Crescendo i viaggi internazionali, le commissioni sulle transazioni estere vengono lasciate alle spalle

Poiché i viaggi internazionali dagli Stati Uniti raggiungono il massimo storico, un numero sempre maggiore di emittenti di carte di credito si liberano delle commissioni sulle transazioni estere.

L'anno scorso, gli americani hanno registrato un record di 73 milioni di partenze internazionali per via aerea e di altre modalità di trasporto, afferma Richard Champley, analista senior presso l'Ufficio nazionale viaggi e turismo, parte del dipartimento del commercio degli Stati Uniti.

"Sembra che il 2016 possa essere un altro anno da record", afferma Champley, riferendosi ai primi dati di quest'anno, che mostrano un aumento del 10,1% delle partenze internazionali in uscita rispetto al 2015.

Con il boom dei viaggi, abbiamo anche iniziato a vedere le commissioni sulle transazioni estere scomparire dalle carte di credito. Gli emittenti applicano queste commissioni - solitamente dall'1% al 3% dell'importo addebitato - sugli acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti. Negli ultimi tre anni, ciascuna delle 12 più grandi banche emittenti di carte di credito ha introdotto una nuova carta di credito senza alcuna transazione estera tasse o eliminato tali commissioni su una carta esistente.

Se queste tendenze continuano, le commissioni sulle transazioni estere sulle carte di credito potrebbero presto diventare un ricordo del passato.

I viaggi internazionali prendono il volo

I viaggi internazionali non aumentano ogni anno come un orologio; ha i suoi dossi e crolli, che rendono i guadagni sostenuti negli ultimi anni un grosso problema. E l'aumento non è tutto il viaggio d'affari; in effetti, i viaggi d'affari si sono attenuati negli ultimi anni.

Invece, i sondaggi dell'ufficio nazionale per i viaggi e il turismo mostrano che i vacanzieri hanno contribuito in modo determinante alla costante ascesa dei numeri di viaggio. Inoltre, osserva Champley, i dati indicano che l'aumento dei viaggi è dovuto ad un aumento del numero di viaggiatori, piuttosto che alle persone che fanno più viaggi all'anno.

Questi dati di viaggio includono le persone che viaggiano all'estero per via aerea e altri mezzi di trasporto e coloro che viaggiano in Messico e in Canada con i trasporti terrestri. Banco de Mexico e Statistics Canada forniscono numeri su quest'ultimo; se i loro dati dello scorso anno sono stati rivisti, i numeri del 2015 (rappresentati dalla linea tratteggiata blu) potrebbero cambiare. La linea blu tratteggiata sul grafico qui sopra rappresenta la crescita che potremmo vedere se le tendenze attuali continuano fino alla fine di quest'anno.

Questo aumento dei viaggi internazionali ha contribuito indirettamente a grandi cambiamenti nel settore delle carte di credito negli ultimi anni, poiché la richiesta di carte senza commissioni sulle transazioni estere è aumentata.

La concorrenza batte le commissioni sulle transazioni estere

Non molto tempo fa, trovare una carta di credito senza commissioni di transazione estere a volte significava andare con una carta che non era la vostra scelta migliore. Nel 2010, uno studio del Pew Trust ha rilevato che il 91% delle carte di credito emesse dalle maggiori 12 banche del paese aveva commissioni di transazione estere, e la commissione media era del 3%.

Oggi il paesaggio è cambiato. Usando la stessa metodologia descritta da Pew, Investmentmatome ha rilevato che solo il 57% delle carte di credito emesse dalle 12 maggiori banche di oggi ha commissioni di transazione estere, sebbene la commissione media sia rimasta la stessa. Tra le carte di credito di viaggio, queste tasse sono quasi completamente svanite.

Liberarsi delle spese di transazione estere potrebbe essere redditizio per gli emittenti, molti dei quali guadagnano la maggior parte delle entrate derivanti dalle carte di credito da interessi, non da commissioni. Infatti, un conto economico composito di First Annapolis Consulting con i dati delle principali banche emittenti di carte di credito ha mostrato che i guadagni degli interessi hanno portato il doppio di tutti gli utili derivanti dalle commissioni di servizio (comprese le commissioni sulle transazioni estere) e le commissioni di interscambio.

Alcuni emittenti potrebbero anche cercare di convincere i titolari di carte ad alto reddito, che tendono a viaggiare entrambi più frequentemente e ad ottenere entrate maggiori rispetto al titolare medio della carta. In effetti, le famiglie americane nel primo 20% del reddito hanno dichiarato di spendere soldi per le tariffe aeree al doppio del tasso di tutte le famiglie in dati raccolti nel 2014 dal Bureau of Labor Statistics. Quando i titolari di carta spendono di più, gli emittenti guadagnano di più.

Alcuni anni fa, Chase si sbarazzò delle commissioni del 3% sulla sua United℠ Explorer Card. Oggi, nessuna delle carte di viaggio dell'emittente ha una commissione per le transazioni estere.

Recentemente, USAA ha annunciato che eliminerà le commissioni sulle transazioni estere su tutte le sue carte quest'anno. Ha fatto il cambio per i titolari di carte militari in servizio attivo all'estero e per i membri che amano viaggiare all'estero, ha dichiarato il Vicepresidente di USAA Matt Bruhn in una dichiarazione al San Antonio Express-News. La Federal Credit Union dell'Unione, che serve anche famiglie militari ma non è tra i 12 maggiori emittenti, ha fatto la stessa mossa all'inizio di quest'anno.

Alcuni emittenti gettano le basi per il passaggio da queste tariffe all'inizio. Capital One, ad esempio, ha sempre avuto una politica di commissioni sulle transazioni estere, afferma un portavoce di Capital One. E Discover ha smesso di addebitare le tasse nel 2011, dopo un crollo post-recessione nei viaggi internazionali.

Precedente per una corsa agli armamenti

Questa non è la prima volta che gli emittenti sono stati bloccati in una corsa agli armamenti, e non sarà l'ultimo. Considera cosa è accaduto nel 2013, quando Capital One ha iniziato a offrire una carta cash-back dell'1,5% a tariffa forfettaria, gratuita. Da allora, Barclaycard, Chase e Wells Fargo hanno seguito l'esempio. Citi ha anche rilasciato una carta cash-back forfettaria con un tasso superiore all'1,5%.

Ciò che è accaduto con il cash back a tasso fisso sta accadendo con le commissioni sulle transazioni estere in questo momento, e sta avvantaggiando i viaggiatori internazionali.In effetti, una recente analisi di Investmentmatome ha mostrato che anche se viaggi all'estero solo una volta all'anno, una carta di viaggio senza commissioni di transazione estere sarebbe ora un affare migliore della maggior parte delle carte cash-back a causa dei premi più ricchi e della mancanza di tasse all'estero.

Il viaggiatore estero medio addebita circa $ 816 alla sua carta di credito all'estero per ogni viaggio internazionale e percorre 2,6 viaggi all'estero all'anno, sulla base dei dati del sondaggio del 2014 provenienti dall'ufficio viaggi e turismo, il più recente disponibile. Se lui o lei potrebbe evitare di pagare la commissione di transazione estera mediana su ogni acquisto all'estero, il risparmio aggiungerebbe circa $ 64 all'anno.

In un'economia in cui il dollaro è forte, quel denaro potrebbe fare molto.

Perché le commissioni sulle transazioni estere saranno presto un ricordo del passato

Il viaggio potrebbe non continuare la sua costante ascesa. Va in cicli, dice Champley. In generale, l'aumento dei viaggi internazionali è legato a un forte dollaro USA, crescita del reddito, aumento del prodotto interno lordo, più compagnie aeree che viaggiano verso più destinazioni e programmi di marketing indirizzati ai viaggiatori degli Stati Uniti, osserva. Probabilmente diminuirà ad un certo punto, ad esempio, in una futura stretta creditizia o nel caso di una recessione economica.

Ma l'aumento dei viaggi internazionali per ora, a quanto pare, potrebbe essere sufficiente per fare in modo che alcuni emittenti vogliano abbandonare per sempre le commissioni sulle transazioni estere sulle carte di credito. Nessuna tassa sulle transazioni estere potrebbe presto diventare la nuova normalità.

Claire Tsosie è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Questo articolo è originariamente apparso su Forbes.