Lending Club vs. Fundation: quale è il migliore per il tuo business?

Se sei nel mercato per un prestito di piccola impresa, una banca tradizionale non è la tua unica opzione. Sebbene i prestiti bancari offrano bassi tassi di interesse, l'approvazione è dura, e probabilmente dovrai aspettare diversi mesi per essere finanziati. Finanziatori online Il Club di prestito e la Fundation promettono entrambi un rapido accesso al denaro e condizioni di rimborso flessibili, e probabilmente offrono un colpo migliore all'approvazione rispetto alle banche.

Ecco un confronto tra Fundation e Lending Club per darti un'idea di quale mutuante potrebbe essere più adatto alle tue esigenze di finanziamento per le piccole imprese.

Ammontare del prestito
$ 5,000 a $ 300,000	$ 20.000 a $ 500.000
aprile
Dal 9,8% al 35,7%	Dall'8% al 30%
Termine di rimborso
Da uno a cinque anni per prestiti a termine	Da uno a quattro anni
Qualifiche minime
• Almeno un anno di attività • $ 50.000 + entrate annuali • Punteggio di credito superiore a 600+ Vai a più dettagli del club di prestito	• Almeno due anni di attività • $ 100.000 + entrate annuali • Punteggio di credito superiore a 600+ • Almeno tre dipendenti. Vai a ulteriori dettagli della Fondazione
Buona opzione per:
Espansione	Espansione
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Dovresti scegliere un club o una fondazione di prestito?

Quando andare con il club di prestito:Il Lending Club è una buona opzione se hai bisogno di prendere in prestito fino a $ 300.000 per un'espansione, come comprare attrezzature o assumere lavoratori o capitale circolante per le operazioni quotidiane. Avrai bisogno di un punteggio di credito personale di almeno 500, un reddito annuo minimo di $ 50.000 e uno o più anni di storia aziendale per qualificarsi.

Il Lending Club è anche una buona scelta per gli imprenditori che preferiscono effettuare pagamenti mensili piuttosto che i pagamenti più frequenti richiesti dalla Fundation. I prestiti dei club di prestito sono in genere finanziati in una o due settimane, più a lungo di quanto occorra con la Fundation.

Quando andare con la Fondazione:La fondazione è la scelta migliore se la tua azienda ha bisogno di prendere in prestito più di $ 300.000 per finanziare un'espansione o se hai bisogno di denaro contante. Per qualificarsi, è necessario avere un punteggio di credito minimo di 600, almeno $ 100.000 di entrate annuali, almeno tre dipendenti e un minimo di due anni di attività. La fondazione è anche una buona scelta se non ti dispiace il pagamento del prestito più frequente, in quanto il creditore richiede pagamenti bisettimanali invece di pagamenti mensili. Il finanziamento è più veloce che con il Lending Club; i mutuatari potrebbero avere accesso ai contanti in appena 3-5 giorni.

Lending Club è una buona opzione se:

• Hai bisogno di soldi per un'espansione o di un capitale circolante e devi prendere in prestito fino a $ 300.000.
• Preferisci i pagamenti mensili del prestito.

Lending Club offre prestiti a termine di affari che vanno da $ 5,000 a $ 300,000, rimborsati mensilmente da uno a cinque anni. (Leggi la nostra recensione del Club dei prestiti.)

Come qualificarsi: Il club di prestito richiede almeno un anno di attività e almeno $ 50.000 di entrate annuali. Devi possedere almeno il 20% del business e avere un punteggio di credito personale minimo di 600, senza recenti fallimenti o gravami fiscali.

Per i prestiti inferiori a $ 100.000, il Lending Club non richiede garanzie, anche se dovrai comunque garantire personalmente il prestito. Ciò significa che la mancata restituzione mette a rischio i tuoi beni personali. Se prendi in prestito più di $ 100.000, il Lending Club prende un privilegio UCC-1 sulle attività liquide della tua azienda, che possono includere scorte, denaro e crediti. (Nota: il Lending Club non è al momento disponibile per i mutuatari in Iowa e Idaho).

Velocità: È possibile completare l'applicazione online in soli 5-10 minuti e si richiede di inviare documenti commerciali solo se è stato approvato per il finanziamento. I finanziamenti possono essere veloci come due giorni, ma i mutuatari ricevono in genere finanziamenti entro una settimana o due.

I costi: I tassi percentuali annui sui prestiti a termine da Lending Club vanno dal 9,8% al 35,7%. Il TAEG rappresenta il costo annuale del prestito con tutte le commissioni e gli interessi, inclusa una commissione di origine una tantum su prestiti a termine che varia dall'1,99% al 6,99%.

Il tuo TAEG dipenderà da molti fattori, tra cui la dimensione del prestito e la durata del rimborso, così come il tuo punteggio di credito, il tempo di lavoro e le entrate annuali. Non ci sono tasse o penali per il rimborso anticipato, quindi è possibile pagare il prestito in qualsiasi momento per ridurre i costi di interesse.

I migliori usi: I prestiti a termine del Lending Club sono più adatti per un investimento una tantum in cui sai esattamente quanti soldi hai bisogno, come acquistare nuove attrezzature o aprire una nuova sede. È inoltre possibile utilizzare i prestiti commerciali del Lending Club per il capitale circolante.

Se il prestito di lavoro del Club di prestito sembra una buona idea:

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La fondazione è una buona opzione se:

• È necessario prendere in prestito fino a $ 500.000 per un'espansione aziendale.
• Hai solide finanze aziendali e non ti importa frequenti pagamenti di prestiti.

La fondazione offre prestiti alle piccole imprese che vanno da $ 20.000 a $ 500.000, con termini di prestito da uno a quattro anni. (Leggi la nostra recensione della Fundation).

Come qualificarsi: Devi essere in affari da due o più anni, avere almeno tre dipendenti (incluso te stesso) e guadagnare un reddito annuo di almeno $ 100.000. Hai anche bisogno di un punteggio di credito personale di 600 o superiore senza recenti fallimenti, e devi essere disposto a firmare una garanzia personale.

La fondazione richiede anche una forma di garanzia denominata privilegio generale UCC-1 sui beni aziendali - beni immobili, attrezzature, inventario - che dà la priorità al prestatore su quelle attività se non è possibile rimborsare il prestito.

Velocità: È possibile completare l'applicazione in meno di 10 minuti e potrebbe vedere i finanziamenti in meno di tre o cinque giorni. Tuttavia, l'approvazione richiede in genere da tre a cinque giorni e il denaro di solito è accessibile entro due-cinque giorni dall'approvazione del prestito. Probabilmente dovrai fornire due anni di dichiarazioni dei redditi aziendali e tre mesi di estratti conto bancari dopo una prima revisione della tua domanda online, secondo la compagnia.

I costi: Gli APR dei prestiti di finanziamento vanno dall'8% al 30%, che comprende tutte le commissioni e gli interessi. Il tuo TAEG dipenderà da fattori quali reddito e redditività della tua azienda, la tua storia personale e aziendale, il flusso di cassa e i debiti.

I prestiti sono rimborsati bisettimanali, e non ci sono sanzioni per il rimborso anticipato. Come con il Club dei prestiti, puoi effettuare pagamenti aggiuntivi per risparmiare sugli interessi.

I migliori usi: La fondazione è una buona opzione se avete bisogno di un prestito a lungo termine per l'espansione.

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Steve Nicastro è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Aggiornato il 15 novembre 2017.