È Un mutuo inverso giusto per te? |

Più a lungo vivi in ​​casa tua e prendi i mutui, più aumenti il ​​valore della casa. Quel valore è noto come equità, e può essere convertito in denaro senza vendere la casa, o assumere più fatture mensili.

Il modo in cui si trasformerebbe il capitale in denaro è attraverso un mutuo inverso.

A reverse il mutuo è diverso dal mutuo che hai stipulato quando hai comprato la tua casa perché con questo tipo di prestito non effettui pagamenti mensili al mutuante. Il prestatore ti dà denaro, che non deve essere restituito finché vivi nella tua casa.

Tuttavia, il prestito deve essere rimborsato se muori o vendi la tua casa. Dovresti anche rimborsare il prestito se la casa non fosse più la tua residenza principale, il che significa che non spendi più la maggior parte del tuo tempo lì.

Per qualificarti per un mutuo inverso, devi avere almeno 62 anni e devi attualmente vive a casa tua. Il denaro che ricevi da un mutuo inverso è solitamente esentasse, e molti mutui inversi non richiedono di avere un certo livello di reddito.

Puoi usare i soldi per molti motivi, come ad esempio apportare miglioramenti a casa, integrando il tuo reddito pensionistico, o il pagamento per le spese sanitarie non coperte dalla tua assicurazione sanitaria.

Il mutuo inverso più comunemente usato è chiamato Home Equity Conversion Mortgage (HECM), che è sostenuto dal Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti (HUD)). Il motivo per cui questi prestiti sono popolari è perché non hanno reddito o requisiti medici e il denaro che prendi in prestito può essere utilizzato per qualsiasi motivo.

Quando fai domanda per un HECM, il primo requisito è incontrare un consulente di un alloggio agenzia di consulenza. L'agenzia selezionata deve provenire da un elenco approvato dal governo. L'idea è che questi consiglieri, che non sono associati con l'HUD, ti daranno una spiegazione imparziale di ciò che stai per assumere.

Parte di questa spiegazione deve comprendere quanto costerà il prestito, come influirà le tue finanze, e quali alternative ci sono oltre a contrarre un mutuo inverso.

La quantità di denaro che puoi prendere in prestito con un HECM dipende dalla tua età, dal tipo di mutuo inverso che scegli, dal valore della tua casa, dai tassi di interesse, e in quale area geografica vivi. Nella maggior parte dei casi, più sei vecchio, più la tua casa è preziosa e meno te ne devi, più soldi puoi prendere in prestito.

Scegli come viene pagato il prestito. Un modo è quello di avere anticipi di cassa mensili per lo stesso importo dato a te per uno specifico periodo di tempo, o per tutto il tempo in cui vivi a casa tua.

Il secondo modo è scegliere una linea di credito. Questo ti consente di utilizzare la quantità di prestito di cui hai bisogno ogni volta che ne hai bisogno. La terza scelta è una combinazione di pagamenti mensili e una linea di credito.

Quando è una buona idea richiedere un mutuo inverso? Se ti affidi a Social Security per pagare le tue spese durante la pensione, un mutuo inverso può fornire qualche extra di denaro necessario ogni mese. Può anche essere logico stipulare un mutuo inverso se non hai eredi o se i tuoi eredi non vogliono ereditare la tua casa.

# - ad_banner_2- # Tieni presente che ci sono anche dei buoni motivi per non applicare per un mutuo inverso. Più si è vicini ai 62 anni, meno soldi si potranno prendere in prestito. Questo perché la banca rimborsa i soldi del prestito quando la casa viene venduta, il che può significare più di 20 anni dopo aver stipulato il prestito. Naturalmente, i creditori non vogliono avere grandi somme di denaro in circolazione per così tanto tempo, quindi preferiscono trattare con i mutuatari più anziani.

Molti mutui inversi richiedono che il proprietario della casa ripaghi il saldo totale del prestito più gli interessi se il proprietario della casa lascia il casa per un determinato periodo di tempo, ad esempio essere temporaneamente confinati in una casa di cura.

Quindi c'è la questione di come un mutuo inverso possa influire sull'idoneità di Medicare. Secondo la maggior parte delle leggi statali, il capitale inutilizzato di un'abitazione non verrà conteggiato nei confronti dell'utente quando si fa domanda per Medicare finché si vive in casa. Questa regola si applica alle case che hanno un valore fino a $ 500.000.

Se la tua proprietà vale di più, potresti voler stipulare un mutuo inverso e utilizzare il denaro per le spese di soggiorno. Tuttavia, il denaro che ricevi è soggetto alle nuove regole di Medicaid su quanto in anticipo è possibile ridurre i tuoi beni ed essere ancora idonei ad applicare.

Il modo migliore per decidere se questa è una buona scelta per te è parlare con un Specialista dell'eleggibilità di Medicare prima di richiedere un mutuo inverso.

The InvestingRispondi: I mutui inversi possono influenzare le tue finanze in molti modi che potresti non realizzare. Prima di fare domanda per uno, parlare con un consulente finanziario per vedere se sottoscrivere un mutuo inverso può funzionare contro di voi nel lungo periodo.