Sfruttare una linea di credito aziendale per la tua piccola impresa

Di Dmitriy Fomichenko

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Avere accesso al credito può aiutare la tua piccola impresa a prosperare, anche se si trova in difficoltà.

Esistono diverse opzioni di finanziamento per le piccole imprese, ma una linea di credito commerciale è spesso la scelta migliore per chi ha esigenze di credito a breve termine e occasionali.

Una linea di credito commerciale può dare alla tua azienda il capitale di lavoro necessario per mantenere l'inventario, soddisfare gli ordini di emergenza e soddisfare altre esigenze aziendali urgenti. Può anche aiutarti a mantenere un flusso di cassa consistente, tenere traccia facilmente delle spese aziendali e persino finanziare piani di espansione.

Prodotti di finanziamento

Le linee di credito aziendali sono uno dei tre prodotti principali utilizzati dalle piccole imprese per il finanziamento.

Quando si qualificano per una linea di credito commerciale, si riceve un importo massimo che è possibile prendere in prestito contro in qualsiasi momento particolare, in base alle proprie esigenze. I tassi di interesse tendono ad essere bassi, rispetto a quelli per altre opzioni di finanziamento, ma sono anche probabilmente variabili, quindi il tuo tasso potrebbe aumentare nel tempo.

>> PIÙ: Le migliori opzioni per una linea di credito aziendale

I prestiti alle piccole imprese consentono di prendere in prestito una somma forfettaria per scopi commerciali. I creditori tradizionali, come le banche, tendono ad offrirli per circa il 5% al ​​12% di interessi - fissi o variabili - mentre i tassi dei prestatori o dei mercati online sono spesso più alti. Le carte di credito aziendali, come le carte di credito personali, hanno tassi di interesse relativamente alti, compresi tra il 12,99% e il 29,99%. Inoltre, richiedono una garanzia personale, il che significa che se la tua azienda non riesce a pagare, avrà un impatto sul punteggio di credito personale.

>> PIÙ: Come ottenere un prestito per le piccole imprese

Differenze chiave

Ogni opzione di finanziamento è importante per le piccole imprese per vari motivi, ma ci sono alcune differenze fondamentali.

• Uso: Riceverai i fondi da un prestito d'affari tutti in una volta. Ma puoi prendere a prestito fino al limite su una carta di credito o una linea di credito ancora e ancora - purché ripaghi il creditore in mezzo.
• Pagamento: I prestiti alle imprese e le carte di credito richiedono entrambi pagamenti mensili. Ma si effettuano pagamenti solo quando si utilizza una linea di credito aziendale; nessun utilizzo significa pagamenti zero.
• Tassi di interesse: Effettui pagamenti di interessi sull'intero ammontare di un prestito d'affari. Ma pagherai gli interessi solo sull'importo effettivamente preso in prestito su una carta di credito o una linea di credito; non pagherai interessi in base al limite di credito a meno che tu non abbia usato tutto.
• Titoli di studio: I prestiti alle imprese e le linee di credito hanno una serie completa di requisiti di qualifica, rendendo difficile, a volte, l'approvazione delle piccole imprese. Le carte di credito aziendali sono più facili da qualificare.

Scegliere la linea di credito aziendale

Considerando i loro tassi più bassi e gli accordi di prestito flessibili, le linee di credito possono essere la migliore scommessa delle piccole imprese per le loro esigenze di finanziamento a breve termine e ricorrenti. Possono anche venire con opzioni di rimborso più flessibili e costi di chiusura più bassi di un prestito.

È possibile richiedere una linea di credito aziendale sicura o non garantita. È necessario utilizzare beni duri, come casa, veicolo, inventario o anche attrezzature aziendali, come garanzia su una linea di credito garantita. Una linea di credito non garantita non comporta garanzie, quindi è un po 'più difficile qualificarsi per una. Anche le linee di credito non garantite tendono ad avere tassi di interesse più elevati perché sono più rischiosi per l'istituto finanziario.

Migliori pratiche

Per qualificarsi per una linea di credito commerciale, concentrarsi sul mantenimento di buone storie di credito personali e aziendali. Devi anche dimostrare la capacità della tua azienda di generare un flusso di cassa positivo, dato che i creditori considereranno questo nel giudicare la tua capacità di effettuare pagamenti.

Potrebbe avere senso richiedere una linea di credito più bassa, mantenere una cronologia delle transazioni positiva e quindi cercare aumenti in seguito. Ma dovresti sempre applicarne uno prima di averne bisogno. Dopotutto, la tua linea di credito è intesa a supportare la tua attività durante l'ora del bisogno, quindi non dovresti cercare di ottenerne una quando è già in difficoltà.

Dmitriy Fomichenko è presidente e fondatore di Senso finanziario, un fornitore di conti pensionistici auto-diretti.

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