Freshman Banking 101: Verifica account -

La strada per una laurea non riguarda solo l'apprendimento in classe. Si tratta anche di apprendere le abilità della vita, come gestire i tuoi soldi.

Se vai al college e hai appena aperto il tuo primo conto corrente, ti godrai la comodità che offre. Il controllo dei conti può essere utile per pagare l'affitto mensile e per le spese quotidiane come generi alimentari e tutti i ramen noodles che si possono mangiare. Ma con un facile accesso ai tuoi soldi viene la responsabilità, come evitare costose commissioni bancarie quando il saldo del tuo account scende sotto zero.

Ecco alcune nozioni di base sugli account e alcune best practice per ridurre al minimo i costi e massimizzare i vantaggi quando si utilizza il primo account di controllo.

» DI PIÙ: I migliori conti correnti per studenti universitari

Come funziona un conto corrente

Un conto corrente presso un istituto finanziario ti permette di mettere i soldi e poi tirarli fuori quando vuoi.

Come suggerisce il nome, l'account può venire con assegni, che si scrive per acquistare beni o servizi o effettuare pagamenti. Ma la maggior parte degli account include anche le carte di debito, che forniscono anche l'accesso ai tuoi soldi.

Molte banche offrono anche le comodità del banking online e mobile, come i pagamenti peer-to-peer.

Suggerimento 1: evitare commissioni di scoperto

Il controllo dei conti può essere irto di tasse. La maggior parte delle istituzioni finanziarie, ad esempio, addebitano una commissione mensile solo per mantenere il proprio account, anche se è possibile trovare banche e cooperative di credito che non fanno pagare. Alcune banche offrono modi per rinunciare alle tasse, ad esempio mantenendo un saldo minimo.

Tra le più costose commissioni sul conto corrente vi sono le commissioni di scoperto, che le banche possono addebitare quando non si dispone di denaro sufficiente nel proprio conto per coprire una transazione. La commissione di scoperto bancario medio è di $ 34, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori.

Alcune banche coprono le commissioni di scoperto che ti fanno pagare in un solo giorno a una sola, anche se hai diversi scoperti. Con altri, se continui a effettuare transazioni dopo che il saldo scende sotto lo zero, puoi accumulare commissioni di scoperto di $ 200 o più nello stesso giorno.

" DI PIÙ: I conti correnti universitari non fanno il voto

Vivere su un bilancio del college è abbastanza difficile; non buttare via i tuoi soldi su costose commissioni bancarie se puoi evitarli. Conoscere la politica della propria banca in materia di scoperti e verificare i modi per ridurre al minimo o prevenire le commissioni di scoperto. Ad esempio, alcune banche non fanno addebitare scoperti di conto se un conto corrente viene prelevato da $ 5 o meno alla fine della giornata lavorativa.

Alcune banche non ti permetteranno di effettuare alcun prelievo, ma dovrai sostenere una commissione di fondi insufficiente se una transazione viene rifiutata. Una commissione di fondi non sufficienti può andare da $ 25 a $ 30, ma il destinatario dell'assegno può anche addebitare l'assegno restituito, facendo un costoso doppio smacco.

Le banche offrono anche una protezione di scoperto, che attiva un trasferimento da un conto collegato, come un conto di risparmio o una carta di credito, quando si verifica uno scoperto. Un trasferimento di solito costa circa $ 10 o $ 12. Puoi rinunciare ai programmi di scoperto, ma rischi di incorrere in una commissione di fondi insufficiente.

Il miglior consiglio è ovvio: non spendere soldi che non hai.

Suggerimento 2: monitorare i saldi dei conti

Per evitare di spendere ciò che non puoi coprire, controlla regolarmente il saldo del tuo conto corrente. Se il tuo conto corrente le offre, approfitta di avvisi di testo o di servizi bancari online o mobili per mantenere le schede in tempo reale sul saldo.

Suggerimento 3: utilizzare gli strumenti di budget

Naturalmente, il bilancio è un ottimo modo per prendere il controllo delle vostre finanze. Componi la spesa e i depositi del tuo account e mantienili in linea.

Controlla se la tua banca offre strumenti di budgeting e di risparmio. Semplice, una banca online, offre ai clienti uno strumento Safe-to-Spend, che influisce sulle tue bollette e sugli obiettivi di risparmio per mostrare quanto puoi spendere senza andare in rosso.

Altre funzioni da usare a tuo vantaggio

Ecco tre funzioni principali per rendere positivo il tuo account di controllo:

Controllo degli interessi. I conti correnti sono noti per pagare bassi tassi di interesse, che si aggirano intorno allo 0% presso la maggior parte delle principali banche. Ma alcune banche solo online offrono un controllo di alto interesse con interessanti rendimenti percentuali annuali. Con uno di questi, il tuo account non tiene solo i soldi, ma può farli crescere.

Rete ATM accessibile. Se avere un facile accesso ai contanti è importante, ti consigliamo di andare con un conto corrente da una banca con un gran numero di bancomat. Usa i bancomat della tua banca o quelli della sua rete. In caso contrario, rischierai commissioni fuori rete, che possono sommarsi. Cerca una banca che rimborsa le tasse ATM o non addebiti per l'utilizzo fuori rete.

» DI PIÙ: Come evitare le tasse ATM

Servizi bancari per smarthpone. Se non puoi fare a meno del tuo smartphone, considera i vantaggi del mobile banking, che ti consente di occuparti delle attività bancarie sempre e ovunque, purché tu disponga di una connessione Internet.

Tra le funzioni di risparmio di tempo più convenienti è la possibilità di depositare assegni nel tuo account con una fotocamera dello smartphone. E con i pagamenti peer-to-peer, puoi regolare conti o fatture sul tuo smartphone semplicemente collegando il servizio peer-to-peer al tuo conto bancario. Questo sta usando la tecnologia a tuo vantaggio.

Juan Castillo è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.