quanti soldi hai bisogno per finanziare questo account. Dato che la natura di queste spese può essere imprevedibile, all'inizio dovrai contribuire con un piccolo extra per accumulare un cuscinetto finanziario, quindi puoi ridurre. Quando è il momento di spendere questi soldi, trasferire i fondi sul conto delle spese.

Vivi con i tuoi mezzi

Ora per la parte difficile: la disciplina.

Tutti gli acquisti nell'ambito di questo sistema devono essere effettuati tramite carta di debito, assegno o pagamento diretto dall'account appropriato. Smetti di usare completamente le carte di credito. Assicurati che le tue carte di debito siano configurate per rifiutare una transazione se non ci sono abbastanza soldi nel conto per coprire l'acquisto. Quando i soldi finiscono, aspetti la prossima infusione di denaro prima di fare più spese discrezionali. Se non hai accumulato abbastanza nel conto big-ticket per prendere la vacanza che hai sempre sognato, quindi scegliere una destinazione meno costosa.

Questo sistema ti aiuta a rimettervi in ​​contatto con i vostri soldi. Dopo la prima volta che la tua carta di debito viene rifiutata, imparerai a controllare il saldo bancario prima di acquistare generi alimentari. Se i fondi si stanno esaurendo, imparerai a bypassare quelle bistecche e raccogliere hamburger. Se sapete che mangiare fuori significa non avere soldi per il gas in macchina la prossima settimana, forse deciderete di mettere insieme una festa gourmet a casa invece. Se sai che acquistare una macchina nuova con un pagamento di $ 350 significa che ci saranno $ 350 in meno nel tuo budget discrezionale ogni mese, forse decidi che il vecchio clunker ha ancora qualche mese in più.

Cambia il tuo modo di pensare

Forse l'unica cosa più importante che puoi fare per mantenere il tuo budget in pista è sviluppare e coltivare un atteggiamento più salutare nei confronti del denaro. I sentimenti di privazione spesso spingono le persone a comprare cose che non hanno bisogno. Cambia il tuo modo di pensare.Quando scegli di non comprare qualcosa, non ti stai negando: stai semplicemente scegliendo uno scopo diverso per i tuoi soldi.

Non guido un'auto di 10 anni con 150.000 miglia, perché mi piacciono le vecchie macchine con vernice graffiata. In effetti, ammiro la nuova auto sportiva convertibile del mio vicino - e so che potrei comprarne una per me, se avessi scelto. Invece, decido che preferirei aiutare mio figlio a pagare per il college e costruire il mio account di pensionamento. Questa è la mia scelta, quelle sono le mie priorità. Non mi sento privato. Piuttosto, trovo confortante sapere che ho il controllo dei miei soldi e lo spendo in un modo coerente con i miei valori, obiettivi e priorità.

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Immagine tramite iStock.

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