Perché è così difficile uscire dal debito?

Uscire dal debito, proprio come mantenere un budget, dovrebbe essere un gioco da ragazzi. Un sacco di persone predica i metodi prosaici su come tracciare i tuoi rimborsi su un foglio di calcolo e non spendere mai più di quanto guadagni. Eppure, per la sua semplicità, uscire dal debito è difficile. Il disordine delle bollette e il rapido aumento di interesse hanno un profondo effetto sulle emozioni umane, spesso portando a comportamenti irrazionali e alla negazione.

È importante rendere l'esperienza di estinguere il debito senza risvegliare quelle emozioni negative, ma devi affrontarlo nel modo giusto. Molte persone provano la strategia di estinguere il debito con il minimo equilibrio, che è noto come il metodo della palla di neve. L'idea è che otterrai un senso di realizzazione dalla chiusura di un piccolo debito, e sentirsi bene ti aiuterà a liberarti dai tuoi maggiori debiti. Ma è illogico, perché concentrarsi sul più piccolo debito ignora i tassi di interesse, che dovrebbero essere in cima alla lista delle priorità. Gli psicologi comportamentali affermano che questo è un esempio di persone che cercano di raggiungere obiettivi più grandi e onnicomprensivi suddividendoli in compiti più piccoli e gestibili. Il problema in questo caso è che affrontare prima quegli obiettivi più piccoli in primo luogo sta danneggiando la capacità di raggiungere quella più grande. "Proponiamo che i consumatori gravati da debiti multipli siano principalmente motivati ​​a ridurre il loro numero totale di prestiti in essere, piuttosto che il loro debito totale attraverso prestiti, un fenomeno che chiamiamo avidità del conto del debito", hanno scritto Moty Amar, Dan Ariely e altri ricercatori in un documento del 2011 intitolato "Vincere la battaglia ma perdendo la guerra: la psicologia del controllo del debito".

Smetti di combattere con te stesso

Quindi, in pratica, i tuoi naturali impulsi umani e le tue vere e proprie strategie di risoluzione dei problemi stanno lavorando contro di te. Ma non disperare! Puoi modificare le tue tendenze naturali verso l'avversione al conto del debito utilizzando un sistema automatico, come quello offerto da Ready for Zero. Ready for Zero utilizza una varietà di segnali visivi, promemoria via email e rinforzi positivi per aiutare gli utenti a rispettare un piano di rimborso completo e ben congegnato per i loro debiti.

"Tutti possiamo identificarci con la sensazione di cercare di tracciare il budget e perdere le motivazioni", mi ha detto Ben Feldman, scrittore e content strategist di Ready for Zero, quando ho chiesto come il loro prodotto aggira le naturali tendenze della gente verso l'avversione nei confronti del debito. "Rendiamo più semplice rimanere motivati ​​e scoprire che organizzarli in modo visivo rende più probabile che le persone raggiungano i loro obiettivi." Ben ha descritto come Ready for Zero ha un'immagine della barra di avanzamento, in cui gli utenti possono vedere se stessi andando verso il loro obiettivo.

Shannon McNay di Ready for Zero ha aggiunto che il prodotto invia email agli utenti quando raggiungono determinati obiettivi. "Ti manda un'email con un trofeo, dicendo" congratulazioni, ce l'hai fatta ", ha detto. "Cerchiamo di renderlo un'esperienza positiva e divertente."

L'illusione del progresso stimola il progresso

Questa visualizzazione del progresso entra in qualcos'altro di cui i ricercatori parlano nella carta citata sopra: l'ipotesi del gradiente di obiettivo. "Un grande numero di ricerche sull'apprendimento degli animali conferisce credibilità all'ipotesi del gradiente obiettivo, che postula che la motivazione per il completamento di un obiettivo aumenta con la vicinanza all'obiettivo", hanno scritto gli psicologi. Aggiungono che anche l'illusione del progresso verso un obiettivo aumenta lo sforzo che si pone verso l'obiettivo. Quindi, con l'esempio di Ready for Zero, mentre l'immagine di un trofeo potrebbe non sembrare fare nulla, e una linea colorata che si muove attraverso una barra di progresso potrebbe sembrare irrilevante, questi stanno effettivamente rafforzando la naturale sensazione di realizzazione che renderà l'uscita del processo del debito più facile.

"Quando sei in debito, è come se ci fosse una nuvola nera sopra la tua testa", ha aggiunto Shannon. "Vogliamo aiutarti ad uscire da quel funk e sentirti potenziato. Non succederà da un giorno all'altro, ma puoi farlo ".