I consumatori vedono i premi come carte di credito di marca grandi

Le carte di credito affiliate ai marchi - come American Airlines, Uber, L.L. Bean e Ikea - stanno improvvisamente aumentando i guadagni per gli acquisti di tutti i giorni nei ristoranti, nelle stazioni di servizio e nei negozi di alimentari.

Queste carte premio, co-marchiate dall'emittente e da un marchio di vendita al dettaglio, erano in passato pony monocomponenti che erano i migliori per gli acquisti in un solo commerciante. Ma con ricompense migliori, le carte ora stanno diventando più utili per i consumatori.

Ora, gli emittenti di carte a marchio congiunto possono offrire punti doppio o triplo - o più - ogni volta che si fa scorrere la pompa o si passa la mano a un cameriere o un commesso. Ikea offre anche punti bonus per la spesa per le utility. Tradizionalmente, le carte di credito a marchio congiunto offrivano un banale 1% su acquisti effettuati al di fuori del marchio. Ora, la carta di Uber, ad esempio, offre uno sconto del 4% sugli acquisti di ristoranti.

"Questa è un'età d'oro dei premi per i consumatori", ha dichiarato John Grund, amministratore delegato di Accenture Payments, un'azienda che fornisce servizi di consulenza a banche e fornitori di servizi di pagamento. I consumatori che hanno un credito sufficiente per qualificarsi per tali carte ne trarranno beneficio. "La corsa agli armamenti in questo momento è molto incentrata sulla rilevanza dei premi".

La concorrenza guida i premi

L'intensa competizione ha portato gli emittenti a offrire ricompense più grosse nel tentativo di attrarre l'attenzione dei consumatori e spingere le carte nuove ed esistenti nella parte anteriore del portafoglio. Le carte con il marchio della banca erano le prime a offrire ricompense accelerate sulla spesa di tutti i giorni e le carte co-branded dovevano essere seguite.

"Questo è un momento altamente competitivo nel settore delle carte di consumo, con molte proposte di valore spinte al massimo", ha dichiarato Eric Marks, senior director presso la pratica bancaria del consulente West Monroe Partners. "I consumatori sono molto più sofisticati delle loro opzioni di prodotti finanziari oggi rispetto a pochi anni fa." Questo è principalmente dovuto al fatto che sono in grado di effettuare facilmente il confronto, anche tramite smartphone, ha affermato.

Esperti: tutti vincono, per ora

Il fascino per i consumatori è la capacità di raccogliere premi per la spesa quotidiana. Nel frattempo, gli emittenti di carte guadagnano utenti e i commercianti guidano le vendite e la fedeltà dei clienti.

"Avere solo una carta da utilizzare aumenterà le vendite dei negozi di circa il 28% al 30%", ha detto il consulente del settore dei pagamenti Robert Hammer di R.K. Martello.

Synchrony Financial è il più grande emittente di carte riservate ai negozi e un emittente top di carte co-branded, con partner da Amazon a Zulily.

"I consumatori stanno trovando motivi pratici per usare la carta al di fuori del negozio perché i premi per la spesa sono in aumento", ha detto la portavoce di Synchrony India Kessler. "I marchi possono differenziarsi ulteriormente dalle altre carte sul mercato e attirare una più profonda affinità con i loro marchi".

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Cosa sapere

Anche con premi altissimi, le carte di credito a marchio congiunto non sono l'ideale per tutti. Ecco cosa considerare:

Più alti tassi di interesse

Le carte a marchio congiunto tendono a portare tassi di interesse più elevati rispetto alle carte di credito solo bancarie, ha affermato Grund. Questo rende le carte una scelta sbagliata per portare un equilibrio.

Valore dei premi

Le carte di co-branding di solito distribuiscono premi nella loro valuta di lealtà, come le miglia MileagePlus di United Airlines o "Bean Bucks" di L.L. Bean, che non possono essere spesi ovunque, come i dollari di una carta cash-back. Punti e miglia possono essere svalutati dai rivenditori o dalle compagnie aeree aumentando i prezzi di rimborso.

Aggiornamenti alle carte esistenti

Alcune carte sono state aggiornate automaticamente con ricompense migliori. Recentemente, due importanti compagnie aeree, American e United, hanno rinnovato le versioni esistenti delle loro carte per offrire premi accelerati sugli acquisti al di fuori delle compagnie aeree. American e Citi hanno aggiunto miglia doppie per ogni dollaro speso nelle stazioni di servizio e nei ristoranti. La carta co-branded di United e Chase ha aggiunto ristoranti e hotel come categorie a doppio miglio.

Più in generale, rivaluta il tuo portafoglio di carte di credito per assicurarti che siano ancora competitivi, ha detto Grund.

Carta vantaggi

Le carte a marchio congiunto possono offrire vantaggi che le carte solo bancarie non possono offrire. Le carte aeree potrebbero offrire borse con contrassegno gratuito e imbarco prioritario. Un rivenditore potrebbe offrire sconti e coupon regolari, accesso anticipato alle vendite, confezioni regalo gratuite o modifiche gratuite.

Tendenze del settore

I premi sono così ricchi ora che potrebbe non essere sostenibile. "La sfida è che queste proposte di valore stanno creando margini molto sottili - se del caso - per le aziende che offrono i premi, e ad un certo punto è probabile che il tappeto verrà tirato fuori da sotto i piedi dei consumatori", ha detto Marks.

Guarda gli emittenti che svalutano i programmi di ricompense revocando i vantaggi della carta e riesamina continuamente se la carta è adatta a te.

Fino ad allora, i consumatori troveranno carte di credito a marchio congiunto più gratificanti rispetto al passato.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.