Come inviare denaro online

Puoi inviare denaro in tutto il mondo in pochi minuti, ma non vuoi che il tuo trasferimento ti costerà in costi imprevisti o ritardi nella consegna. Ecco una guida per i residenti negli Stati Uniti che desiderano inviare denaro online nel paese o all'estero.

Passi per l'invio di denaro online

1. Scegli un fornitore in base a velocità, costi e opzioni di consegna
2. Registrati per un account sul sito Web o sull'applicazione per dispositivi mobili del fornitore
3. Fornire dettagli per il pagamento e l'identificazione
4. Conferma i dettagli e invia il trasferimento
5. Tieni traccia dei progressi del tuo trasferimento

1. Scegli un fornitore in base a velocità, costi e opzioni di consegna

L'invio di denaro online significa che utilizzerai il sito web o l'app per dispositivi mobili del fornitore di trasferimenti di denaro, ma dovrai prima decidere quale provider utilizzare. Si va dalle banche agli operatori di trasferimento di denaro come Western Union e Xoom. Per restringere la lista, iniziamo con dove stanno andando i soldi.

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Per i trasferimenti nazionali: Se invii denaro ad amici o parenti e la velocità non è cruciale, usa un fornitore di servizi di pagamento peer-to-peer come Venmo, PayPal o Square Cash. Sebbene i trasferimenti all'interno della rete di un provider possano essere istantanei, il denaro generalmente va a un portafoglio digitale. Deve quindi essere "incassato" su un conto bancario, che può richiedere giorni per essere elaborato. La maggior parte ha modi gratuiti per inviare e ricevere denaro, e ha le proprie politiche e misure di sicurezza, oltre ad essere regolata come trasmettitori di denaro con licenza negli stati in cui operano.

In alternativa, la tua banca potrebbe fornire una piattaforma peer-to-peer, solitamente attraverso una terza parte come Popmoney o PayPal, ma potrebbe avere delle commissioni. Oppure puoi provare a utilizzare il conto bancario e i numeri di routing del tuo destinatario per effettuare un trasferimento ACH (Automated Clearing House) da banca a banca.

Se la velocità è il problema, è preferibile un bonifico bancario dalla tua banca o da un fornitore come Western Union.

Per i trasferimenti internazionali: Questi sono più complicati a causa dei seguenti fattori:

• Tasso di cambio: Questo è ciò che un dollaro statunitense (o altra valuta che invii) è uguale a una valuta straniera come i pesos messicani. Il tasso utilizzato da un provider potrebbe essere contrassegnato da quello che le grandi banche usano l'una con l'altra.
• tasse: Questo tende ad essere un importo fisso che può variare in base all'ammontare del bonifico, quindi l'invio di $ 1.000 potrebbe avere una commissione più alta rispetto all'invio di $ 100.
• Velocità di consegna: Questo va da pochi minuti a oltre due settimane. I trasferimenti che coinvolgono conti bancari possono richiedere giorni, almeno in parte perché si basano su giorni lavorativi bancari, vale a dire nei giorni feriali ad eccezione delle festività. Alcuni operatori di trasferimento di denaro ti consentono di pagare con carte di credito o di debito, che possono essere consegnate in pochi minuti.
• Copertura di rete: Le banche si affidano a sistemi bancari internazionali, ma gli operatori di trasferimento di denaro contano sulle proprie reti, che possono essere grandi o piccole. Provider basato sul Web Invia remitamente denaro dagli Stati Uniti a 10 paesi, mentre MoneyGram e Western Union lavorano in oltre 200.

Gli operatori di trasferimento di denaro offrono trasferimenti più convenienti e più veloci rispetto alle banche, che hanno margini di cambio più elevati. La media globale del costo delle rimesse delle banche, o trasferimenti internazionali di piccola entità, è pari all'11,18% dell'importo di invio di un trasferimento, secondo un recente rapporto della Banca Mondiale. Al contrario, le rimesse degli operatori di trasferimento di denaro come Western Union e Xoom costano in media il 6,21%.

Le banche sono inoltre limitate ai trasferimenti tra conti bancari. Alcuni operatori di trasferimento di denaro offrono velocità più elevate, tra cui trasferimenti in minuti, e più opzioni di consegna, come depositi bancari e contanti presso i punti di ritiro nel paese straniero.

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2. Registrati per un account sul sito Web del provider o sull'app mobile

Se hai scelto un fornitore che non è la tua banca, devi registrarti per un account. Scarica l'app mobile del fornitore dall'app store dello smartphone o visita il sito Web del provider per iscriverti. Compila i dettagli necessari quando richiesto, che possono includere il tuo indirizzo di casa, il numero di conto bancario e altre informazioni per identificarti.

Per le app peer-to-peer come Venmo o Square Cash, puoi generalmente inviare denaro a chiunque disponga di un indirizzo email o di un numero di telefono, ma il destinatario dovrà procurarsi quell'app per ricevere i soldi. Gli operatori di trasferimento di denaro non sono vincolati da tale limitazione poiché i trasferimenti possono essere trasferiti direttamente nel conto bancario del destinatario o in altro modo, ad esempio in contanti per il prelievo presso un negozio al dettaglio o una banca nel paese straniero.

Se sei preoccupato di fornire le tue informazioni a un fornitore di trasferimenti di denaro di cui non hai sentito parlare, leggi le loro protezioni e le licenze sul loro sito. Inoltre, ci sono protezioni federali in materia di trasferimenti internazionali di denaro relativi a divulgazioni, risoluzioni di errori e diritti di cancellazione del trasferimento.

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3. Fornire dettagli per il pagamento e l'identificazione

Qualunque sia il fornitore che scegli, dovrai fornire informazioni su di te e sulla persona a cui stai inviando denaro. I dettagli comuni per i trasferimenti nazionali includono:

• Informazioni di identificazione personale come il tuo nome, indirizzo e numero di previdenza sociale.
• L'importo che stai inviando.
• Il tuo conto bancario, numero di carta di credito o di debito.

Avrai bisogno di un po 'di cose in più per i cavi o i trasferimenti internazionali:

• Nome completo del destinatario.
• Numero di conto bancario del destinatario.
• Informazioni bancarie del destinatario, tra cui nome, indirizzo e codice identificativo (come il numero di routing della American Banking Association o, se è internazionale, il codice SWIFT).

Per ulteriori descrizioni approfondite, vedere questa guida per il cablaggio di denaro.

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4. Confermare i dettagli e inviare il trasferimento

Seguire le istruzioni sul sito Web del fornitore o sull'app mobile e valutare tutti i dettagli del trasferimento, compresi i costi e la consegna prevista. Controlla i tuoi dati per evitare errori e, una volta pronto, premi invia.

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5. Tieni traccia dei progressi del tuo trasferimento

Sebbene la tua parte sia completa, assicurati che il trasferimento arrivi in ​​tempo. Controlla le notifiche dalle e-mail o dal tuo account sul sito web o sull'app del provider. Se si ottiene il silenzio radio dopo la data di consegna stimata, contattare il fornitore e vedere se c'è stato un problema.

L'invio di denaro online potrebbe essere una questione di fare pochi clic o tocchi su uno schermo, ma conoscere le basi ti aiuterà a evitare mosse sbagliate o costi aggiuntivi.

Spencer Tierney è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.