Come investire $ 50.000

Ognuno ha una diversa definizione di comfort finanziario, ma diciamo solo che non c'è molto disagio a circa $ 50.000 che atterrano in grembo - tranne, forse, il peso di tutto quel giornale. Decidere come investire la quantità di denaro può diventare piuttosto pesante, specialmente se tu - come la maggior parte della gente - non sei abituato a una marea di soldi tutto in una volta.

Non lasciare che l'indecisione ti appesantisca. Invece, suggeriamo un approccio misurato. In primo luogo, assicurati di sapere se questi soldi saranno tassati - l'IRS potrebbe trasformare rapidamente quei $ 50.000 in $ 35.000 ancora eccitanti ma più magri. Quindi controlla due caselle finanziarie cruciali: avere un fondo di emergenza e non avere un debito ad alto interesse.

Ora sei pronto per considerare alcune opzioni di investimento. Considera i seguenti cinque suggerimenti su come investire $ 50.000 come un buffet: prendine un po 'di ciascuno o carica quelli che ti piacciono.

Metti i tuoi soldi nel posto giusto

Sulla base dei tuoi risparmi e stile di vita, ti aiuteremo a capire dove investire i tuoi soldi - gli account di cui hai bisogno e come usarli - in modo da poter arrivare dove vuoi essere.

Inizia: è gratuito

Inizia a investire nel mercato - ora

La lezione più importante di investire 101: il tempo conta, in particolare, il tempo sul mercato. C'è un costo opportunità per mantenere i tuoi soldi in contanti, perché anche la crescita degli investimenti è importante per giorni e settimane.

Mentre potresti essere tentato di dribblare questi soldi un po 'alla volta, la strategia migliore è quella di andare sul mercato intero - questo è secondo Vanguard, una delle più grandi società di investimento del mondo. Saltare dentro in genere supererà la media del dollaro, un termine di fantasia per quella strategia di dribbling di investire un importo fisso a intervalli regolari nel tentativo di appianare i massimi e minimi del mercato.

Ok, quindi ti abbiamo convinto che il tempo è essenziale. Non rinunciare ai legwork necessari per capire la strategia di trading azionario che è meglio per te - e ricorda, non è necessario investire l'intero $ 50.000 nel mercato. Una volta sviluppato il piano, è necessario aprire un conto di intermediazione per accedere a vari tipi di risorse (come azioni, fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa e obbligazioni).

»Pronto per iniziare? Abbiamo ristretto le opzioni per te. Scopri le scelte di Investmentmatome per i migliori broker di azioni online per principianti.

Dai un'occhiata a un robo-advisor

Se la prospettiva di selezionare gli investimenti è scoraggiante, potresti volere che qualcuno - o qualcosa del genere - si immerga profondamente nella tua vita finanziaria. In questi giorni, puoi ottenere un consulente finanziario per molto meno di quanto avresti pagato cinque o dieci anni fa, grazie a servizi come Wealthfront e Betterment, le scelte di Investmentmatome per i migliori consulenti robo. I tuoi $ 50.000 in più rispetto al saldo minimo richiesto per entrambi.

Queste aziende hanno algoritmi informatici che svolgono gran parte del lavoro sporco di gestione del portafoglio, ma in prima linea sono consulenti umani che possono guidarvi attraverso le raccomandazioni formulate da quei computer e apportare modifiche in base al vostro feedback. (Non sei sicuro se vuoi un robo o un essere umano? Ulteriori informazioni su come scegliere un consulente.)

L'ascesa dei robo-advisor ha aperto una gamma di opzioni a basso costo per investitori di tutti i tipi. I computer rendono i servizi più economici rispetto a un rapporto diretto con un consulente finanziario, ma l'elemento umano è ancora molto presente - se è quello che cerchi. Ad esempio, presso Vanguard Personal Advisor Services, pagherai lo 0,30% del saldo del tuo account e lavorerai con un team di consulenti. Nel frattempo, Schwab Intelligent Advisory addebita lo 0,28% e offre ai clienti appuntamenti illimitati con i pianificatori finanziari certificati.

" Check-out le nostre scelte per i migliori consulenti robo in una varietà di categorie.

Max alla pensione

Fai il tu di domani un solido: tampona il tuo account di pensionamento.

Se la tua azienda offre un 401 (k) che corrisponde ai contributi dei dipendenti e non hai contribuito abbastanza per guadagnare quella partita, lascia che questo afflusso di denaro contenga il tuo budget in modo che tu possa farlo. (Sfortunatamente, non è possibile scaricare questi soldi in un solo colpo, nonostante il consiglio di cui sopra. Un 401 (k) ha un limite di contribuzione annuale di $ 18.500 per il 2018 - $ 24.500 se hai 50 anni o più - ed è finanziato tramite differimento dal tuo stipendio, la maggior parte non accetta contributi forfettari.)

Lascia che questo afflusso di contanti ti aiuti a guadagnare il tuo completo 401 (k) match, se ne hai uno.

L'altra opzione, se non hai un 401 (k) o ne stai già finanziando completamente, è un conto pensionistico individuale come un Roth o IRA tradizionale. Anche questi hanno limiti di contribuzione annuali - un totale di $ 5.500 ($ 6.500 se 50 o più vecchi). Vale la pena mettere via quel tipo di cambiamento di gobba ora che sei un ballerino del genere? Questo calcolatore Roth IRA, che fa la matematica per proiettare il valore dei tuoi contributi lungo la linea, ti dirà che la risposta è "sì".

»Hai bisogno di maggiori informazioni? Leggi di IRAs contro 401 (k) s.

Diversifica i tuoi investimenti

Molte cose diventano più facili quando si hanno più soldi e la diversificazione è una di queste.

Come investire denaro Se vuoi far crescere i tuoi soldi, devi investirlo. Scopri i fondamenti, il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi, così come i piani per investire determinate somme, da piccolo a grande. Leggi di più "

Con $ 50.000, puoi davvero ottenere il tuo gioco di diversificazione - lo abbiamo reso divertente? - e considera tutte le cose che considera un buon piano di asset allocation: tasse, obiettivi di investimento, orizzonte temporale e tolleranza al rischio.

Per la pensione, probabilmente continuerai a investire la maggior parte del tuo portafoglio in un fondo dell'indice S & P 500. Ma avrai anche soldi da spargere.

Abbiamo dedicato un intero post ai vari modi per investire in azioni. Molte persone finiscono per scegliere un fondo con asset allocation incorporata, come un fondo con data obiettivo, o un fondo indice Standard & Poor's 500, che detiene alcune delle più grandi società negli Stati Uniti. Se l'obiettivo è il pensionamento, probabilmente metti la maggior parte del tuo portafoglio in un fondo dell'indice S & P 500. Quelle grandi aziende sono grandi per una ragione, e la loro continua crescita e stabilità è una buona ancora. Consulta la nostra lista dei migliori broker di fondi comuni se preferisci questa rotta.

»Vuoi una diversificazione immediata?Capire come funzionano i fondi indice

Ma avrai anche denaro da spendere per fondi che ospitano aziende di piccole e medie dimensioni e nei mercati internazionali ed emergenti. Per obiettivi a breve termine o per bilanciare i rischi, è possibile selezionare i fondi obbligazionari. Infine, ora potrebbe essere il momento di provare a investire in società specifiche. Incuriosito? Ulteriori informazioni su come acquistare singoli titoli.

Poiché il denaro contante è superiore a 401 (k) e ai limiti di contribuzione IRA, ti consigliamo di aprire l'account di intermediazione menzionato in precedenza per poter investire il resto. (Ecco di più su come aprire un conto di intermediazione.)

Dovresti considerare tutti i tuoi soldi a lungo termine come un unico portafoglio più grande, indipendentemente dal numero di account che possiedi. Ad esempio, è possibile colmare le lacune in una selezione dell'investimento subpar 401 (k) con gli investimenti scelti nell'IRA o nell'account imponibile.

Vuoi anche ottimizzare l'efficienza fiscale. Poiché un conto di intermediazione tassabile è, beh, tassabile, ha senso tenere investimenti che comportano un carico fiscale basso - come i fondi di indici azionari e fondi obbligazionari municipali - in tale conto. Gli investimenti tassati come reddito ordinario o che generano guadagni in conto capitale, come i fondi obbligazionari corporate e fondi comuni di investimento con alto tasso di abbandono, dovrebbero andare in un conto differito come un tradizionale IRA o 401 (k).

Suggerimento nerd:

Non esiste un'asset allocation corretta o errata, ma si vuole accontentarsi del miglior mix di investimenti per le proprie esigenze - e per "esigenze" intendiamo la vostra capacità di sopportare il rischio, i vostri obiettivi di investimento e il vostro orizzonte temporale.

»Guarda le nostre scelte per i migliori broker

Investire per più della pensione

Per quanto riguarda gli obiettivi finanziari, la pensione attira tutta l'attenzione. Ma una manna può sembrare un permesso per prendere in considerazione obiettivi secondari, come un acconto di casa o un college per i tuoi figli.

Una casa non è un investimento, ma è una risorsa. Supponendo che la tua casa abbia un valore, i pagamenti mensili dei mutui accumulano un paniere che puoi toccare un giorno. Ma prima è necessario un acconto e possono essere necessari anni per risparmiare il 20% consigliato per evitare l'assicurazione privata dei mutui, che può aggiungere $ 100 o più al pagamento mensile, a seconda del valore della casa. Questo denaro extra può fare molto per accelerare tale processo.

Di solito la pensione attira tutta l'attenzione, ma una manna può sembrare un permesso per partecipare ai tuoi altri obiettivi.

Per quanto riguarda un fondo universitario, l'IRS consente di caricare in anticipo 529 contributi del piano, che sono soggetti all'esclusione annuale delle donazioni. Puoi mettere contributi per un valore di cinque anni in una volta, ovvero $ 70.000; o $ 140.000 per una coppia sposata - senza pagare una donazione.

Qual'è il prossimo?

• Vuoi agire?

  Scoprire cosa considerare quando si apre un nuovo account di intermediazione

• Vuoi esplorare correlati?

  Imparare come ricercare le scorte prima di acquistare.

• Vuoi esplorare correlati?

  Vedere se puoi aggiustare i tuoi obiettivi di pensionamento verso l'alto.

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.