Clear Purpose mantiene la coppia in pista per cancellare il debito

Guadagnare $ 109.000 in debito non era nel piano per Brian e Lynn Brandow.

Ma dopo anni di utilizzo delle carte di credito per coprire le cose che volevano ma non potevano permettersi, erano costretti a fare i conti con la realtà. Avevano raggiunto il limite massimo di tutte e cinque le loro carte di credito, quindi hanno chiesto un aumento del limite di credito - e gli è stato negato.

Era un campanello d'allarme. E nei 50 mesi successivi, la coppia di Long Island, New York, ha adottato misure drastiche per estinguere il debito, con una media di $ 2,180 di pagamenti del debito al mese. Lynn rientrò nel mondo del lavoro per guadagnare denaro extra. I genitori di tre hanno anche cancellato i loro abbonamenti preferiti, hanno ridotto le bollette della spesa e hanno smesso di andare in vacanza con la famiglia.

Lynn e Brian Brandow

Per Brian Brandow, 44 anni, riuscendo con un piano per ripagare la montagna del debito iniziato non con il "come", ma con il "perché".

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Inizia con la grande immagine

Prima di entrare in dollari e centesimi del tuo piano per uscire dal debito, guarda il quadro generale:

Trova la tua motivazione

Mentre hai bisogno di una mappa per il tuo percorso di debito - comprese le tecniche specifiche per eseguire il tuo piano - hai anche bisogno di un motivo per rimanere concentrato nei momenti in cui ti senti scoraggiato o apatico.

Il tuo scopo di voler uscire dal debito dovrebbe essere specifico e significativo. Per i Brandows, stava preparando i loro figli a un futuro finanziario migliore di quello che avevano creato per loro stessi.

Qualunque scopo tu scelga, trova un modo per ricordartelo spesso. Usa un'immagine di sfondo sul tuo computer, una tabella dei progressi del risparmio del college sul tuo frigorifero o un conto alla rovescia per non avere debiti.

Falla diventare la tua priorità

Se sei seriamente impegnato a ripagare il debito, deve essere una delle tue massime priorità nella pratica e nella teoria.

Per i Brandows, si trattava di mettere il loro futuro in prospettiva.

Prima di decidere di affrontare il loro debito, "erano solo preoccupati per le cose immediate", dice Brian. "Se venisse fuori qualcosa di inaspettato, lo copriremmo con una carta di credito e non rifletteremo sull'effetto a lungo termine di quella decisione".

Prenditi del tempo per rivedere i tuoi attuali obiettivi finanziari. Tieni traccia delle tue spese per un mese o due per vedere se i tuoi comportamenti sono in linea con tali obiettivi. Se è necessario apportare modifiche, non ritardare. Finché stai pagando interessi, la procrastinazione è il tuo nemico.

Una volta che hai la sensazione di avere le tue priorità, continua a valutarti mensilmente per assicurarti di non tornare alle vecchie abitudini. Col passare del tempo, diventerà più facile rimanere concentrati su ciò che è più importante per te.

Sii onesto riguardo al problema

Se il tuo debito è il risultato di spese eccessive o qualcosa fuori dal tuo controllo, vivere negando lo farà solo peggiorare.

"Avevamo ballato intorno al debito e speso troppo per alcuni anni prima di colpire il fondo", dice Brian. "Una volta che abbiamo avuto quel momento, siamo stati costretti ad essere onesti con noi stessi perché non avevamo scelta: eravamo fuori dalle opzioni di prestito".

Potrebbe essere facile, a breve termine, ignorare il problema, ma l'interesse non dorme mai e un giorno potresti ritrovarti in un buco più profondo di quanto avresti potuto immaginare. Non appena puoi essere onesto con te stesso sul tuo debito, puoi vederlo come un nemico da conquistare invece di un amico da accogliere.

Imposta una data di destinazione

Una volta che hai deciso quanti soldi puoi spendere per pagare il debito ogni mese, è tempo di decidere quando vuoi essere libero dal debito. Brian attribuisce questa scadenza come parte della motivazione della coppia per raggiungere il loro obiettivo.

"Abbiamo rintracciato il rimborso del debito in un foglio di calcolo e abbiamo avuto una data di scadenza obiettivo", afferma. "Ci ha aiutato a visualizzare se avessimo sacrificato di più o guadagnato più soldi quanto prima saremmo stati indebitati".

Potresti dover fare un po 'di matematica per calcolare la data esatta in cui puoi essere libero dal debito, oppure puoi semplicemente impostare un obiettivo possibile in futuro e tenere traccia dei tuoi progressi.

La libertà non è libera

Liberarsi del debito non sarà facile. A seconda di quanto hai, possono essere necessari mesi o addirittura anni di rottamazione per guadagnare denaro extra e ridurre la spesa per raggiungere il tuo obiettivo.

Per la famiglia Brandow, significava vivere come non avevano mai vissuto prima. Brian descrive i primi mesi di budget come particolarmente difficili. Ma nel tempo si sono adattati alle loro nuove abitudini.

"È una sensazione incredibile", dice. "Ora siamo concentrati sulla creazione di ricchezza e sull'aiuto agli altri". Brian ora parla delle sue esperienze con il debito alla Disciplina del debito.

Ben Luthi è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Foto per gentile concessione di Brian Brandow.