Sono malato e non posso pagare la mia carta di credito. Ora cosa?

Le cose brutte accadono alle persone buone. Puoi essere la persona più responsabile che una società di carte di credito abbia mai approvato per una carta, e qualcosa potrebbe accaderti a te che rende difficile o impossibile pagare la tua carta di credito - una malattia grave, per esempio.

Cosa succede allora? C'è un modo per prevenire un default sulla tua carta, o un modo per evitare che le azioni negative della carta di credito influiscano sul tuo punteggio di credito? La risposta è "probabilmente".

I piani di disagio possono aiutare

I piani di difficoltà esistono in molte società di carte di credito. La logica dietro l'aiutare un consumatore nei momenti difficili ha molte prove per supportarlo. Idealmente, una società di carte di credito vuole almeno riscuotere il capitale che ha venduto per conto tuo ai commercianti da cui hai acquistato. Se riesce a suscitare un certo interesse, tanto meglio. Nella peggiore delle ipotesi, una società di carte di credito vuole in definitiva ricevere qualcosa invece di nulla.

Se un consumatore è in pessime condizioni e la società di carte di credito non assisterà, si solleverà la probabilità che il cliente si imponga come inadempiente. Sarà inviato prima alle raccolte interne. Quindi la società emittente della carta di credito estrae ciò che può e esternalizza la raccolta del debito a un'agenzia o la rivende per pochi centesimi sul dollaro. Se esternalizza, riceverà solo il 60% circa di ciò che viene raccolto. Anche quello è meglio di una vendita definitiva.

Inizia la conversazione

Le società di carte non pubblicizzano che hanno un piano di difficoltà, perché la verità è che sono probabilmente in grado di negoziare con chiunque sia veramente incapace di adempiere pienamente al proprio obbligo. Tuttavia, è un buon modo per portare avanti la conversazione con un rappresentante, chiedendo se c'è un piano di difficoltà. Alcuni rappresentanti potrebbero dire che non c'è. Riattacca e riprova più tardi.

Le società di carte hanno maggiori probabilità di essere reattive se sei onesto con loro, e soprattutto se hai un ottimo track record di pagamento puntuale e completo. Un processo di negoziazione suggerito è trattato in un altro articolo, ma ciò che è importante nel grande schema delle cose è che racconti una storia emotiva avvincente sulla tua situazione.

Se chiarisci che vuoi far valere i tuoi obblighi, che non vuoi che la società di carte sia messa male, e vuoi un impatto minimo sul tuo punteggio di credito, e riempi gli spazi vuoti con quello storia emotiva, stai massimizzando le tue possibilità di fare un accordo. Mentre i rappresentanti di questo dipartimento ascoltano queste storie tutto il giorno, apprezzeranno l'autenticità.

Proteggi il tuo punteggio di credito

Vuoi davvero concentrarti su come qualsiasi accordo avrà un impatto sul tuo punteggio di credito. Se l'accordo danneggerà il tuo punteggio in modo drammatico, allora potresti voler valutare altre opzioni. Sarebbe l'ideale se riuscissi a convincere la società di carte a non segnalare nulla di negativo, a patto di rispettare tutti i termini dell'accordo elaborato.

In definitiva, non importa quello che qualcuno dice, tutto è negoziabile. Più un piano è dettagliato, meglio è.

Immagine di dottore e paziente tramite Shutterstock