Le vittime di frode sottolineano la necessità di agire, rimanere vigili

Kevin Matthews, un consulente finanziario venticinquenne di New York, sapeva che qualcosa non andava bene quando le sue carte di debito e di credito sono state rifiutate cinque anni fa nella libreria della sua università.

"Sono tornato subito nella mia stanza del dormitorio per capire cosa è successo e ho notato diversi acquisti per cose che non ho comprato", dice Matthews. "Così fammi sapere che qualcosa è successo."

Matthews era caduto vittima di un furto d'identità. I criminali hanno hackerato il suo conto in banca e utilizzato le sue informazioni di addebito e credito per effettuare acquisti non autorizzati, un destino vissuto da 12,7 milioni di americani nel 2014, secondo Javelin Strategy & Research. Matthews e le vittime hanno consigli da condividere su cosa fare riguardo al furto di identità e alle frodi.

Attiva immediatamente l'allarme

"Ho chiamato subito la mia banca per capire cosa stava succedendo", dice Matthews, aggiungendo che aveva immediatamente effettuato l'accesso al suo conto bancario online dopo essere tornato a casa quel giorno. Vide che i truffatori avevano acquistato altoparlanti a Best Buy, prodotti per sbiancare i denti e molti altri articoli su siti web prevalentemente stranieri.

"Non potevo nemmeno pronunciarne molti", scherza Matthews, che si è laureato alla Hampton University in Virginia.

Ma non l'ha considerato una cosa da ridere in quel momento, il che potrebbe aver fatto la differenza.

"La mia banca ha cancellato tutto subito e lì", dice Matthews. "Fortunatamente avevo un conto in più che mi teneva chiuso fino a quando non ho ricevuto una nuova carta."

Anche se ci sono volute diverse settimane, alla fine ha recuperato i suoi soldi, insieme a un numero di conto diverso e una nuova plastica. Matthews dice che i consumatori dovrebbero reagire rapidamente se vengono catturati in una situazione simile, consiglio echeggiato da un'altra vittima di frode, Beth Baumann, una professionista di pubbliche relazioni di 23 anni a Perris, in California.

Hacked on payday

Baumann, uno studente della Northern Arizona University all'epoca, aveva appena ricevuto il suo stipendio tramite deposito diretto per il suo lavoro part-time. Ma dopo aver controllato di nuovo il suo account in poche ore, vide che era vuoto. Baumann notò che in Australia era stata fatta una tassa di $ 500, cosa che trovava strana considerando che non era mai stata all'estero.

"Hanno praticamente cancellato il mio intero stipendio", dice Baumann. "Quindi sto andando fuori di testa, perché sono tipo, 'ho delle banconote da pagare!'"

Come Matthews, ha chiamato immediatamente la sua unione di credito. Baumann ha descritto quanti soldi mancavano e l'aspetto della transazione nel suo account. Il rappresentante del servizio clienti ha confermato che la transazione era fraudolenta e ha avviato la procedura di rimborso.

"Per fortuna la mia unione di credito era davvero al di sopra di tutto", dice. "L'hanno gestito alla grande e mi hanno restituito i miei soldi e hanno ristampato le mie carte in circa cinque giorni".

Come nel caso della banca di Matthews, un piccolo istituto finanziario regionale in Oklahoma, l'unione di credito con sede in California di Baumann ha avviato un'indagine formale. I risultati sono stati inconcludenti, anche se la frode potrebbe aver avuto origine nei servizi di ristorazione del campus della sua scuola, che in precedenza aveva visto una serie di casi di furto di identità.

Anche le frodi offline provocano mal di testa

Thomas Nitzsche, 36 anni consulente di credito e responsabile delle relazioni con i media presso ClearPoint Credit Counseling Solutions, un'agenzia con sede ad Atlanta con uffici in 15 stati, era nel bel mezzo di ristrutturare la sua cucina quando è stato colpito da frodi sull'identità.

"Mio cugino stava facendo un po 'di lavoro per me", dice Nitzsche, "e io l'avevo autorizzato a usare la scheda del mio negozio Lowe per ottenere tutto ciò di cui aveva bisogno per il compito da svolgere. Circa un mese dopo, ho ottenuto la mia dichiarazione e ho notato un sacco di accuse strane per circa $ 300 ciascuna."

Il cugino di Nitzsche aveva comprato le carte regalo di Lowe prima di venderle per strada per finanziare la sua tossicodipendenza, di cui Nitzsche non sapeva nulla all'epoca. Il negozio non è stato in grado di fornire a Nitzsche un rimborso a meno che non siano state applicate le accuse, cosa che inizialmente non voleva fare. Ma con un bel po 'di soldi in palio, non poteva semplicemente lasciare che l'incidente scivolasse, e così autorizzò il negozio a sporgere denuncia, che alla fine portò a un rimborso completo.

"Penseresti che potresti fidarti di qualcuno così vicino come tuo cugino con la tua carta", dice. "Ma non lo sai mai. Devi davvero prestare attenzione e non lasciare le carte con nessuno."

Una preziosa esperienza di apprendimento

Matthews, Baumann e Nitzsche riconoscono tutti che i loro scontri con le frodi li hanno resi più cauti che mai.

"Prendo ora più passi proattivi", afferma Baumann. "Alle stazioni di servizio, invece di usare l'addebito, eseguo automaticamente la mia carta come credito, quindi nessuno ha il mio numero PIN. E non ho mai salvato le mie informazioni online quando i siti web chiedono di memorizzare il mio numero di carta per riferimento futuro."

Matthews dice: "Controllo molto spesso i miei account". Sottolinea l'importanza di essere alla ricerca di transazioni non autorizzate di qualsiasi dimensione.

"Nel mio caso, è iniziato con acquisti molto piccoli, come $ 2,45 per gomme o altro. Poi all'improvviso ti hanno colpito con uno grosso ", dice. "Quindi se riesci a catturare i piccoli puoi davvero risparmiare un sacco di miseria".

Sebbene le istituzioni finanziarie e i rivenditori siano impegnati a combattere le frodi, nuovi casi si verificano troppo spesso. Se sei stato colpito, cerca di mantenere la calma e di contattare immediatamente il tuo fornitore di servizi finanziari. Ti guiderà attraverso il processo e farà tutto il possibile per recuperare i tuoi soldi.

Tony Armstrong è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm .