Come individuare un falso controllo - e cosa fare a riguardo

Ricevere un assegno potrebbe farti sentire un po 'più ricco, ma prima di incassarlo, dovresti assicurarti che sia legittimo.

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Meno persone stanno usando assegni, ma si verifica ancora la frode. Le banche hanno perso $ 615 milioni a causa del controllo delle frodi nel 2014, secondo i dati più recenti del sondaggio sulla domanda di deposito dell'American Bankers Association.

Spotting check fraudell

Tutti i truffatori hanno lo stesso obiettivo: prendere i tuoi soldi. Ma le loro tattiche variano. Gli esperti di frodi e i siti web governativi generalmente descrivono variazioni su queste truffe di assegni:

• Truffa della lotteria straniera: Ti è stato detto che hai vinto una lotteria straniera o hai ricevuto un'eredità da un parente di cui non hai mai sentito parlare. Potresti ottenere un assegno - che poi rimbalza - e chiedere di pagare in cambio tasse o imposte straniere.
• Truffa Craigslist o pagamenti in eccesso: Vendi qualcosa su Craigslist o su un sito di aste online e l'acquirente ti invia un assegno per un importo maggiore di quello che ti è stato addebitato. Ti chiedono di collegare la differenza e il controllo che hai ricevuto alla fine rimbalza.
• Mystery shopper truffa: Il mistero, o segreto, lo shopping è un lavoro di ricerca legittimo che coinvolge le visite a negozi fisici o online. Ma se vieni sollecitato per questo lavoro o ricevi il pagamento in anticipo, potrebbe essere una truffa.
• Truffa work-at-home: Sei assunto da una società straniera o fuori dallo stato per vendere o spedire prodotti. Ti viene chiesto di pagare per certificazioni o forniture e non ricevi alcun rimborso.

Gli ispettori postali hanno identificato truffe di mystery-shopping e work-at-home come due principali tipi di frode recentemente, afferma Jeff Fitch, un ispettore del servizio di ispezione postale degli Stati Uniti.

Seguire questi passaggi può aiutarti a evitare di essere vittima di frode assennata:

1. Ispezionare il controllo

Alcune funzionalità di un controllo possono suggerire che non è legittimo, tra cui:

• Un insolito assegno: Il controllo non dovrebbe essere scritto per più soldi di quanto ti aspetti. Assicurati che la cifra sia esatta se stai accettando un assegno per un oggetto Craigslist o altra transazione.
• I dettagli personali non corrispondono: Conferma che il nome e l'indirizzo commerciale o personale del beneficiario sono reali e corrispondono a quello che sai della persona che ti paga. Guarda tutte le aziende sul sito Web Better Business Bureau ed esegui una ricerca generale online.
• Oggetti mancanti o altre bandiere rosse: Il controllo potrebbe mancare una firma, un indirizzo bancario o un logo o funzioni di sicurezza come filigrane o icone di lucchetti. I falsi assegni potrebbero avere anche errori di ortografia o abbreviazioni dispari.

Ma il controllo in sé - un assegno personale o commerciale, un assegno circolare o un assegno certificato - non dovrebbe essere l'unica cosa che si guarda quando si fa la guardia contro le frodi.

"Seguendo una serie di suggerimenti che ruotano attorno all'individuazione se un assegno è falso o meno [dà] un falso senso di sicurezza", afferma Robert Siciliano, CEO di IDTheftSecurity.com.

Per proteggere te stesso e il tuo conto corrente, dice Siciliano, pensa alle circostanze che circondano l'assegno.

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2. Chiediti perché hai ricevuto l'assegno

Se ottieni un controllo strano o sospetto, scopri chi ti sta dando soldi e il motivo. Cerca la persona o l'azienda, controlla le email che hai scambiato e fidati del tuo istinto.

"A causa della sofisticata tecnologia utilizzata dagli scammer per creare assegni contraffatti, il modo migliore per proteggersi è quello di capire veramente le circostanze in cui viene fornito loro l'assegno", afferma Doug Johnson, vicepresidente senior della politica dei pagamenti e della cibersicurezza per l'American Bankers Association.

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3. Non usare i soldi

Se non hai ancora incassato l'assegno, non farlo. Contatta prima la tua banca e discuti le tue preoccupazioni. Se lo hai incassato, non spendere quei soldi.

"Spesso i consumatori non hanno familiarità con il processo di compensazione degli assegni. Vedono i fondi disponibili nel loro conto e presumono che sia un buon controllo ", afferma John Breyault, vicepresidente per le politiche pubbliche, le telecomunicazioni e le frodi alla National Consumers League.

La tua banca deve fare soldi da un assegno incassato a tua disposizione entro un certo periodo. Ad esempio, i fondi da un governo o assegno circolare devono essere liquidati un giorno lavorativo dopo aver depositato l'assegno. A quel punto, la tua banca potrebbe non aver ancora identificato un assegno come falso.

Johnson consiglia di attendere cinque giorni lavorativi prima di utilizzare denaro da un controllo sospetto. Durante questo periodo, l'assegno potrebbe rimbalzare e la tua banca avrà il diritto di prelevare l'importo dal tuo conto, anche se hai già speso i soldi e hai un saldo basso del conto.

Potresti essere lasciato con un bilancio negativo e devi questo equilibrio, dice Breyault.

La tua banca potrebbe addebitarti una commissione di reso, che può essere di circa $ 12, e una commissione di scoperto per un saldo negativo, che può essere $ 35. Ma la banca in generale non ti accuserebbe di frode se non lo sapessi. "Nella stragrande maggioranza dei casi", afferma Johnson, "la banca considererà il cliente vittima".

4. Avvertire le autorità di frode

Se pensi di essere truffato:

• Informare la banca e le forze dell'ordine locali dell'incidente
• Segnala la frode sul sito web della Federal Trade Commission
• Se l'assegno è stato spedito, informa il servizio di ispezione postale degli Stati Uniti online o telefonicamente al numero (800) 275-8777
• Se il truffatore ti ha contattato online, presenta un reclamo all'Internet Crime Complaint Center dell'FBI

Le truffe "sono limitate solo dall'immaginazione del truffatore", afferma Fitch. Raccomanda di tenere a mente la massima: "Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è".

Spencer Tierney è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.