Bisogni di assicurazione sulla vita nei tuoi anni '40 e '50

Valutare l'assicurazione sulla vita nei tuoi anni '40 e '50 di solito punta a rivedere le decisioni che hai preso quando eri più giovane.

Potresti aver bisogno di più copertura ora che guadagni di più e paghi per il college. Poi di nuovo, se i tuoi figli sono fuori di casa e quella casa viene ripagata, potresti averne bisogno di meno.

E se finora hai ignorato l'assicurazione sulla vita, non è troppo tardi per comprarlo.

Bambini

L'assicurazione sulla vita fornisce una rete di sicurezza finanziaria per la tua famiglia se muori. Questo diventa particolarmente importante per molte persone una volta che hanno dei bambini. In questi giorni, molte persone rimandano i figli da 40 e anche da 50 anni, quindi se questa è la tua situazione, potresti semplicemente chiedere a te stesso: "Ho bisogno di un'assicurazione sulla vita?"

Pensa ai tanti, molti costi che arrivano con i bambini e compra l'assicurazione per abbinare. Se hai figli minori e vuoi renderli beneficiari, crea un trust che riceverà i tuoi benefici per conto dei tuoi figli minori e un fiduciario per erogare i soldi. I minori non saranno in grado di ricevere direttamente le assicurazioni sulla vita.

Alcune società e agenti vendono determinati tipi di assicurazione sulla vita in contanti come un buon modo per risparmiare denaro per il college, perché queste politiche non prendono in considerazione l'analisi dei bisogni per gli aiuti finanziari, osserva il sito web indipendente degli aiuti finanziari FinAid.org. Ma il sito mette in guardia sul valore in contanti, l'assicurazione sulla vita spesso costa più di altre opzioni di risparmio e ha complicate disposizioni in materia di tassazione e indebitamento o prelievo di denaro dalle polizze.

Cambiando esigenze

Se hai acquistato una polizza quando eri più giovane, potresti aver acquistato un livello di protezione basato sul tuo reddito e sui debiti al momento. Da allora, forse hai scalato la scala dei guadagni e aggiustato il tuo stile di vita in modo che corrisponda, o forse hai accumulato più debito. La copertura assicurativa sulla vita è ancora adeguata?

Se stai pagando le spese scolastiche di un bambino e dipendono dal tuo reddito (o dai tuoi prestiti) per coprire quei costi massicci, vorrai che il tuo assegno assicurativo sia abbastanza grande da coprire le spese se tu muori.

D'altra parte, se sei riuscito a estinguere il tuo mutuo e i tuoi figli sono sviati da soli, probabilmente le tue assicurazioni sulla vita sono diminuite.

Come dice l'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni, "le persone di questa età spesso iniziano a ignorare le loro politiche. Potrebbe essere importante rivedere e aggiornare periodicamente la copertura per riflettere i cambiamenti nella tua situazione finanziaria e nella composizione familiare."

Ora è il momento

Potresti avere bisogno di un'assicurazione sulla vita da anni, ma non sei riuscito a comprarlo. Un'indagine del 2014 del gruppo di ricerca del settore dei servizi finanziari LIMRA e del gruppo assicurativo senza scopo di lucro Life Happens ha rilevato che le persone non acquistano l'assicurazione sulla vita a causa del costo percepito, altre priorità finanziarie e di attenzione, la complessità delle politiche, la sfiducia delle compagnie assicurative e degli agenti, e un'avversione al pensare alla morte.

Il costo era la preoccupazione principale ma anche una fonte di percezioni errate. Gli adulti hanno generalmente indovinato l'acconto mensile per una polizza di assicurazione sulla vita a 20 anni di $ 250.000 per un sano 30enne sarebbe $ 400, quando il costo reale è di circa $ 150. Dovrai pagare di più se hai 40 o 50 anni, ma forse meno di quanto pensi.

Aubrey Cohen è uno scrittore di personale che copre assicurazioni e investimenti per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @aubreycohen e via Google+ .

Immagine tramite iStock.