Come battere l'inflazione, il killer silenzioso delle tue finanze

Prendi l'esempio della mia famiglia andando al cinema. Quando ero bambino, i biglietti al teatro degli affari costano $ 1. Oggi costano $ 3,25. Il cinema non ha fatto il balzo da $ 1 a $ 3,25 tutto in un giorno - ci sono voluti quasi 30 anni perché il prezzo aumentava in modo incrementale.

Il prezzo di un biglietto del cinema potrebbe non sembrare un grosso problema. Ma quando applichi l'inflazione a tutte le spese di sostentamento, puoi vedere quanto è critico che i tuoi soldi crescano almeno altrettanto rapidamente dell'inflazione. Ciò è particolarmente vero per i pensionati che hanno un reddito legato direttamente ai loro risparmi. Se i tuoi soldi non tengono il passo con l'inflazione, i tuoi risparmi per la pensione non saranno sufficienti per coprire le spese in costante aumento.

Come battere l'inflazione

Storicamente, i nostri soldi devono crescere di circa il 3% in media ogni anno solo per mantenere lo stesso valore in futuro. Alcuni anni potrebbe esserci poca o nessuna inflazione, come nel 2015 quando era in media dello 0,1%. Ma nel 1990, ad esempio, la media era del 5,4%.

Più l'inflazione è al lavoro, più è probabile che tu te ne accorga. E se non lo pianifichi, alla fine potresti scoprire di non aver risparmiato abbastanza, di investire abbastanza o di prendere abbastanza rischi calcolati per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Sfortunatamente, questa consapevolezza arriva spesso quando gli investitori non hanno il tempo di recuperare il deficit. Per assicurarti che i tuoi soldi abbiano una possibilità di crescere abbastanza da tenere il passo con l'inflazione, tieni presente questi suggerimenti:

1. Mantenere un'esposizione azionaria

Giocare in modo "sicuro" con tutti i tuoi risparmi per la pensione è rischioso. Persino gli investitori con una tolleranza al rischio più bassa potrebbero trarre beneficio almeno da un'esposizione azionaria. Questo ti dà la possibilità di avere una piccola parte dei tuoi investimenti aumentare con l'inflazione.

Ma questo non significa che devi investire tutti i tuoi soldi in azioni. Il giusto equilibrio tra esposizione per la tolleranza al rischio è necessario per assicurarsi di poter sopportare qualsiasi volatilità senza saltare la nave. Un buon pianificatore finanziario può aiutarti a determinare il giusto mix di azioni e obbligazioni per mantenere il corso.

1. Rimani nel mercato

Un modo per aumentare i rendimenti potenziali, che migliora le possibilità di battere l'inflazione, è rimanere investiti nel mercato.

William Sharpe, economista premio Nobel, ha concluso nella sua ricerca che "a meno che un manager non possa prevedere se il mercato sarà buono o cattivo ogni anno con notevole accuratezza (ad esempio, avere ragione almeno sette volte su dieci), probabilmente dovrebbe evitare tentativi di tempo il mercato del tutto."

È probabile che i singoli investitori aumentino i rendimenti aderendo a una strategia di investimento passiva e rimanendo investiti. Coloro che tentano di tagliare le loro perdite - e finiscono per uscire esattamente nel momento sbagliato - possono trovarsi con rendimenti che sono molto più bassi di quanto sarebbero stati se fossero rimasti sul mercato.

Invece, gli investitori dovrebbero utilizzare una strategia di investimento predeterminata che indica quando comprare o vendere investimenti. Questo può togliere l'emozione da queste decisioni.

1. Attendi per richiedere i vantaggi della sicurezza sociale

Ritardare la raccolta delle prestazioni di sicurezza sociale fino a quando non hai compiuto 70 anni è un ottimo modo per aumentare il tuo reddito pensionistico e combattere l'inflazione. Se sei sposato, le strategie possono essere complesse, quindi chiedi ad un consulente finanziario di analizzare la tua situazione. Ma in generale, il coniuge che guadagna di più potrebbe considerare di aspettare i benefici fino all'età di 70 anni. Ciò consente a quella persona di massimizzare i propri benefici, nonché i benefici che il coniuge che percepisce meno guadagnerebbe se il coniuge che guadagna più alto passa prima

Guadagni un aumento dell'8% dell'importo del sussidio ogni anno che posticipi le prestazioni della sicurezza sociale dall'età pensionabile completa fino all'età di 70 anni. Se l'età pensionabile completa è 66, allora hai il potenziale di aumentare il tuo assegno mensile del 32% se aspetta di raccogliere fino a quando non compie 70 anni. Ancora una volta, incontra un professionista per determinare che cosa ha senso per la tua situazione.

1. Fare esercizio regolarmente

Che cosa ha a che fare l'esercizio con l'inflazione? I costi per l'assistenza sanitaria stanno aumentando drammaticamente, persino più rapidamente dell'inflazione. Esercitare e mangiare sano può aiutarti a superare quei costi in aumento.Uno stile di vita sano può anche aumentare la tua autostima e sicurezza, che possono influenzare positivamente le tue prestazioni sul lavoro e aumentare il tuo potenziale di guadagno.

Falso senso di sicurezza

Potresti provare un senso di conforto nel sapere che il tuo conto di risparmio o la scorta nel tuo barattolo dei biscotti non perderanno soldi. Dopo tutto, stai seguendo il consiglio di Warren Buffett. Ma l'effetto a lungo termine dell'inflazione potrebbe potenzialmente causare la perdita dei propositi da parte degli investimenti "sicuri".

È risaputo che quando si investe in borsa, si corre il rischio. Ma quando rimani fuori dal mercato e scegli non per dare ai tuoi risparmi la possibilità di battere l'inflazione, anche tu stai correndo un rischio che è più difficile da vedere, forse fino a quando non sarà troppo tardi.

Pianificare in anticipo

È impossibile sapere in che misura l'inflazione influenzerà il potere d'acquisto dei vostri decenni di risparmio in futuro. Ma certamente volontà ti influenzano, quindi pianificalo. Se non sei sicuro di essere sulla buona strada, potrebbe essere utile trovare un consulente finanziario fiduciaria in grado di assisterti nella pianificazione degli investimenti e delle pensioni in base al livello di rischio giusto per te e la tua famiglia.