Aiuta i tuoi ragazzi ad usare saggiamente i guadagni dei lavori estivi

Gli adolescenti con lavori estivi potrebbero guadagnare i loro soldi per la prima volta, ma non sarà l'ultimo. Le abitudini di denaro che apprendono ora potrebbero durare per decenni.

Ecco come aiutare i tuoi ragazzi a trarre il massimo da un lavoro e da quelle buste paga.

Incoraggiare l'impostazione degli obiettivi

Susan Beacham, fondatrice e CEO della società di educazione finanziaria Money Savvy Generation e co-autrice di "O.M.G. Guida monetaria ufficiale per adolescenti ", suggerisce che gli adolescenti si facciano alcune domande - magari con il suggerimento dei genitori - prima di cercare lavoro: perché vogliono lavorare e quali sono le esigenze o le esigenze del lavoro?

Questo li aiuta a determinare il tipo di lavoro da perseguire, afferma Beacham. Ad esempio, tuo figlio potrebbe desiderare un lavoro orario in un campo di carriera potenziale, o forse lui o lei vuole fare soldi per contribuire alle finanze della famiglia.

E idealmente, gli adolescenti orientati all'obiettivo sono più premurosi. Bailey Steger, una diciassettenne che lavora in un ristorante a Half Moon Bay, in California, ha appena saputo che sarà responsabile di pagare per la maggior parte delle spese del college oltre alle tasse scolastiche. Ora sta risparmiando più dei suoi guadagni.

Ad esempio, Steger menziona di recente l'intenzione di acquistare una maglietta carina ma costosa. Sua madre le ricordò che avrebbe dovuto immergersi nello stipendio che aveva appena ricevuto per comprarlo. E, proprio così, Steger dice "quella maglietta non era più così carina".

Anche gli adolescenti che sanno perché stanno lavorando tendono ad essere impiegati più concentrati. Un consulente del campo che combatte i bambini con il calore a 90 gradi potrebbe sentirsi più positivo se ha intenzione di intraprendere una carriera nell'educazione della prima infanzia. E un adolescente risparmio per una macchina potrebbe vedere il suo turno di otto ore come paga di otto ore andando verso nuove ruote.

Discutere delle opportunità di investimento

Risparmiare per obiettivi non è l'unico passo intelligente che gli adolescenti possono fare con i loro guadagni estivi. Beth Kobliner, autrice di "Make Your Kid a Money Genius (anche se non lo sei)", suggerisce che gli adolescenti investono parte dei loro guadagni in un Roth IRA se possono. I lavoratori investono il reddito post-imposta in questi conti pensionistici individuali. Possono prelevare contributi senza penalità in qualsiasi momento, ma devono pagare tasse e tasse per battere i guadagni degli interessi prima dei 59 anni e mezzo.

Gli investitori non possono contribuire più di quanto guadagnano in un anno a un Roth IRA, fino a $ 5.500 all'anno. Se tuo figlio guadagna $ 1.000 nel suo lavoro quest'anno, può solo contribuire così tanto alla sua IRA.

I Roth aiutano i giovani lavoratori a raggiungere la pensione e insegnano il potere dell'interesse composto. Diciamo che un diciottenne investe 500 $ dei suoi guadagni quest'estate. Se investirà $ 1,000 in più ogni anno con un rendimento del 6% fino a 65, finirà con $ 47.500 in contributi e $ 215.798 in guadagni per un totale di $ 263.298. Se avesse aspettato fino a 28 anni di investire $ 500 e contribuito allo stesso importo ogni anno al 6%, avrebbe guadagnato solo circa $ 138.000 a 65 anni.

Contribuire a un Roth incoraggia anche l'abitudine al risparmio. I trasferimenti automatici da un conto corrente a un IRA possono contribuire senza problemi, dice Kobliner. I giovani investitori possono avere un determinato importo trasferito ogni giorno di paga. I soldi extra per un top carino o non carino non saranno nel conto corrente da spendere.

Costruire questa abitudine agli investimenti potrebbe giovare agli adolescenti in seguito, dice Kobliner. Quando sono da soli e possibilmente a corto di soldi, saranno probabilmente in grado di trovare denaro extra da investire. "È come usare il filo interdentale", dice Kobliner. "È una buona routine che si attacca se la impari presto".

Fai il concreto astratto

Beacham sottolinea che gli adolescenti hanno maggiori probabilità di assorbire e utilizzare concetti di denaro quando non sono astratti.

Quando tuo figlio impara il tasso di paga e le ore per il suo nuovo lavoro, tira fuori la calcolatrice per determinare quanto guadagnerà durante l'estate. Questo le darà un'aspettativa realistica dei suoi guadagni e forse le suggerirà di pensare a cosa farà con loro.

La stampa di buste paga o la ricezione di copie fisiche consolida anche quanto il tuo ragazzo ha guadagnato - e può quindi risparmiare o investire. Con il solo versamento diretto, quel denaro potrebbe sembrare più facile da spendere. E quando si tratta di spiegare l'IRA, indica a tuo figlio un calcolatore di interessi composti. In questo modo, può inserire linee temporali e contributi ipotetici e vedere che i soldi si moltiplicano.

Che si tratti di distribuire una calcolatrice agli adolescenti o di chiedere perché stanno lavorando, i genitori possono aiutarli a essere più premurosi con i loro guadagni - ora e in futuro.

Laura McMullen è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.